- Trong 3 năm gần đây, tỷ trọng cho vay bằng đồng nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao hơn so với ngoại tệ Điều này cho thấy nhu cầu vay vốn bằng VNĐ của các DNVVN vẫn
CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á-PGD
4.2.1. Xây dựng một quy trình cho vay riêng đối bới DNVVN
Một trong những nguyên nhân khiến cho các DNVVN khó tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng là do những rắc rối rườm rà, phức tạp của quy trình cho vay chung áp dụng cho cả cácdoanh nghiệplớn. Do vậy quy trình cho vay hiện nay không phù hợp với điều kiện cũng như nhu cầu vay vốn của bộ phậndoanh nghiệpnày làm cho tỷ trọng dư nợ cho vay tại PGD còn thấp. Bởi vậy, PGD cần xây dựng một quy trình và thủ tục cho vay riêng đơn giản, linh hoạt phù hợp với đặc thù của các DNNVV.
Thực hiện chính sách lãi xuất linh hoạt, hợp lý: Một lãi suất cho vay hợp lý là lãi xuất phải thấp hơn tỷ xuất lợi nhuận thu được củadoanh nghiệpvay vốn, đồng thời phải cao hơn chi phí hoạt động huy động vốn của ngân hàng và một số chi phí hoạt động khác. Cho vay các DNVVN thường có rủi ro lớn hơn, chi phí cho thẩm định cũng lớn hơn do đó lãi suất cho vay cácdoanh nghiệpnày cũng lớn hơn cácdoanh nghiệplớn. Vì vậy để mở rộng tín dụng đối với DNNVV thì ngân hàng nên áp dụng mức lãi suất đa dạng, linh hoạt cho từng loại khách hàng.
Nới lỏng hình thức cho vay có bảo đảm: Thực tế, đa số các ngân hàng ở nước ta trong đó có ngân hàng Ngân hàng TMCP Đông Á coi tài sản bảo đảm là điều kiện kiên quyết để quyết định cho vay. Tuy cho vay DNNVV tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn cho
vaydoanh nghiệplớn nhưng cũng không nên quá tuyệt đối hoá vai trò của tài sản báo đảm như hiện nay. Bởi trong điều kiện của nước ta hiên nay thì chưa thể được coi là một đảm bảo chắc chắn chodoanh nghiệpbởi vấn đề xử lý tài sản thế chấp còn gặp nhiều khúc mắc, ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong việc thu hồi vốn khidoanh nghiệplàm ăn không hiệu quả. Trong khi đó, các DNNVV thường phải thế chấp tài sản có giá trị lớn hơn nhiều giá trị khoản vay để đảm bảo trách nhiệm trả nợ cho ngân hàng. Điều này mô hình chung đã gây khó khăn chodoanh nghiệpkhi đến vay vốn. Ngân hàng có thể giải quyết cho vay căn cứ vào tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh và khả nảng cạnh tranh của sản phẩm đó trên thị trường. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần mạnh dạn áp dụng hinh thức cho vay đảm bảo bằng hàng hoá dịch vụ. TSĐB tiền vay chỉ là phương tiện cuối cùng, là nguồn trả nợ khi rủi ro xảy ra, do vậy ngân hàng cần linh hoạt áp dụng hình thức thế chấp, tín chấp bảo lãnh… sao cho phù hợp.
Kỳ hạn cho vay: Thời hạn cho vay phải đảm bảo không chỉ căn cứ vào mục đích vay mà còn căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn vay của Ngân hàng, tránh tình trạngdoanh nghiệpthiếu vốn, Ngân hàng thừa vốn trong khi ngân hàng có thể cho vay được.