2.1.1. Giới thiệu chung
VietinBank Hà Tĩnh đƣợc thành lập từ năm 2004, là Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam .
Địa chỉ trụ sở chính: 82 - Phan Đình Phùng – Thành Phố Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh.
Đăng ký kinh doanh số: 28.06.456.00028 ngày 26/10/2004.
Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh ngân hàng, các nghiệp vụ đƣợc phép kinh doanh gồm: Huy động vốn, hoạt động tín dụng; dịch vụ thanh toán & ngân quỹ, các dịch vụ khác.
VietinBank Hà Tĩnh là một trong những Chi nhánh còn ít tuổi trong hệ thống VietinBank. Từ một Chi nhánh đƣợc phép lỗ trong 3 năm hoạt động đầu tiên và xếp hạng 4 trong những năm đầu thành lập. Đến nay, VietinBank Hà Tĩnh đã đƣợc nâng lên là Chi nhánh hạng 2 và kết quả hoạt động kinh
32
doanh năm2013 đƣợc xếp loại là đơn vị xuất sắc với số điểm xếp loại khá cao so với các Chi nhánh khác trong hệ thống.
Trên địa bàn tỉnh Hà Tĩnh, VietinBank Hà Tĩnh là một trong những Ngân hàng thƣơng mại lớn, nắm giữ vai trò chủ lực trên thị trƣờng tiền tệ. Có hệ thống mạng lƣới gồm trụ sở chính và 05 phòng giao dịch. Có số lƣợng CBCNV: 81 ngƣời, có trình độ chuyên môn cao, am thông nghiệp vụ, tuổi đời CBCNV trẻ bình quân 30.2 tuổi, đây chính là lợi thế lớn nhất của VietinBankHà Tĩnh so với các Ngân hàng khác trên địa bàn vì đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ đƣợc tuyển chọn bài bản theo mô hình thi tập trung do VietinBanktổ chức trên cả nƣớc, tiếp thu quy trình nghiệp vụ nhanh, làm việc có khoa học, phong cách thái độ phục vụ theo đúng bài bản chuyên nghiệp… là Ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thƣơng mại điện tử tại Việt Nam. Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và hoạt động kinh doanh của VietinBank Hà Tĩnh
Nhiệm vụ của VietinBank Hà Tĩnh là: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động khác nhƣ kinh doanh ngoại hối, tƣ vấn tài chính, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động của ngân hàng thƣơng mại, cung ứng các dịch vụ bảo hiểm theo quy định của pháp luật, cung ứng dịch vụ bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.
- Sứ mệnh của VietinBank: là Tập đoàn tài chính Ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống.
33
- Tầm nhìn: Trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả hàng đầu trong nước và khu vực.
- Giá trị cốt lõi: Mọi hoạt động đều hướng tới khách hàng; năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, hiện đại. Người lao động được quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết mình- được quyền hưởng thụ đúng với chất lượng, kết quả hiệu quả của cá nhân đóng góp- được quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi.
- Triết lý kinh doanh: An toàn, hiệu quả, bền vững và chuẩn mực quốc tế, đoàn kết, hợp tác, chia sẻ và trách nhiệm xã hội. Sự thịnh vượng của khách hàng là sự thành công của VietinBank.
Mục đích - Tôn chỉ hoạt động củaVietinBank Hà Tĩnh là trở thành ngân hàng chất lượng – uy tín hàng đầu trên địa bàn Hà Tĩnh.
2.1.3. Các sản phẩm dịch vụ: Sản phẩm dịch vụ hiện nay của VietinBank
Hà Tĩnh tƣơng đối đa dạng. Ngoài các sản phẩm truyền thống là nhận tiền gửi và cho vay VietinBank Hà Tĩnh còn đƣa ra nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại. Các sản phẩm dịch vụ chính có thể chia làm 3 nhóm:
Nhóm 1: Các nghiệp vụ tài sản nợ nhƣ tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết
kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, dự thƣởng, tiết kiệm tích luỹ, phát hành kỳ phiếu, thanh toán ATM,…
Nhóm 2: Các nghiệp vụ tài sản có nhƣ cho vay, bảo lãnh, chiết khấu
chứng từ hàng xuất, kinh doanh ngoại tệ…
Nhóm 3: Các dịch vụ ngân hàng nhƣ dịch vụ quản lý vốn tập trung,
thanh toán xuất nhập khẩu, Internet banking, SMS banking, VietinBank at home, Vntopup, bảo hiểm, chứng khoán, VnPay, …
Các nghiệp vụ tài sản nợ giúp tạo nguồn vốn cho ngân hàng hoạt động. Các nghiệp vụ tài sản có và dịch vụ là sản phẩm kinh doanh giúp mang
34
lạinguồn thu cho ngân hàng. Trong đó, nguồn thu lãi từ cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu thu nhập của chi nhánh.
2.1.4. Cơ cấu tổ chức của VietinBank Hà Tĩnh
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức tại VietinBank Hà Tĩnh
Là chi nhánh cấp I trực thuộc VietinBank, đƣợc thành lập từ năm 2004 với bộ máy tổ chức theo mô hình của các ngân hàng hiện đại, gồm 2 khối:
- Khối động là các phòng Ban trực tiếp kinh doanh với khách hàng: gồm 6 phòng
- Khối tĩnh là các phòng ban hỗ trợ: gồm 5 phòng
2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu của VietinBank Hà Tĩnh trong thời gian gần đây
2.1.5.1. Công tác huy động vốn
GIÁM ĐỐC
Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc
Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng giao dịch loại I (Hồng Lĩnh, Kỳ Anh) Phòng tiền tệ Phòng Tổ chức hành chính Phòng giao dịch loại II(Nguyễ n Du, Hà Huy Tập) Phòng Tổng hợp Phòng Kế toán Phòng giao dịch loại I (Hƣơng Khê) Phòng Bán lẻ
35
Bảng 2.1. Huy động vốn và thị phần huy động vốn của VietinBank Hà Tĩnh từ năm 2009 đến 2013
Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
1 Huy động vốn VietinBank Hà Tĩnh 1.350 1.686 2.026 2.698 3.102 2 Huy động vốn các NH trên địa bàn HT 8.710 11.456 14.886 19.205 24.966 3 Thị phần HĐV của VietinBank Hà Tĩnh 15,5 14,7% 13,6% 15.% 12.4% 4 Tốc độ tăng trƣởng của VietinBank Hà Tĩnh 19,4 24.8 20.1 15,9 14.9 5 Tốc độ tăng trƣởng của các NH trên địa bàn 18,4 31,5 29,9 29 30%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2009, 2010, 2011,
2012, 2013 của VietinBank Hà Tĩnh và Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Tĩnh)
Mặc dù số dƣ huy động vốn của VietinBank Hà Tĩnhvẫn đạt đƣợc sự tăng trƣởng liên tục qua các năm nhƣng nếu xét trong mối tƣơng quan với các Ngân hàng trên địa bàn thì VietinBank Hà Tĩnhngày càng giảm về thị phần. Có sự đối nghịch nhƣ vậy là do, mặc dù VietinBank Hà Tĩnh đã không ngừng nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ nhƣng việc xuất hiện ngày càng nhiều NHTM ngoài quốc doanh trên địa bàn nhỏ hẹp đã làm ảnh hƣởng đến thị phần của Chi nhánh.
- Cơ cấu huy động vốn:
Thời hạn của nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm 91%/tổng nguồn huy động, trong khi nguồn vốn trung và dài hạn chỉ chiếm 9%.
36
Hình 2.1. Cơ cấu huy động vốn của VietinBank Hà Tĩnh so với các Ngân hàng trên địa bàn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2009, 2010, 2011,
2012, 2013 của VietinBank Hà Tĩnh và Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Tĩnh)
Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn huy động của VietinBank Hà Tĩnh chủ yếu là dân cƣ, cao nhất là năm 2010, chiếm 79%. Đến năm 2011, 2012 tỷ trọng này lại giảm, tuy nhiên tỷ lệ giảm không đáng kể, do có nguồn vốn từ tổ chức tài chính có tăng nhẹ. Đến năm 2013, do Tiền gửi Kho bạc Nhà nƣớc chuyển sang hình thức thanh toán vốn tập trung, làm giảm số dƣ tại Chi nhánh nên tỷ trọng huy động vốn từ dân cƣ lại tăng lên và tiếp tục chiếm tỷ trọng cơ bản trong tổng nguồn vốn của VietinBank Hà Tĩnh.
- Xét về hình thái giá trị của nguồn huy động, tỷ trọng huy động vốn bằng VND chiếm tỷ trọng áp đảo so với ngoại tệ (chủ yếu là USD). Tính đến năm 2013, tỷ trọng huy động vốn bằng VND chiếm 94% tổng huy động (số liệu huy động vốn bằng VND trên địa bàn Hà Tĩnh là 82%).
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, việc duy trì và tăng trƣởng đƣợc nguồn vốn huy động liên tục qua các năm chứng tỏ đƣợc sự nỗ lực vƣợt bậc VietinBank Hà Tĩnh. Tuy vậy, những kết quả này chƣa tƣơng xứng với tiềm năng về tài chính và nhân lực của VietinBank Hà Tĩnh. Cơ cấu huy động vốn chƣa hợp lý, chủ yếu là huy động nguồn vốn ngắn hạn, trong khi nguồn vốn
37
trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ. Qua các năm nguồn vốn huy động tại chi nhánh chƣa đáp ứng đủ để đầu tƣ cho vay mà Chi nhánh còn phụ thuộc vào nguồn vốn của NHCT Việt Nam.
2.1.5.2. Công tác đầu tư và cho vay
Tính đến thời điểm hết năm 2013, tổng dƣ nợ của VietinBank Hà Tĩnh đạt 3.892 tỷ đồng, chiếm 17.6% tổng dƣ nợ của các ngân hàng trên địa bàn. Trong giai đoạn 2009-2013, thị phần dƣ nợ của VietinBank Hà Tĩnh đều tăng. Tốc độ tăng trƣởng tín dụng của VietinBank Hà Tĩnh đều tăng trong giai đoạn 2008-2013, đặc biệt trong năm 2009 tốc độ tăng trƣởng 33%, và đến năm 2013 tiếp tục khởi sắc với tốc độ tăng 31.2%. Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ của VietinBank Hà Tĩnh cao hơn so với tốc độ tăng trƣởng của các Ngân hàng trên địa bàn.
Bảng 2.2. Dư nợ của VietinBank Hà Tĩnh và các ngân hàng trên địa bàn từ năm 2009 đến năm 2010
STT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
1 Dƣ nợ VietinBank Hà Tĩnh (tỷ đồng) 1.440 1.852 2.245 2.965 3.892 2 Dƣ nợ các ngân hàng địa bàn HT (tỷ đồng) 10.829 13.476 16.243 19.857 23.252 3 Thị phần Dƣ nợ của VietinBank Hà Tĩnh (%) 13,2 13,7 13,8 14,9 16,7 4 Tăng trƣởng dƣ nợ VietinBank Hà Tĩnh (%) 33 28 21.2 32 31.2 5 Tăng trƣởng dƣ nợ các
ngân hàng trên địa bàn (%) 24,7 24,4 20,5 22,2 17,09
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2009, 2010, 2011,
38 - Cơ cấu tín dụng:
Bảng 2.3. Cơ cấu dư nợ của VietinBank Hà Tĩnh và các ngân hàng trên địa bàn từ năm 2007 đến năm 2010
STT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
I Dƣ nợ VietinBank Hà Tĩnh (tỷ đồng) 1.440 1.852 2.245 2.965 3.892 2 Dƣ nợ ngắn hạn 1.080 1.371 1.840 2.597 3.542 3 Dƣ nợ trung hạn,dài hạn 360 481 405 368 350 II Dƣ nợ các ngân hàng trên địa bàn 10.829 13.476 16.243 19.857 23.252 1 Dƣ nợ ngắn hạn 5.956 7.278 8.957 11.319 13.719 2 Dƣ nợ trung hạn,dài hạn 4.873 6.198 7.286 8.538 9.533
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2009, 2010,2011,
2012, 2013 của VietinBank Hà Tĩnh và NHNN tỉnh Hà Tĩnh)
Hình 2.2. Cơ cấu dư nợ tín dụng VietinBank Hà Tĩnh và các ngân hàng trên địa bàn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2009, 2010,2011,
39
Qua bảng trên cho thấy, trong giai đoạn 2009-2013, dƣ nợ cho vay ngắn hạn của VietinBank Hà Tĩnh chiếm tỷ trọng lớn. Mảng đầu tƣ trung và dài hạn ngày càng rút giảm. Hoạt động đầu tƣ cho vay chƣa thật sự đảm bảo yếu tố vững chắc, dài hơi.
2.1.5.3. Hoạt động dịch vụ
Trong giai đoạn 2009-2013, ý thức đƣợc tầm quan trọng của công tác dịch vụ nên bên cạnh việc củng cố và hoàn thiện chất lƣợng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, VietinBank Hà Tĩnh đã quan tâm đầu tƣ triển khai một loạt các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại nhƣ Mobilebanking, Phonebanking, Homebanking. Ngoài ra, một số các tiện ích mới cũng đã đƣợc nghiên cứu bổ sung cho thẻ ATM nhƣ yêu cầu in sao kê tài khoản, phát hành séc (cheque).
Bảng 2.4. Thu dịch vụ từ hoạt động kinh doanh của VietinBank Hà Tĩnh từ năm 2009 đến năm 2013 Đơn vị: Triệu đồng T T Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 1 Bảo lãnh 2.376 3.663 4.346 4.454 4.681 2 Chuyển tiền 2.304 3.366 5.826 6.682 8.909 3 Kinh doanh ngoại tệ 216 396 562 522 465 4 Thẻ ATM và thẻ TDQT 676 805 672 651 726 5 Dịch vụ kho quỹ 1.628 1.670 650 758 959 Cộng 7.200 9.900 12.056 13.067 15.740
( Nguồn: Bảng cân đối kế toán của VietinBank Hà Tĩnh từ năm 2009 đến năm 2013)
Tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng trƣởng đều qua các năm, trong đó nguồn thu lớn nhất trong hai năm 2009, 2010 là bảo lãnh nhƣng chuyển sang
40
thu chuyển tiền đối với ba năm gần đây. Năm 2013, thu chuyển tiền chiếm đến 56,6% tổng thu dịch vụ của cả Chi nhánh và đạt 8.809 triệu đồng. Bên cạnh đó Nguồn thu từ bảo lãnh cũng là một dịch vụ tăng trƣởng đều qua các năm và ngày càng chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn thu của VietinBank Hà Tĩnh.
Đánh giá hoạt động dịch vụ:
Mặc dù trong những năm qua VietinBank Hà Tĩnh đã nỗ lực phát triển hoạt động dịch vụ, tăng cƣờng phát triển các sản phẩm dịch vụ mới. Điểm mạnh nhất trong hoạt động dịch vụ của VietinBank là duy trì đƣợc mối quan hệ tốt với các khách hàng truyền thống để cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho đối tƣợng khách hàng này. Tuy nhiên hoạt động dịch vụ của VietinBank Hà Tĩnh còn hạn chế, phát triển chƣa tƣơng xứng với vị thế của VietinBank Hà Tĩnh , do công tác dịch vụ chăm sóc khách hàng chƣa đƣợc đầu tƣ và quan tâm đúng mức. Nguồn thu từ dịch vụ vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong nguồn thu của chi nhánh.
2.1.5.4. Công tác phát triển mạng lưới
VietinBank Hà Tĩnh thành lập từ cuối năm 2014 và chính thức đi vào hoạt động từ đầu năm 2015. Trụ sở ban đầu tại 166 Hà Huy Tập – TP Hà Tĩnh.
Đến năm 2007, Chi nhánh đã mở thêm 01 Phòng giao dịch loại I tại thị trấn Kỳ Anh – Hà Tĩnh.
Năm 2009: Thành lập thêm 01 Phòng giao dịch loại I tại Hƣơng Khê – Hà Tĩnh và 01 PGD loại II tại 82 Phan Đình Phùng – TP Hà Tĩnh.
Năm 2010: Thành lập 01 PGD loại I tại Thị xã Hồng Lĩnh – Hà Tĩnh và 01 PGD loại II tại Đƣờng Nguyễn Du – TP Hà Tĩnh. Trong năm 2010, Chi nhánh chuyển về làm việc tại Trụ sở mới tại 82 Phan Đình Phùng – TP Hà Tĩnh , đồng thời chuyển địa điểm PGD loại II tại 82 Phan Đình Phùng – TP Hà Tĩnh sang địa điểm mới là 162 Hà Huy Tập – TP Hà Tĩnh.
Tính đến cuối năm 2013: Chi nhánh có 03 PGD loại I, 02 PGD loại II (trong đó có 01 PGD loại II có cho vay)
41
Công tác mạng lƣới đang đƣợc VietinBank chú trọng, dự kiến trong năm 2014, Chi nhánh Hà Tĩnh sẽ có sự thay đổi về vị trí, cơ cấu tổ chức của các Phòng giao dịch để phát huy lợi thế từng địa bàn và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cho Chi nhánh.
2.1.5.5. Công tác kế toán tài chính
Với chất lƣợng dịch vụ thanh toán ngày càng đƣợc cải tiến, tăng trƣởng thị phần, uy tín và thƣơng hiệu VietinBank. Công tác kế toán đã đáp ứng nhu cầu ngày càng gia tăng của khách hàng, ngoài việc chấp hành nghiêm túc chế độ hạch toán kế toán, thu chi tài chính theo đúng quy định và hƣớng dẫn của NHNN và VietinBank. Cán bộ kế toán luôn học hỏi đổi mới phong cách giao tiếp, tạo thuận lợi cho khách hàng, đảm bảo an toàn tài sản, chuyển tiền, và cập nhật số liệu kịp thời chính xác. Chi nhánh cũng tính toán đầy đủ ki ̣p thời thuế, lợi nhuâ ̣n, trả tiền lƣơng cho cán bộ nhân viên , đóng bảo hiểm, trích dự phòng rủi ro, bảo hiểm tiền gửi theo đúng chế đô ̣.
2.1.5.6. Công tác tiền tệ kho quỹ
Hoạt động tiền tệ kho quỹ trong thời gian qua luôn đáp ứng nhu cầu đề ra, đảm bảo an toàn, chính xác, phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng. Mặc dầu doanh số thu chi tiền mặt (VNĐ và ngoại tệ) đều năm sau cao hơn năm trƣớc, cán bộ ngân quỹ còn thiếu so với yêu cầu đặt ra nhƣng cán bộ làm công tác Ngân quỹ luôn nắm bắt tốt chế độ và chấp hành nghiêm túc quy trình thủ tục, luôn nỗ lực cố gắng, hoạt động thu chi luôn đảm bảo kịp thời, chính xác, đáp ứng mọi yêu cầu của khách hàng. Thực hiện thu chi, điều chuyển tiền đúng quy trình, đúng chế độ quy dịnh, hệ thống kho quỹ luôn đảm bảo tuỵệt đối an toàn. Số tiền mặt luân chuyên qua quỹ trong năm 2013 nhƣ sau:
+ Doanh số thu tiền mặt đạt gần 35 tỷ đồng, so với cùng kỳ năm 2012