1.3.2.1. Môi trường kinh tế xã hội
Hoạt động của NHTM phục vụ cho sự phát triển của mọi hoạt động kinh tế chính trị xã hội và ngƣợc lại môi trƣờng kinh tế xã hội là điều kiện cơ bản để hoạt đô ̣ng của NHTM có đƣợc diễn ra thuâ ̣n lợi và có hiê ̣u quả hay không.
- Mô ̣t nền kinh tế phát triển, năng đô ̣ng và hiê ̣n đa ̣i sẽ tác đô ̣ng tích cƣ̣c đến chất lƣợng cho vay KHCN vì khi đó nhu cầu vay vốn của các cá nhân sẽ gia tăng, tạo điều kiện cho các khoản cho vay có chất lƣợng cao . Mă ̣t khác nếu nền kinh tế suy yếu , khủng hoảng sẽ làm ảnh hƣởng mạnh mẽ đến khả năng cho vay cũng nhƣ khả năng trả nợ của nền kinh tế gây ảnh hƣởng xấu tới chất lƣợng cho vay của NHTM.
- Mô ̣t nền kinh tế có môi trƣờng chính trị ổn định thì hoạt động cho vay cũng sẽ diễn ra thông suốt hạn chế những rủi ro có thể xảy ra.
- Mô ̣t nền kinh tế phát triển luôn đi đôi với quá trình cạnh tranh ngày càng gay gắt và khốc liệt để giành giật khách hàng cho nên hoạt động cho vay KHCN của các ngân hàng cũng sẽ gặp khó khăn.
- Môi trƣờng pháp lý cũng ảnh hƣởnng rất lớn tới hoa ̣t đô ̣ng cho vay của NHTM. Mô ̣t hê ̣ thống pháp luâ ̣t đồng bô ̣ với nhƣ̃ng văn bản quy pha ̣m pháp luâ ̣t chă ̣t chẽ sẽ ha ̣n chế tối thiểu các kẽ hở tín du ̣ng , giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng của NHTM , khuyến khích ngƣời vay vốn yên tâm đầu tƣ . Các thủ tục ít rƣờm rà và thuận tiện sẽ giảm thiểu chi phí và thời gian cho cả ngân hàng và ngƣời vay vốn. Thêm nƣ̃a các quy đi ̣nh của Nhà nƣớc và NHTW có thể hạn chế hoặc khuyến khích cho vay tùy theo mu ̣c tiêu phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc từng thời kì cũng ảnh hƣởng tới chất lƣợng cho vay.
1.3.2.2. Nhân tố con người
Nhƣ̃ng thói quen , tâm lý của các cá nhân cũng ảnh hƣởng tới nhu cầu và quyết định vay vốn của ho ̣. Ví dụ với mảng cho vay tiêu dùng thì nhiều
30
ngƣời có thói quen tiết kiệm đủ tiền mới mua sắm chƣ́ không nghĩ tới việc đi vay để phu ̣c vu ̣ nhu cầu tiêu dùng của bản thân . Về yếu tố tâm lý có thể kể đến nhƣ là ngại ti ếp xúc với ngân hàng , sợ các thủ tục hành chính rƣờm rà , tốn thời gian… làm nhiều ngƣời có nhu cầu nhƣng không vay vốn.
Mô ̣t yếu tố quan tro ̣ng ảnh hƣởng tới chất lƣợng cho vay KHCN của NHTM xuất phát tƣ̀ phía khách hàng đó là tƣ cá ch đa ̣o đƣ́c , uy tín khách hàng. Nếu khách hàng là ngƣời có đạo đức tốt , ý thức trả nợ tốt thì sẽ kích thích ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay, các quy định cho vay cũng sẽ dễ dàng hơn. Khách hàng là ngƣời có trình độ , có tình hình tài chính vững mạnh sẽ đảm bảo khả năng hoàn trả nợ đúng hạn cho ngân hàng qua nó đảm bảo an toàn và nâng cao chất lƣợng tín dụng.
Tóm lại, qua các nội dung trên, chúng ta đã nhận biết đƣợc các cơ sở lý
luận về hoạt động cho vay nói chung và cho vay đối với KHCN nói riêng; về các tiêu thức đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay, nêu lên sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng cho vay, các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay đối với KHCN để tiến hành đánh giá thực trạng chất lƣợng cho vay đối với KHCN tại VietinBank Hà Tĩnh.
31
Chƣơng 2
THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK HÀ TĨNH
Trong chương 2, tác giả tập trung vào phân tích các vấn đề: Giới thiệu khái quát về VietinBank Hà Tĩnh, nêu lên tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu của VietinBank Hà Tĩnh trong thời gian gần đây. Đề cập đến thực trạng chất lượng cho vay KHCN của VietinBank Hà Tĩnh; nêu rõ các sản phẩm tín dụng hiện nay dành cho KHCN tại VietinBank Hà Tĩnh, thực trạng chất lượng cho vay KHCN tại VietinBank Hà Tĩnh (về doanh số cho vay, thu nợ và dư nợ cho vay). Sau đó, tác giả đánh giá thực trạng chất lượng cho vay KHCN của VietinBank Hà Tĩnh: nêu thực trạng, hạn chế và nguyên nhân.