Ngân hàng nhà nước cần bổ sung, hoàn thiện các chính sách, cơ chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ ngân hàng như:
- Hoàn thiện luật ngân hàng
Hiện nay luật ngân hàng Nhà Nước và hoạt động của các tổ chức tín dụng đã có hiệu lực. Vì vậy ngân hàng Nhà Nước nhanh chóng chỉ đạo, hướng dẫn cụ thể hơn nữa các văn bản luật cho nhân dân hiểu. Đồng thời NHNN cần khẩn trương nghiên cứu xem các luật như: luật chứng khoán và thị trường chứng khoán trình quốc hội thông qua nhằm tạo điều kiện xây dựng một thị trường vốn và tiến tới là một thị trường tài chính hoàn chỉnh. Điều đó giúp cho ngân hàng tham gia vào thị trường tài chính để giải quyết các khó khăn về vốn.
Mặt khác Ngân hàng Nhà Nước cần rà soát các văn bản chồng chéo, thiếu đồng bộ, không phù hợp với thực tế để hệ thống các văn bản của ngành mang tính pháp lý cao chứ không đơn thuần là hướng dẫn nghiệp vụ. Nâng cao hiệu lực thanh tra và quản lý của ngân hàng Nhà Nước trong việc khắc phục những khuyết điểm, xử lý kiên quyết những sai phạm đã được phát hiện và chủ động có giải pháp đồng bộ với các ngành có liên quan.
- Ngân hàng Nhà Nước cần thực hịên tốt hơn công tác thanh tra giám sát ngân hàng
Công tác thanh tra giám sát của NHNN có ảnh hưởng rất lón đến hoạt động của các ngân hàng. Việc phát hiện những sai sót, những điểm chưa hợp lý trong văn bản pháp quy của NHNN, từ đó có sự thay đổi kịp thời và hợp lý
Trên cơ sở các bộ luât của nhà nước, cần nhanh chóng xây dựng hoàn chỉnh đồng bộ hệ thống các văn bản hướng dẫn ( dưới luật) về hoạt động ngân hàng để các ngân hàng thương mại thực hiện. Các văn bản hướng dẫn vừa không trái luật, vừa tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại hoạt động trong điều kiện cụ thể của nước ta và xu thế hội nhập quốc tế
Sửa đổi và hoàn thiện cơ chế thanh toán để đáp ứng yêu cầu đổi mới các cơ chế nghiệp vụ khác. Nghiên cứu tạo môi trường cho phép sử dụng các phương thức thanh toán hiện đại.
Ban hành những cơ chế về quản lý dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện phát triển hệ thống dịch vụ của các ngân hàng thương mại. Giao quyền cho các ngân hàng thương mại quyết định các loại dịch vụ cần thu phí, mức thu phí của từng loại dịch vụ theo nguyên tắc thương mại. Ngân hàng nhà nước không nên ban hành biểu phí dịch vụ, như vậy làm mất tính cạnh tranh.
Nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường mở, đa dạng các công cụ, chứng chỉ có giá giao dịch tại thị trường mở như: trái phiếu chính phủ, trái phiếư công ty, trái phiếu công trình…tạo cho thị trường này hoạt động sôi động hơn, trở thành hậu thuẫn vững chắc cho việc đảm bảo thanh khoản và là cơ sở để phát triển nghiệp vụ tín dụng, chiết khấu thương phiếu và đầu tư của các ngân hàng thương mại.
Hoàn thành tổ chức và hoạt động của thị trường tiền tệ để các ngân hàng thương mại có thị trường phát triển nghiệp vụ đầu tư và tiếp ứng vốn khi cần thiết.
3.3.3 Đối với doanh nghiệp
• Doanh nghiệp cần cung cấp những thông tin chính xác cho ngân hàng
Đa số khách hàng đi vay vốn thường than phiền rằng ngân hàng còn gây kho khăn cho họ với nhiều thủ tục nhiêu khê, phiền hà,làm mất cơ hội sản xuất kinh doanh của họ. Song họ không ý thức được một điều là họ cũng góp phần làm ngân hàng gây khó khăn vì:
Khách hàng không muốn cung cấp đầy đủ thông tin vì họ sợ cung cấp nhiều sẽ vô tình phơi bày ra những điểm yếu của họ
Khách hàng thường cung cấp những thông tin không hoàn toàn chính xác vì họ muốn giữ kín những số liệu kinh doanh, sợ ngân hàng tiết lộ ra ngoài.
Số tiền vay và thời gian xin vay không dúng với nhu cầu thực tế vì vay vốn trung dài hạn thì phải trả lãi suất cao hơn ngắn hạn nên mặc dù muốn vay trung dài hạn nhưng doanh nghiệp lại xin vay ngắn hạn, đến thời hạn trả nợ ngắn hạn thì lại đệ đơn xin gia hạn nợ. điều này ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của ngân hàng
Để có thể đáp ứng được nhu cầu vốn tín dụng trung dài hạn của toàn bộ nền kinh tế thì chỉ có sự nỗ lực cố gắng của toàn bộ hệ thống NHTM là chưa đủ mà phải có sự nỗ lực hợp tác, giúp đỡ từ phía đối tác còn lại đó là các doanh nghiệp.Vì vậy các doanh nghiệp cần phải đổi mới tư duy, khắc phục những nhận thức sai lầm trên để có thể khẳng định được vị trí của mình trong nền kinh tế quốc dân, đồng thời giúp đỡ hỗ trợ các ngân hàng trong việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn.
• Nâng cao năng lực hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
Trong nền kinh tế mà sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, các doanh nghiệp luôn phải chủ động tìm kiếm thị trường và nắm bắt được nhu cầu, thị hiếu cuae khách
hàng, từ đó thực hiện nhiều biện pháp hợp lý như sắp xếp lại cơ cấu tổ chức, nâng cao khả năng quản lý, có chính sách đào tạo nhân lực… để từ đó có khả năng chiếm lĩnh thị trường trong nước sau đó tiến ra thị trường quốc tế.
3.3.4 Đối với chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Trường
Chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Trường cần nâng cao chất lượng huy động vốn để có thể đáp ứng nhu cầu về vốn trung dài hạn của khách hàng. Đồng thời ngân hàng nên đổi mới hơn nữa hoạt động kinh doanh để không ngừng nâng cao và mở rộng chất lượng tín dụng.
Mặt khác ngân hàng phải quan tâm hơn nữa về chiến lược con người để phát huy mọi năng lực của cán bộ, phải thường xuyên chú trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho các cán bộ tín dụng để tiếp cận với xu thế hội nhập và tiến trình hiện đại hoá ngành ngân hàng. Thêm vào đó phải thường xuyên bổ sung cán bộ có chuyên môn vào các vị trí thích hợp để nâng cao khả năng công tác cho cán bộ tín dụng Cuối cùng ngân hàng phải trang bị thêm về cơ sở vật chất kĩ thuật để có thêm điều kiện thu thập thông tin một cách chính xác và xử lý thông tin một cách nhanh chóng
KẾT LUẬN
Đất nước ta đang trên con đường đổi mới sẽ hoàn thành sự nghiệp CNH- HĐH vào những năm 2020. Trong những thời điểm hiện nay nhịp điệu kinh tế xã hội Đất Nước đang phát triển mạnh mẽ, nhiều nhà máy, các doanh nghiệp đang mọc lên như nấm, khối lượng vốn cần rất nhiều, vốn đối với các ngân hàng nói riêng và đối với toàn xã hội nói chung. Thực tế đã đặt ra là vô cùng cấp thiết. Thực hiện chủ trương của dảng và nhà nước bằng mọi biện pháp ngành ngân hàng đã bước đầu hoà nhịp với nền kinh tế và đầu tư ổn định hơn.
Tín dụng trung dài hạn của ngân hàng thương mại đóng một vai trò hết sức to lớn trong sự phát triển của nền kinh tế, với ngân hàng , doanh nghiệp. Vì vậy để hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại thật sự phát huy hết vai trò của nó thì cần có sự phối hợp đồng bộ giữa nhà nước,ngân hàng và khách hàng. Với vai trò đặc biệt đó nhà nước, ngân hàng, doanh nghiệp cần có những biện pháp khuyến khích, thúc đẩy hoạt động tín dụng, từ đó làm cho ngân hàng có thể mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn
Sau một thời gian học tập và nghiên cứu lý luận ở trường, kết hợp với việc tìm hiểu thựuc tế công tác cho vay trung dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Trường em đã hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình. Thông qua những số liệu cụ thể về tín dụng trung dài hạn của ngân hàng, báo cáo của em đã
nêu lên những đánh giá về tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Trường. Từ đó bài viết đã đưa ra một số giải pháp hoàn thiện công tác cho vay trung dài hạn.
Với khả năng và kinh nghiệm còn hạn chế, thời gian còn có hạn nên trong báo cáo của em không tránh khỏi những thiếu sót, ý kiến mà em mạnh dạn đưa ra còn những hạn chế song ít nhiều cũng là ý kiến chung của những người tâm huyết cho sự nghiệp phát triển của NHNo&PTNT hiện nay. Vì vậy em rất mong nhận được sự giúp đỡ và ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo để em hoàn thiện hơn nữa về kiến thức của mình.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS. Đặng Ngọc Đức và các thầy cô giáo trong khoa Ngân hàng - Tài chính cùng toàn thể lãnh đạo, cán bộ phòng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Trường đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này.
Em xin chân thành cảm ơn
Nam Định, Ngày….Tháng….Năm 2011 Sinh viên
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Ngân hàng thương mại - Chủ biên TS. Phan Thị Thu Hà - Đại học Kinh Tế Quốc Dân.
2. Quy định về nghiệp vụ tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam. 3. Quy chế về tín dụng trung dài hạn của thống đốc NHNN Việt Nam.
4. Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Trường năm 2007, 20078, 2009.
5. Tạp chí ngân hàng.
6. Thị trường tài chính tiền tệ. 7. Các tài liệu tham khảo khác.