2.1.1. H th ng NHNT VN:
NHNT đ c thành l p ngày 30 thỏng 10 n m 1962, theo Quy t đ nh s 115/CP do H i đ ng Chớnh ph ban hành trờn c s tỏch ra t C c qu n lỦ Ngo i h i tr c thu c Ngõn hàng Trung ng (nay là NHNN), chớnh th c khai tr ng ho t đ ng ngày 01 thỏng 04 n m 1963. NHNT đúng vai trũ là ngõn hàng chuyờn doanh đ u tiờn và duy nh t c a Vi t Nam t i th i đi m đú ho t đ ng trong l nh v c kinh t đ i ngo i bao g m cho vay tài tr xu t nh p kh u và cỏc d ch v kinh t đ i ngo i khỏc (v n t i, b o hi m...), thanh toỏn qu c t , kinh doanh ngo i h i, qu n lỦ v n ngo i t g i t i cỏc ngõn hàng n c ngồi, làm đ i lỦ cho Chớnh ph trong cỏc quan h thanh toỏn, vay n , vi n tr v i cỏc n c xĩ h i ch ngh a (c )...
Tr i qua h n 45 n m xõy d ng và tr ng thành, NHNT đĩ phỏt tri n và l n m nh theo mụ hỡnh ngõn hàng đa n ng v i quy mụ và ph m vi ho t đ ng c trong n c và n cngồi, c th (cu i 2008) bao g m: 1 h i s chớnh, 1 s giao d ch, 60
chi nhỏnh, 1 trung tõm đào t o, 4 cụng ty con bao g m 3 cụng ty trong n c, 1 cụng
ty tài chớnh H ng Kụng, 1 v n phũng đ i di n, 209 phũng giao d ch và 4 cụng ty
liờn doanh, 3 cụng ty liờn k t v i đ i ng cỏn b g n 10.000 ng i.
N m 2007 NHNT đĩ th c hi n thành cụng c ph n hoỏ và ngày 02/06/2008 NHNT đĩ chớnh th c đi vào ho t đ ng theo mụ hỡnh cụng ty c ph n. Ngày 30/06/2009 c phi u c a NHNT đĩ đ c niờm y t và giao d ch trờn sàn ch ng khoỏn Tp. H Chớ Minh.
V i l ch s phỏt tri n lõu đ i và n l c khụng ng ng, hi n nay NHNT đang là ngõn hàng cú uy tớn hàng đ u t i Vi t Nam,chi m m t th ph n t ng đ i l n trong ho t đ ng ngõn hàng t i Vi t Nam.
Bi u đ 2.1: Th ph n c a NHNT Vi t Nam trong h th ng cỏc NHTM theo m t s ch tiờu ( VT: %). 0 10 20 30 40 50 60 70 80
Huy đ ng v n Tớn d ng Thanh toỏn xu t kh u
Thanh toỏn
nh p kh u thanh toỏn thDoanh s S mỏy ATM
N m 2006 N m 2007 N m 2008
Ngu nVietcombankăVi tăNam
Th ng hi u c a VCB khụng nh ng đ c khỏch hàng trong n c cụng nh n mà cũn đ c hàng lo t cỏc t ch c tài chớnh qu c t đỏnh giỏ cao. Kh n ng c nh tranh m nh m c a VCB đ c th hi n khỏ rừ ràng qua cỏc m t: là m t trong nh ng ngõn hàng cú quy mụ l n nh t; tỡnh hỡnh tài chớnh v ng m nh; kinh doanh hi u qu ; trỡnh đ cụng ngh hi n đ i; nhõn l c cú trỡnh đ , chuyờn mụn cao; m ng l i ho t đ ng r ng kh p; u th n i b t trong nhi u l nh v c ho t đ ng chớnh nh ngõn hàng bỏn buụn, tài tr th ng m i, ho t đ ng kinh doanh th … Tuy nhiờn, trong t ng lai,
th tr ng ngõn hàng Vi t Nam s ch u s c nh tranh m nh m . S c nh tranh này
khụng nh ng đ n t cỏc NHTM trong n c mà cũn đ n t cỏc ngõn hàng 100% v n n c ngồi m i đĩ và s đ c thành l p t i Vi t Nam. õy là thỏch th c l n, nh ng
c ng là c h i đ VCB khụng ng ng t hồn thi n mỡnh và nõng cao n ng l c c nh tranh c a mỡnh.
Theo cụng b ngày 20/10/2008, cụng ty x p h ng qu c t Standard & Poor's
Ratings Services (S&P) x p h ng VCB nh sau: Tớn d ng ngo i t dài h n/ng n h n: BB/B Tớn d ng n i t dài h n/ng n h n: BB+/B. Theo đỏnh giỏ c a S&P, x p h ng
õy c ng là m c x p h ng cao nh t c a S&P đ i v i m t đ nh ch tài chớnh Vi t
Nam.
2.1.2. Tỡnh hỡnh kinh t - xƣ h i t nh ng Nai:
N m trong vựng kinh t tr ng đi m phớa Nam giỏp cỏc t nh Lõm ng, Bỡnh D ng, Bỡnh Ph c, Bỡnh Thu n, Bà R a - V ng Tàu và thành ph H Chớ Minh, ng Nai là t nh cú v trớ quan tr ng trong s phỏt tri n c a vựng và g n k t vựng ụng Nam b v i Tõy Nguyờn và Mi n Trung. V i v trớ, đ a hỡnh thu n l i, h th ng c s h t ng t ng đ i hồn ch nh, ng Nai đĩ thu hỳt đ c r t nhi u ngu n v n trong và ngồi n c ph c v cho cụng cu c phỏt tri n.
Trong nh ng n m qua, ng Nai đ c bi t đ n b i nh ng thành t u n i b t v phỏt tri n kinh t v i t c đ t ng tr ng GDP vào lo i cao c a c n c. ng Nai cũn là m t trong nh ng đi m sỏng v thu hỳt v n đ u t n c ngồi, tớnh đ n cu i
n m 2008 ng Nai đĩ thu hỳt trờn 15 t USD v n đ ng kỦ c a cỏc nhà đ u t n c
ngồi, tồn tnh cú 29 khu cụng nghi p đ c Th t ng Chớnh ph phờ duy t v i
t ng di n tớch là 9.076 hộc ta, di n tớch cho thuờ là 5.542 hộc ta, đĩ cho thuờ là 3.557 hộc ta đ t 65,2% di n tớch dành cho thuờ.
Nh m phỏt huycỏc th m nh c a đ a ph ng, ng Nai ch tr ng phỏt tri n c c u kinh t đ a ph ng theo h ng Cụng nghi p –d ch v - nụng nghi p, t n c c u kinh t c a ng Nai n m 2008 nh sau: cụng nghi p xõy d ng chi m 57,9%, d ch v chi m 31,5%, nụng nghi p chi m 10,6%.
Theo bỏo cỏo c a UBND t nh,n m 2008 GDP đ t 55.835 t đ ng, t ng 15,5%
so v i n m tr c, thu hỳt đ u t n c ngồi đ t 3 t USD, thu hỳt v n đ u t trong n c là 21.700 t đ ng v n đ ng kỦ, xu t kh u đ t 6,8 t USD, nh p kh u là 8,1 t USD. S phỏt tri n n ng đ ng c a cỏc ngành kinh t trờn đ a bàn t nh đĩ t o ra m t th tr ng đ y ti m n ng v cỏc d ch v tài chớnh, ngõn hàng. Cho đ n cu i n m 2008 trờn đ a bàn ng Nai đĩ cú h n 30 cỏc ngõn hàng th ng m i và chi nhỏnh ngõn hàng n c ngồi.
S c nh tranh trong l nh v c ngõn hàng di n ra mĩnh li t khụng ch đ i v i
cỏc ngõn hàng th ng m i trờn đ a bàn t nh mà cũn đ i v i chi nhỏnh ngõn hàng n c ngồi t i thành ph H Chớ Minh. Cỏc chi nhỏnh ngõn hàng n c ngồi cú nhi u l i th h n h n cỏc ngõn hàng th ng m i n i đ a v v n, cụng ngh , v chớnh sỏch khỏch hàng và m ng l i qu c t r ng l n.
2.1.3. Quỏ trỡnh xõy d ng và phỏt tri n c a chi nhỏnh NHNT N :
NHNT N là m t chi nhỏnh tr c thu c NHNT VN đ c thành l p vào ngày 01/04/1991 trờn c s chuy n đ i t phũng ngo i h i tr c thu c NHNN Vi t Nam.
Ra đ i và ho t đ ng mu n h n so v i cỏc NHTM nhà n c khỏc trờn đ a bàn,
v i c s v t ch t ban đ u cũn r t khiờm t n nh ng chi nhỏnh đĩ khụng ng ng m r ng phỏt tri n trong su t th i gian qua. Ngồi tr s chớnh đ t t i trung tõm thành ph Biờn Hũa, chi nhỏnh l n l t m thờm phũng giao d ch (PGD) s 1 t i thành ph Biờn Hũa vào n m 1994, thành l p PGD s 2 t i cỏc KCN Biờn Hũa II vào n m 2001 và cho đ n n m 2003 thành l p thờm chi nhỏnh c p 2 t i KCN Nh n Tr ch, đ ng th i chuy n hỡnh th c ho t đ ng c a PGD s 2 thành chi nhỏnh c p 2. M c tiờu đ t ra đ i v i PGD và cỏc chi nhỏnh c p 2 lỳc b y gi là v a thu hỳt ti ng i dõn c , v a ph c v cỏc doanh nghi p thu n ti n h n. T n m 2007, hai chi nhỏnh c p 2 trờn đĩ tỏch ra kh i chi nhỏnh ng Nai, tr thành chi nhỏnh tr c ti p tr c thu c VCB h i
s chớnh.
Chi nhỏnh ng Nai đĩ khụng ng ng phỏt tri n và m r ng đ a bàn ho t đ ng, ch trong vũng 3n m tr l i đõy, chi nhỏnhđĩ m r ng cỏc PGD t i cỏc huy n nh PGD Tr ng Bom, PGD Long Khỏnh, PGD Ch S t, PGD Tõn Phong nõng s l ng PGD lờn 5 phũng. n cu i n m 6/2009, t ng s lao đ ng c a NHNT N là
h n 250ng i. Mụ hỡnh t ch c g m: 12 phũng ban, 5 PGD.
NHNT N là đ n v đi tiờn phong trong h th ng VCB c ng nh cỏc ngõn hàng trờn đ a bàn trong vi c đ u t vào cỏc KCN t p trung, cỏc DN cú v n đ u t
2.1.4. T ng quan v ho t đ ng c a chi nhỏnh NHNT ng Nai2.1.4.1. Cụng tỏc huy đ ng v n 2.1.4.1. Cụng tỏc huy đ ng v n
Cụng tỏc huy đ ng v n cú Ủ ngh a vụ cựng quan tr ng trong ho t đ ng c a
ngõn hàng, đ m b o thanh kho n, t o l i th c nh tranh cho ngõn hàng v chi phớ v n, c ng nh nh h ng cỏc nghi p v khỏc. Mu n m r ng tớn d ng c n ph i t ng c ng huy đ ng v n, c c u huy đ ng v n cú quy t đ nh đ n c c u tớn d ng.
Trờn đ a bàn ng Nai, t c đ t ng tr ng GDP luụn cao h n so v i trung bỡnh c n c nờn nhu c u v n cho đ u t là r t l n. Ngu n huy đ ng v n trờn đ a bàn khụng đ đỏp ng cỏc nhu c u vay v nđ u t , cỏc chi nhỏnh c a cỏc ngõn hàng th ng m i trờn đ a bàn th ng ph i nh s h tr v n c a ngõn hàng h i s đ cú đ v n cho vay, chi nhỏnh ng Nai c ng ph i c n cú s h tr v n c a h i s đ đỏp ng nhu c u vay v n c a khỏch hàng.
Trong nh ng n m g n đõy chi nhỏnh ng Nai luụn n l c, ỏp d ng nhi u gi i phỏp đ ng b đ t ng c ng huy đ ng v n nh :
- M r ng m ng l i cỏc phũng giao d ch và m ng l i mỏy rỳt ti n ATM,
t ng c ng phỏt hành th ATM, cung c p cỏc d ch v ngõn qu nh chi tr l ng qua bao th , tài kho n, thu, giao ti n t n n i.
- C i ti n ch t l ng ph c v c trong thanh toỏn n i đ a và qu c t , d ch v
teller, ngõn qu , chuy n ti n… Cung c p thờm cỏc d ch v ti n ớch cho KH nh truy v n thụng tin v tài kho n c a khỏch hàng b ng đi n tho i, qua m ng Internet, thanh toỏn qua VCB-monney, …
- M r ng nhi u hỡnh th c huy đ ng v n nh ti t ki m cú k h n linh ho t, khụng k h n, th ng theo k h n… S d ng cỏc tài kho n đ u t t đ ng đ i v i cỏc DN, s d ng lĩi su t u đĩi linh ho t cho t ng đ i t ng…. V i vi c ỏp d ng đ ng b nhi u bi n phỏp, vi c huy đ ng v n c a chi nhỏnh đĩ đ t đ c nh ng k t qu đỏng khớch l .
B ng 2.1: C c u và tỡnh hỡnh huy đ ng v n t i CN. NHNT N ( VT:ăt ăđ ng) Ch tiờu v 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 6T/09 T ng ngu n v n huy đ ng 1,314 1,966 2,437 3,478 3,745 4,751 5,149 4,108 4,184 T l huy đ ngt i đ a ph ng % 46% 49% 63% 49% 51% 49% 42% 67% 72% T l huy đ ng t h i s % 54% 51% 37% 51% 49% 51% 58% 33% 28% T l huy đ ng VN % 53% 60% 69% 70% 73% 73% 75% 69% 69% T l huy đ ng USD % 47% 40% 31% 30% 27% 27% 25% 31% 31% T l huy đ ng cỏ nhõn % 18% 15% 14% 11% 13% 14% 13% 21% 25% T l huy đ ng t ch c % 82% 85% 86% 89% 87% 86% 87% 79% 75%
Ngu năVietcombankă ngăNai
C c u huy đ ng v n phỏt tri n theo h ng t ng c ng huy đ ng v n c a t i đ a bàn, gi m ph thu c ngu n v n t h i s chớnh. Bờn c nh xu h ng t ng c ng t ch v n, là xu h ng t ng huy đ ng v n t khu v c dõn c . Huy đ ng v n t khu v c dõn c đĩ t ng n t ng trong th i gianqua, tuy nhiờn t l v n huy đ ng t khu v c dõn c trong t ng ngu n huy đ ng v n cũn khỏ th p, ch chi m kho ng 25%. V n huy đ ng t t ch c v i u th là chi phớ th p, tuy nhiờn nú c ng t n t i v n đ đú là th ng xuyờn bi n đ ng l n do ph thu c vào chu k s n xu t c a cỏc doanh nghi p. T l huy đ ng b ng VN và USD trong th i gian qua t ng tr ng phự h p v i tỡnh hỡnh cho vay theo lo i ti n t i chi nhỏnh.
Túm l i c c u huy đ ng v n c a chi nhỏnh hi n nay v n cũn t n t i nh ng đi m ch a h p lỦ đú làch a th t cõn đ i đ c v n, ngu n v n huy đ ng cũn nhi u bi n đ ng, t l v n huy đ ng v i th i h n trờn 12 thỏng th p ch giao đ ng t 15 - 17% t ng ngu n v n huy đ ng, t l ti n g i thanh toỏn cao chi m trờn 30% t ng
ngu n v n huy đ ng.
2.1.4.2. Ho t đ ngtớn d ng
Giai đo n 2001-2007 là giai đo n ho t đ ng c a NHNT N cú nh ng b c phỏt tri n mang tớnh đ t phỏ, đ c bi t là trong cụng tỏc tớn d ng, bi u hi n c th cỏc khớa c nh sau:D n tớn d ng t ng tr ng cao và n đ nh, an tồn tớn d ng đ c đ m b o, t l n quỏ h n, n x u luụn m c th p.
T c đ t ng tr ng d n cho vay trong n m 2007 so v i n m 2006 th p là do
vi c tỏch hai chi nhỏnh tr c thu c NHNT N là chi nhỏnh KCN Biờn Hũa và Chi nhỏnh KCN Nh n Tr ch ra thành chi nhỏnh tr c ti p tr c thu c VCB Trung ng,
d n đ n d n tớn d ng gi m (t ng d n tỏch kho ng trờn 500 t đ ng).
T ng d n n m 2008 c ng gi m so v i n m 2007 do chi nhỏnh ng Nai đĩ bàn giao phũng giao d ch Long Thành, và 4 khỏch hàng cho chi nhỏnh NHNT – Biờn
Hũa v i t ng d n kho ng 350 t đ ng, bờn c nh đú là chớnh sỏch th t ch t tớn d ng
và tỡnh hỡnh kinh t khú kh n nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p làm nh h ng đ n nhu c u vay v n.
Bi uđ 2.2: D n cho vay c a chi nhỏnh qua cỏc n m ( VT: tri uđ ng)
1.094.442 1.979.180 2.382.531 3.124.055 3.541.437 4.323.920 4.413.731 3.858.928 3.994.340 0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 3.000.000 3.500.000 4.000.000 4.500.000 5.000.000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 6T/2009
Ngu năVietcombankă ngăNai
N m 2008 ch t l ng tớn d ng c a chi nhỏnh suy gi m, t l n x u t ng m nh t i 10,67% t ng d n , nguyờn nhõn do cú 3 KH l n phỏt sinh n x u.
N m 2009, chi nhỏnh đĩ đ t m c tiờu gi m t l n x u xu ng cũn 3,5 % và
t ng tr ng tớn d ng m c kho ng 20% so v i n m 2008. n nay chi nhỏnh đĩ gi m đ c m t ph nđỏng k n x u, đ n h t thỏng 8/2009 t l n x u cũn l i 7,7%