- Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng chưa thực sự hợp lý
3.2.2 Giải pháp hỗ trợ
Để giải quyết những khó khăn và tồn tại, ngoài việc áp dụng các giải pháp trực tiếp, ngân hàng nên áp dụng một số giải pháp hỗ trợ nhắm nâng cao
hiệu quả hoạt động của chi nhánh. Những giải pháp trực tiếp giúp ngân hàng đạt kết quả như mong muốn một cách nhanh chóng nhưng phảo có các giải pháp hỗ trợ thì kết quả mới được lâu dài và ổn định bền vững. Sau đây là một số giải pháp hỗ trợ:
3.2.2.1 Nâng cao chất lượng tín dụng
Để khai thác và sử dụng tối đa nguồn vốn huy động thì ngân hàng cần phải nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vì nó là yếu tố quyết định đến hoạt động huy động vốn. Sử dụng vốn có hiệu quả thì mới khích thích hoạt động huy động vốn, có tạo được vốn thì mới có thể sử dụng vốn và ngược lại. Vì vậy ngân hàng chỉ có thể hoạt động tốt trên cơ sở kết hợp hài hỏa giữa vốn huy động và sử dụng vốn Đẩy mạnh hoạt động tín dụng là một biện pháp để nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai. Ngân hàng không chỉ quan tâm dến việc hiện nay thu hút được bao nhiêu nguồn vốn mà còn phải tìm cách nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai. Để đảm bảo nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai ngân hàng cần làm tốt công tác tín dụng, nâng cao chất lượng tín dung, nâng cao chất lượng tín dụng giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn đụng thời hạn để tiếp tục cho vay. Những thông tin về nhu cầu mở rộng tín dụng cần chính xác trên cơ sở đó ngân hàng luôn có đủ vốn cho kinh doanh, tránh tác động xấu của việc ứ đọng vốn hoặc thiếu vốn. Để thực hiện được yêu cầu đó chất lượng của công tác thẩm định cũng không ngừng được nâng cao.
Hiện nay NHNN&PTNT chi nhánh Hoàng Mai mới chỉ thực hiện các nghiệp vụ truyền thống như: cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn, cho vay thế chấp..chưa thực hiện được các nghiệp vụ: cho vay ứng trước, cho thuê tài chính…vì vậy ngân hàng nên mở rộng phát triển các nghiệp vụ này để thu hút khách hàng, tăng dư nợ. Mặt khác dư nợ của chi nhánh chủ yếu là dư nợ hộ sản xuất, tỷ trọng cho vay với doanh nghiệp rất nhỏ. Nếu chi nhánh tăng
trưởng được dư nợ với các doanh nghiệp thì dư nợ của chi nhánh sẽ tăng lên một cách đáng kể. Muốn vậy chi nhánh cần thường xuyên chọn lọc, phân loại khách hàng để từ đó có chính sách, cơ chế tín dụng phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
3.2.2.2 Mở rộng và cải tiến các dịch vụ
Ngày nay các ngân hàng luôn chú ý phát triển các dịch vụ và tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng ngày càng tăng trong tổng thu nhập của ngân hàng. Các dịch vụ của ngân hàng luôn được đổi mới do áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ mới, thông qua hoạt động cung ứng các dịch vụ cho khách hàng, biết được lúc nào khách hàng thừa hay thiếu vốn để có biện pháp giúp đỡ trong thời gian tới NHNN&PTNT chi nhánh Hoàng Mai mới có thể xem xét hoàn thiện và đưa ra các dịch vụ sau:
• Phát triển và hoàn thiện dịch vụ thanh toán, chuyển tiền.
• Dịch vụ tư vấn.
• Dịch vụ bảo lãnh.
• Dịch vụ quản lý giấy tờ, tài sản cho khách hàng.
3.2.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín của ngân hàng
Đối với mỗi NHTN uy tín quyết định đến sự thành công hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Khi ngân hàng thực sự có uy tín, tạo được lòng tin với khách hàng thì khách hàng mới biết đên và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên và liên tục.
Một trong những yếu tố để nâng cao uy tín của ngân hàng với khách hàng chính là chất lượng phục vụ của ngân hàng đối với khách hàng. Chất lượng dịch vụ của ngân hàng thể hiện ở nhiều yếu tố: mức độ phong phú của các dịch vụ, thời gian phục vụ, thái độ phục vụ, trình độ nghiệp vụ, các tiện ích mà sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mang lại cho khách hàng…Muốn có được uy tín cao trên thị trường ngân hàng có thể làm các việc sau:
- Luôn giữ chữ tín với khách hàng, đảm bảo đủ khả năng thanh toán khi khách hàng yêu cầu.
- Thực hiện tốt quy trình nghiệp vụ, giảm thiểu sai xót, nếu có sai xót phải sử lý kịp thời và bồi thường thỏa đáng nếu sai sót gây thiệt hại cho khách hàng.
- Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ: con người luôn là yếu tố trung tâm quyết định mọi sự thành bại của ngân hàng. Để có thể phát triển kinh doanh, phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn thì ngân hàng phải có một đội ngũ cán bộ có trình độ cao, có tinh thần trách nhiện, có nhiệt tình, tâm huyết với nghề… Để có được điều này ngân hàng cần phải xây dựng một chiến lược con người phù hợp bắt đầu từ khâu tuyển dụng, sắp xếp và bố trí công tác đến việc đào tạo cán bộ, cử cán bộ đi học, tập huấn. Thường xuyên mở các cuộc hội thảo, mời chuyên viên đến giảng dạy…
- Mở rộng mạng lưới và tăng thời gian giao dịch với khách hàng. Trong điều kiện hiện nay ngân hàng nên mở rộng mạng lưới giao dịch đến tận các phường để có thể huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và có thể đáp ứng tốt hơn nhu cầu cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng…Mặt khác ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng bằng cách làm việc ngoài giờ hành chính vào ngày thứ bảy và chủ nhật vì hiện nay thời gian giao dịch của ngân hàng trùng vào thời gian làm việc của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng khi giao dịch với ngân hàng vì thế tăng thời gian giao dịch sẽ tạo điều kiện tốt hơn cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.
- Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá: để có được hình ảnh tốt trong tâm trí của khách hàng, trước hết ngân hàng phải được khách hàng biết đến. Một trong những giải pháp cần làm là tăng cường công tác tuyên truyền
quảng cáo. Thông qua hoạt động tuyên truyền quảng cáo khách hàng có thể lựa chọn, so sánh, thấy được lợi ích khi giao dịch với ngân hàng. Khách hàng chỉ tin tưởng và đến với ngân hàng khi họ thực sự hiểu hết về ngân hàng. Do đó ngân hàng cần tăng cường
công tác tuyên truyền, quảng bá dưới nhiều hình thức giúp khách hàng hiểu hết
được những lợi ích mà khách hàng có thể có được khi giao dịch với ngân hàng. Trong thời gian qua ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Hoàng Mai đã thực hiện tuyên truyền quảng cáo nhưng hiệu quả vẫn chưa cao. Trong thời gian tới ngân hàng có thể tiến hành thêm các biện pháp như: phát tờ rơi, tổ chức tuyên truyền qua các tổ cho vay, các buổi họp dân…
3.2.2.4 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Trong thời đại ngày nay việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật trong lĩnh vực ngân hàng đã trở thành vấn đề sống cón và đã làm cho bộ mặt các NHTM thay đổi. Đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán, nếu tốc độ thanh toán nhanh sẽ góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu quả kinh doanh của khách hàng, qua đó nâng cao uy tín của ngân hàng. Công tác thanh toán không dùng tiền mặt được thực hiện tốt sẽ thu hút các tổ chức kinh tế, các thành phần dân cư mở tài khoản tiền gửi và thanh toán qua ngân hàng. Ngân hàng làm tốt công tác thanh toán sẽ tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng và mặt khác thu hút được ngày càng nhiều vốn để tiến hành cho vay phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế ngày càng có hiệu quả và tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Trong thời gian qua NHNN&PTNT chi nhánh Hoàng Mai đã được đầu tư nhiều công nghệ mới khá hiện đại nhưng trong thời gian tới ngân hàng cần đầu tư hơn nữa các công nghệ mới hiện đại hơn để có thể thu hút được nhiều khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng đặc biệt là dịch vụ thanh toán
và chuyển tiền. Qua đó ngân hàng có thể thu hút được nhiều tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân, giúp ngân hàng tăng uy tín, củng cố vị trí của mình trong nền kinh tế.
Như vậy hiện đại hóa một mặt có thể thu hút được nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, mặt khác nâng cao uy tín của ngân hàng với khách hàng.