THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT ĐÔNG ANH
2.2 Thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Anh 1 Khái quát tình hình huy động vốn.
2.2.1 Khái quát tình hình huy động vốn.
Nguồn vốn tăng tương đối đều qua các năm, nguyên nhân chính là do Ngân hàng No&PTNT Đông Anh đã nghiên cứu và bám sát được nhu cầu thị trường, được khách hàng hàng nhìn nhận, đánh giá và tin tưởng, tăng cường các biện pháp tiếp thị đồng thời chủ động tìm kiếm khách hàng là các tổ chức, chủ yếu là tạo lập mối quan hệ với các tổ chức tín dụng, các Công ty lớn có số dư tiền gửi lớn.
Dưới đây là số liệu cụ thể phản ánh tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Đông Anh trong những năm gần đây.
Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Đông Anh
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Vốn huy động 1.510 1.629 1.865
Chênh lệch so với năm trước 393 119 236
Tăng trưởng (%) 35,1 7,88 14,5
Qua biểu đồ có thể thấy nguồn vốn huy động tăng đều qua các năm, đặc biệt năm 2009 tăng trưởng mạnh (tăng 14,5% so với năm trước) Điều này chứng tỏ khả năng huy động vốn của chi nhánh là tương đối tốt.
Năm 2007, nguồn vốn huy động mới chỉ dừng lại ở mức 1.510 tỷ đồng, đến năm 2008 nguồn vốn tăng lên đáng kể đạt 1.629 tỷ đồng, tăng 119 tỷ đồng, tăng 7,88% so với năm trước vẫn ở mức cao nếu so với các ngân hàng khác. Như vậy, để tiếp tục duy trì và mở rộng thị phần, tăng trưởng nguồn vốn, ngân hàng No&PTNT Đông Anh cần có các hình thức huy động mới, đa dạng hơn, đầu tư, nâng cấp cho một số điểm giao dịch khang trang, thuận lợi hơn cho việc giao dịch, tiếp khách và tạo ra những chính sách sản phẩm, lãi
15100 0 0 0 1629 119 7.88% 1865 236 14.50% 0 500 1000 1500 2000
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Biểu đồ thể hiện tình hình huy động vốn NHNo & PTNN Đông Anh
Vốn huy động Chênh lệch so với năm trước
suất phù hợp từng loại khách hàng để nâng cao sức cạnh tranh và thu hút khách hàng.
Năm 2009, nguồn vốn tăng trưởng mạnh đạt 1.865 tỷ đồng, tăng 236 tỷ đồng, tăng 14,5 % đạt 109 % kế hoạch trung ương giao (1.865 tỷ/1.710 tỷ đồng)
● Các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng No&PTNT Đông Anh:
Các hình thức huy động vốn hiện có của ngân hàng No&PTNT Đông Anh là những sản phẩm theo tinh thần của quyết định số 123/QĐ-HĐQT - KHTH, quyết định số 124/QĐ-HĐQT-KHTH, quyêt định số 261/QĐ-HĐQT- KHTH của Hội đồng quản trị ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Cụ thể như sau:
* Đối với sản phẩm tiết kiệm (cả nội tệ và ngoại tệ): 1.Tiết kiệm không kỳ hạn.
2.Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ gồm có: loại 15 ngày và 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,18,24,36,48,60 tháng.
3.Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ(trả lãi 06 tháng 01 lần). 4.Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước toàn bộ.
5.Tiết kiệm trả lãi trước định kỳ (3 tháng 1 lần). 6.Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi.
7.Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo lũy tiến số dư tiền gửi. 8.Tiết kiệm gửi góp hàng tháng (định kỳ).
9.Tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ. 10.Tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt. 11.Tiết kiệm VNĐ đảm bảo bằng giá trị vàng. 12.Tiết kiệm dự thưởng.
13.Tiết kiệm học đường.
14.Tiết kiệm tăng theo lãi suất cơ bản của Ngân hàng nhà nước.
1.Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán).
2.Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau.
3. Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ (trả lãi 3 tháng 1 lần).
4. Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước toàn bộ.
5. Tiền gửi lãi suất gia tăng theo thời gian.
Phần lớn đây là sản phẩm truyền thống, sự đa dạng hoá thể hiện: có nhiều loại kỳ hạn khác nhau, nhưng phương thức trả lãi chủ yếu là trả lãi sau. Với những sản phẩm này chi nhánh thu hút được nguồn vốn huy động lớn nhờ vào uy tín và lợi thế canh tranh của mình, nhưng trong tương lai khi mà các ngân hàng khác trên địa bàn ngày càng có thêm những hình thức huy động mới, phương thức trả lãi linh hoạt, cùng với các khuyến mại và các dịch vụ chăm sóc khách hàng đi kèm thì ngân hàng No&PTNT Đông Anh ngay từ bây giờ cũng cần tiến hành nghiên cứu và triển khai các sản phẩm mới theo chiều hướng đa dạng hơn và quan tâm đến khách hàng gửi tiền hơn để giữ vững thị phần và tăng trưởng nguồn vốn huy động.
Chính sách lãi suất mà Chi nhánh thực hiện là chính sách lãi suất linh hoạt, Chi nhánh luôn cố gắng đưa ra mức lãi suất hấp dẫn với khách hàng lớn, Công ty lớn có số dư tiền gửi lớn. Thực tế là số dư tiền gửi của các khách hàng này tại Chi nhánh chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn vốn huy động mà chủ yếu là số dư tiền gửi của dân cư và các tổ chức như Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm tiền gửi, các Tổ chức tài chính... Có như vậy, một mặt cũng giữ được tính ổn định cho nguồn vốn vì mối quan hệ giữa Chi nhánh và các khách hàng lớn luôn được Chi nhánh chú trọng và tăng cường nhưng mặt khác cũng làm cho chi phí huy động vốn tại Chi nhánh cao và làm tăng tính rủi ro vì phụ thuộc vào số dư tiền gửi của các khách hàng này. Trước tình hình này Ban lãnh đạo ngân hàng No&PTNT Đông Anh đã chủ trương thực hiện tìm kiếm và dự kiến đưa ra các sản phẩm huy động mới trong thời gian tới nhằm thu
hút khách hàng từ thị trường dân cư và các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại địa bàn. Đây là hướng đi đúng đắn và cần thiết vì các thị trường này có tiềm năng về vốn lớn và giúp cho Chi nhánh đa dạng hoá khách hàng và giảm rủi ro do tập trung vào các khách hàng lớn, tiền gửi chủ yếu là ngắn hạn.
Xét về mạng lưới phân phối sản phẩm thì ngân hàng No&PTNT Đông Anh là một ngân hàng được thành lập đầu tiên tại huyện Đông Anh, có uy tín từ nhiều năm, có khách hàng truyền thống hơn nữa các phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh đều ở nơi đông dân cư, nhiều doanh nghiệp hoạt động, tương đối thuận lợi trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nhưng cũng có một số Chi nhánh của các ngân hàng khác. Vì vậy, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng cao và đa dạng đồng thời có sự cạnh tranh khá gay gắt.
* Hội sở chính: Hội sở (Khối 1A thị trấn Đông Anh). * 08 phòng giao dịch trực thuộc:
- Phòng giao dịch Vân Trì. - Phòng giao dịch Nam Hồng. - Phòng giao dịch Dâu.
- Phòng Giao dịch Bắc Thăng Long. - Phòng Giao dịch Nguyên Khê.
- Phòng giao dịch Mai Lâm. - Phòng giao dịch Liên Hà. - Phòng Giao dịch Cổ Loa
Bình quân nguồn vốn huy động của mỗi Phòng giao dịch là trên 80 tỷ đồng.
Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gia tăng, trên địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng có qui mô tương đối lớn cùng hoạt động. Để gia tăng hơn nữa tính tiện dụng của sản phẩm và khả năng khai thác thị trường của mình, ngân hàng No&PTNT Đông Anh cần tiếp tục củng cố, nâng cấp một số một số đơn
vị đã có sẵn thời thăm dò và thành lập thêm các Chi nhánh, phòng giao dịch ở những địa bàn xa gần dân sát dân hơn, cung cấp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng địa bàn, trong trường hợp chưa thể thành lập được các Chi nhánh, phòng giao dịch thì cử cán bộ, nhân viên chuyên trách về huy động vốn đến tận nơi theo yêu cầu của khách hàng qua điện thoại, qua Internet,... và phục vụ khách hàng một cách chu đáo.
Những kết quả đạt được của công tác huy động vốn cho thấy, ngân hàng No&PTNT Đông Anh đã khẳng định được mình trên thị trường. Bởi chi nhánh có trụ sở khang trang, cơ sở vật chất hiện đại, ứng dụng các công nghệ ngân hàng tiên tiến, khung cảnh, cách bố trí bàn giao dịch hợp lý và ấn tượng, một yếu tố quan trọng nữa là đội ngũ nhân viên giao dịch thông thạo nghiệp vụ, nhiệt tình với từng khách hàng. Tuy vậy, nâng cao uy tín không chỉ cần thiết ở thị trường trong nước mà còn rất cần ở thị trường ngoài nước trong xu thế hội nhập, toàn cầu hoá thương mại ngày nay. Để thực hiện được điều này Chi nhánh cần phải triển khai thác nhiều dịch vụ để phục vụ các doanh nghiệp có liên quan đến đối tác nước ngoài, đồng thời nâng cao chất lượng của các nghiệp vụ thanh toán quốc tế như chuyển tiền, bảo lãnh, mở thư tín dụng L/C….
Tóm lại, trong những năm gần đây, trong môi trường cạnh tranh gay gắt với các Ngân hàng thương mại, Tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, công tác huy động vốn của NHNo & PTNT Đông Anh vẫn đạt hiệu quả cao: Nguồn vốn huy động tại Chi nhánh so với tiềm năng của địa phương chiếm thị phần khoảng 38%, còn lại các Ngân hàng thương mại khác và Quỹ tín dụng nhân dân huy động. Ngân hàng cần tiếp tục phát huy những kết quả đạt được đồng thời cần mở rộng, đổi mới công tác tiếp thị, củng cố vị thế tạo uy tín với công chúng. Để từ đó có thể khai thác nguồn vốn, mở rộng cho vay, nâng cao hiệu quả kinh doanh.