Doanh nghiệp:

1- Tổng quan về Ngõn hàng thương mại cổ phần An Bỡnh: 1 Giới thiệu chung về Ngõn hàng TMCP An Bỡnh:

1.2.4- Doanh nghiệp:

1.2.4.1- Dịch vụ chi lương, hoa hồng:

Là dịch vụ do ABBANK thực hiện việc chi lương/ hoa hồng cho nhõn viờn/ đại lý của khỏch hàng theo danh sỏch gửi cho ABBANK bằng cỏch ghi nợ tài khoản của khỏch hàng tại ABBANK.

1.2.4.2- Tiền gửi thanh toỏn VND, ngoại tệ:

Là tài khoản dành cho cỏ nhõn và doanh nghiệp giỳp bạn thanh toỏn hàng húa và dịch vụ nhanh nhất và tiện lợi nhất.

Tiện ớch: - Cơ sở để quý khỏch cấp hạn mức thấu chi.

- Đảm bảo vay vốn, mở sổ tớn dụng hay bảo lónh cho người thứ ba vay vốn tại ABBANK.

ở nước ngoài.

1.2.4.3- Bảo lónh dự thầu:

Dịch vụ bảo lónh để khỏch hàng tham gia vào một cuộc hay một đợt đấu thầu, cam kết thực hiện nghĩa vụ vủa khỏch hàng trong việc tham gia đấu thầu cỏc dự ỏn.

1.2.4.4- Bảo lónh thanh toỏn:

Dịch vụ bảo lónh của ngõn hàng được phỏt hành cho khỏch hàng (người mua) trong một giao dịch mua bỏn, cam kết thanh toỏn cho người bỏn trong trường hợp người mua khụng thanh toỏn hoặc thanh toỏn khụng đầy đủ, đỳng hạn.

1.2.4.5- Bảo lónh doanh nghiệp:

Là dịch vụ phục vụ khỏch hàng doanh nghiệp, cụng ty nhằm bảo lónh thực hiện nghĩa vụ của cỏc khỏch hàng với cỏc bờn thứ ba.

1.2.4.6- Tiền gửi thanh toỏn VND, ngoại tệ:

Là tài khoản dành cho cỏ nhõn và doanh nghiệp giỳp thanh toỏn hàng húa và dịch vụ nhanh nhất, tiện lợi nhất.

1.2.4.7- Tiết kiệm thực gửi:

Tiền nhàn rỗi và khụng sinh lợi khi nhà đầu tư chưa tỡm được cơ hội đầu tư mới và trong khi chờ đợi cỏc nhà đầu tư này sẽ làm gỡ?

ABBANK giới thiệu hai sản phẩm sẽ giỳp cỏc khoản tiền nhàn rỗi ngắn hạn này của nhà đầu tư hưởng lợi tức cao trong thời gian tỡm kiếm một cơ hội đầu tư mới nhưng vẫn luụn duy trỡ được tớnh linh hoạt, cơ động của khoản tiền; nghĩa là cỏc nhà đầu tư cú thể rỳt tiền ra bất kỳ lỳc nào mà khụng hề cú một giới hạn.

Ưu điểm: khỏch hàng được rỳt tiền bất cứ thời gian nào, chỉ cần gửi từ 3 ngày trở lờn là đó được hưởng lói suất cao hơn, lói suất tớnh trờn thời gian thực gửi.

1.2.4.8- Cho vay đầu tư tài sản cố định – dự ỏn:

Cho vay đầu tư tài sản cố định/ đầu tư dự ỏn là hỡnh thức ABBANK cấp tớn dụng trung dài hạn hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện cỏc dự ỏn đầu tư, mua sắm tài sản cố định.

1.2.4.9- Cho vay đồng tài trợ:

Là hỡnh thức cấp tớn dụng thụng qua việc tham gia tài trợ vốn của từ hai tổ chức tớn dụng trở lờn, trong đú cú một tổ chức tớn dụng đứng ra làm đầu mối.

1.2.4.10- Tài trợ xuất - nhập khẩu:

Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng là sản phẩm tớn dụng hỗ trợ cho cỏc doanh nghiệp xuất khẩu thụng qua việc cho vay, nhằm đỏp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động để thu mua, sản xuất gia cụng hàng xuất khẩu.

Tài trợ nhập khẩu là sản phẩm tớn dụng hỗ trợ vốn doanh nghiệp cú nhu cầu nhập nguyờn vật liệu, hàng húa phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, kể cả thuế nhập khẩu.

1.2.4.11- Tài trợ thương mại:

Là sản phẩm tớn dụng hỗ trợ doanh nghiệp cú nhu cầu bổ sung vốn lưu động, sản xuất kinh doanh.

1.2.4.12- Ký quỹ:

Tiền ký quỹ là tiền gửi khụng thời hạn của tổ chức tại ABBANK nhằm đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ tài chớnh của tổ chức đú với ABBANK hoặc cỏc bờn liờn quan.

1.2.5- Treasury:

1.2.5.1- Chiết khấu, tỏi chiết khấu GTCG trờn thi trường mở:

Đõy là giao dich ABBANK nhận tiền vay từ ngõn hàng Nhà nước bằng cỏch chiết khấu, tỏi chiết khấu GTCG mà ABBANK đang nắm giữ trờn cơ sở hạn mức mà NHNN cấp cho ABBANK theo từng quý. Thực chất, đõy là nghiệp vụ ABBANK đem cỏc GTCG cũn thời hạn thanh toỏn bỏn lại cho NHNN (bỏn hoàn toàn) hoặc vay tiền của NHNN cú đảm bảo bằng GTCG (bỏn cú kỳ hạn).

Cỏc loại GTCG được chiết khấu, tỏi chiết khấu bao gồm những GTCG cú tớnh thanh khoản cao như: Tớn phiếu kho bạc, Trỏi phiếu kho bạc, Trỏi phiếu Chớnh phủ…

1.2.5.2- Giao dịch hoỏn đổi tiền tệ (SWAP):

Giao dịch hoỏn đổi tiền tệ là giao dịch mua và bỏn đồng thời một đồng tiền với số lượng như nhau nhưng giỏ trị của giao dịch mua và bỏn là khỏc nhau, tỷ giỏ mua và bỏn của hai giao dịch được xỏc định tại thời điểm ký kết hợp đồng.

Gồm 2 giao dịch ngoại hối được thực hiện đồng thời:

- Một giao dịch mua/ bỏn một cặp ngoại hối cho một kỳ hạn nhất định. - Một giao dịch bỏn/ mua cặp ngoại hối đú cho một kỳ hạn khỏc.

Thụng thường giao dịch SWAP gồm một giao dịch giao ngay và một giao dịch kỳ hạn. Giỏ giao dịch ngoại hối hoỏn đổi cũng được xỏc định bởi giỏ giao ngay và sự chờnh lệch lói suất của đồng tiền mua và đồng tiền bỏn. Giao dịch SWAP khụng tạo ra trạng thỏi ngoại hối. Tỷ giỏ yết trong giao dịch hoỏn đổi thường được yết là số điểm kỳ hnạ phản ỏnh mức chờnh lệch lói suất của 2 đồng tiền tham gia giao dịch.

1.2.5.3- Gửi tiền trờn thị trường tiền tệ:

Đõy là giao dịch mà ABBANK ký thỏc tiền gửi cú kỳ hạn cho khỏch hàng, trờn cơ sở hạn mức giao dịch đó được HĐQT phờ duyệt cho mức tớn chấp và mức đảm bảo bằng tài sản, ABBANK cú thể yờu cầu khỏch hàng cú tài sản đảm bảo hoặc khụng cú tài sản đảm bảo cho khoản ký thỏc. Trong đú, hai bờn tự thỏa thuận về loại tiền tệ, số lượng, lói suất, kỳ hạn.

Giao dịch gửi tiền được thực hiện đa dạng với nhiều kỳ hạn khỏc nhau như: Overnight, 1W, 1M…1 Year.

1.2.5.4- Hoỏn đổi lói suất:

Là thỏa thuận theo đú mỗi bờn thanh toỏn cho bờn kia khoản tiền lói tớnh theo lói suất thả nổi hay lói suất cố định trờn cựng một khoản nợ gốc trong cựng một khoảng thời gian.

Giao dịch hoỏn đổi lói suất một đồng tiền: Là giao dịch hoỏn đổi lói suất cú thời hạn trờn một năm trong đú cỏc bờn cam kết định kỳ thanh toỏn cho

bờn kia khoản tiền lói tớnh theo một loại lói suất thả nổi hoặc cố định bằng cựng một đồng tiền trờn cựng một khoản tiền gốc danh nghĩa nhất định. Khoản tiền gốc danh nghĩa chỉ mang ý nghĩa làm căn cứ tớnh toỏn, cỏc bờn khụng trao đổi gốc cho nhau.

Giao dịch hoỏn đổi lói suất giữa hai đồng tiền hay hoỏn đổi lói suất tiền tệ chộo: là giao dịch hoỏn đổi lói suất cú thời hạn trờn một năm với việc trao đổi cỏc dũng tiền trong tương lai bằng hai loại tiền tệ khỏc nhau giữa hai bờn đối tỏc giao dịch.

Giao dịch hoỏn đổi lói suất bắt đầu trong tương lai: là giao dịch hoỏn đổi lói suất một đồng tiền hoặc hoỏn đổi lói suất giữa hai đồng tiền, trong đú cỏc bờn cú thể thỏa thuận về thời gian trong tương lai mà kể từ thời điểm đú giao dịch bắt đầu cú hiệu lực thanh toỏn.

Giao dịch hoỏn đổi lói suất cộng dồn: Là giao dịch hoỏn đổi lói suất một đồng tiền hoặc hoỏn đổi lói suất giữa hai đồng tiền, trong đú số lói phải trả và nhận được tớnh theo cỏc mức lói suất đó thỏa thuận cú kốm theo cỏc điều kiện dựa trờn biến động tỷ giỏ và lói suất của thị trường.

1.2.5.6- Mua bỏn GTCG:

* Mua GTCG trờn trung tõm giao dịch chứng khoỏn Hà Nội (HaSTC): ABBANK hoặc khỏch hàng của ABBANK thụng qua ABBANK tiến hành cỏc thủ tục tham gia đấu thầu trỏi phiếu trong đú ABBANK hoặc khỏch hàng của ABBANK đúng vai trũ là người mua, tổ chức phỏt hành đúng vai trũ là người bỏn, HaSTC là đại lý cho tổ chức phỏt hành trong việc xột duyệt thành viờn tham gia đấu thầu, nhận đơn đấu thầu, xột thầu và cụng bố kết quả đấu thầu.

Cỏc loại trỏi phiếu được giao dịch trờn HaSTC bao gồm: trỏi phiếu Chớnh phủ, trỏi phiếu được Chớnh phủ bảo lónh, trỏi phiếu chớnh quyền địa phương.

Giao dịch ABBANK mua trỏi phiếu thụng qua đấu thầu tại HaSTC thực chất là ABBANK cấp tớn dụng dài hạn khụng cú đảm bảo cho tổ chức phỏt hành, hỡnh thành loại GTCG cú thể mua bỏn, chuyển nhượng trờn thị trường thứ cấp.

* Mua bỏn cỏc trỏi phiếu trờn thị trường thứ cấp:

Đõy là giao dịch giữa ABBANK với cỏc đối tỏc trờn thị trường thứ cấp, trong đú: ABBANK đúng vai trũ là bờn mua/ bỏn cũn đối tỏc đúng vai trũ là bờn bỏn/ mua GTCG.

* Mua giấy tờ cú giỏ trờn thị trường sơ cấp thụng qua thị trường mở tại NHNN:

Đõy là giao dịch mua GTCG của ABBANK trờn thị trường mở. Trong đú cú hai hỡnh thức là mua cú kỳ hạn và mua hẳn.

- Giao dịch mua cú kỳ hạn: Là giao dịch ABBANK mua và nhận quyền sở hữu GTCG do NHNN bỏn ra và NHNN cam kết mua lại sau một thời gian nhất định.

- Giao dịch mua hẳn: là giao dịch ABBANK mua và nhận quyền sở hữu GTCG do NHNN bỏn ra khjụng kốm theo cam kết mua lại.

* Mua trỏi phiếu doanh nghiệp trờn thị trường sơ cấp:

ABBANK mua trỏi phiếu do cỏc doanh nghiệp phỏt hành trờn thị trường sơ cấp, trong đú ABBANK đúng vai trũ là người mua (nhà đầu tư) cũn doanh nghiệp đúng vai trũ là người bỏn.

Thực chất, ABBANK cấp tớn dụng dài hạn khụng cú đảm bảo cho doanh nghiệp, hỡnh thành loại GTCG là Trỏi phiếu doanh nghiệp.

1.2.5.7- Mua bỏn ngoại tệ:

* Mua bỏn ngoại tệ giao ngay: Giao dịch ngoại tệ giao ngay là thảo thuận (bằng hợp đồng) giữa ABBANK với khỏch hàng về việc mua một đồng tiền và bỏn một đồng tiền khỏc tại một tỷ giỏ xỏc định với ngày giỏ trị thanh toỏn.

* Mua bỏn ngoại tệ cú kỳ hạn: Giao dịch hối đoỏi kỳ hạn là sự thảo thuận giữa ABBANK với khỏch hàng, trong đú hai bờn đồng ý trao đổi một số lượng xỏc định một đồng tiền để lấy một đồng tiền khỏc tại một tỷ giỏ xỏc định tại ngày giao dịch và ngày giỏ trị là một ngày xỏc định trong tương lai.

Giỏ giao dịch ngoại hối kỳ hạn được xỏc định bởi tỷ giỏ giao ngay và sự chờnh lệch lói suất của đồng tiền mua và đồng tiền bỏn.

1.2.5.8- Nhận tiền gửi trờn thị trường tiền tệ:

Đõy là giao dịch mà ABBANK nhận ký thỏc tiền gửi cú kỳ hạn của khỏch hàng, căn cứ vào yờu cầu của khỏch hàng, nhu cầu vốn của ABBANK và tài sản đảm bảo hiện cú của ABBANK mà ABBANK cú thể dựng tài sản đảm bảo để đảm bảo cho khoản nhận ký thỏc tiền gửi của khỏch hàng. Trong đú hai bờn tự thỏa thuận về loại tiền tệ, số lượng, lói suất, kỳ hạn.

1.2.5.9- Vay cầm cố GTCG với NHNN:

Đõy là giao dịch ABBANK cầm cố cỏc GTCG được lưu ký tại NHNN để vay vốn với mục đớch đỏp ứng nhu cầu vốn trong ngắn hạn và cho thanh toỏn.

Cỏc loại GTCG được cầm cố bao gồm những GTCG cú tớnh thanh khoản cao như: Tớn phiếu kho bạc, Trỏi phiếu kho bạc, Trỏi phiếu chớnh phủ…