Chi nhánh đã thực hiện theo hệ thống đánh giá và phân loại khách hàng bước đầu để hướng CBTD vào việc thường xuyên xem xét đánh giá lại khách hàng để từ đó có chính sách xem xét, quyết định cho vay với các hình thức khác nhau như: cấp hạn mức tín dụng khung, cho vay theo phương án, các điều kiện cho vay khác kèm theo
Tuấn
đối với việc phê duyệt ra quyết định cấp tín dụng tiếp theo hay hạn chế hay chấm dứt quan hệ tín dụng.
2.3.2. Những hạn chế trong chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội -chi nhánh Bắc Hải chi nhánh Bắc Hải
- Thị phần nhỏ, có chiều hướng giảm: Mặc dù được mở rộng về số lượng thông qua các chỉ tiêu dư nợ qua các năm, tuy nhiên thị phần được mở rộng chậm với lý do là chi nhánh đã hoạt động trên địa bàn hơn 4 năm với tư cách là chi nhánh Ngân hàng TMCP nhưng cho đến nay thị phần về hoạt động tín dụng chỉ mới đạt khoảng 3,9% năm 2007 và thị phần năm 2009 đạt 3,3%thu hẹp hơn so với năm trước đó (năm 2008 là 3,4%), Đến 30/06/2010 chỉ còn 3,19%. Thị phần đạt thấp hơn so với các chi nhánh Ngân hàng ra đời sau như ACB (khoảng 4,5%), ViB (khoảng 3,5%), SeABank (khoảng 4,2%)....
- Phương thức cho vay chưa được phù hợp: do thủ tục còn nhiều, điều kiện còn bó buộc. Việc đòi hỏi tài liệu chứng minh nguồn thanh toán tương đối rườm rà, như chứng minh nguồn thanh toán và đánh giá năng lực của đối tác (nguồn phải thu) của khách hàng vay phụ thuộc nhiều vào chủ quan người thẩm định hay tái thẩm định. Đôi khi thủ tục mang nặng tính hình thức, không tập trung nhiều vào bản chất của khoản vay theo phương diện thực tiễn kinh doanh của khách hàng, thực tiến năng lực tài chính và kinh nghiệm kinh doanh, tư cách của người đứng đầu.
- Thời gian thẩm định cho vay còn dài: chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu về thời gian xét duyệt cho vay mà khách hàng kỳ vọng, do phải thực hiện thông qua nhiều bộ phận thẩm định và tái thẩm định với nội dung công việc không được phân định rõ ràng, chồng chéo, thiếu kinh nghiệm thực tế và đôi khi mang nặng tính chủ quan của người thẩm định/ tái thẩm định làm ảnh hưởng tương đối lớn đến cơ hội kinh doanh, khả năng cạnh tranh của khách hàng.