Thứ nhất, về đội ngũ cán bộ thẩm định: Kể cả người quản lý và cán bộ thẩm định là nhân tố quyết định trực tiếp đến chất lượng thẩm định tín dụng. Nếu nhà quản lý nhận thức đúng ý nghĩa của thẩm định tín dụng thì họ mới tạo những điều kiện thuận lợi cho cán bộ thẩm định. Nếu cán bộ thẩm định có năng lực chuyên môn tốt, thực hiện tốt quy trình thẩm định thì kết quả thẩm định tín dụng thường đáng được tin cậy. Do tính chất phức tạp và phạm vi liên quan của tín dụng, cán bộ thẩm định nói chung và cán bộ thẩm định tín dụng nói riêng không những phải có kiến thức chuyên môn sâu mà còn phải hiểu biết rộng, có phẩm chất đạo đức tốt.
Thứ hai, về chất lượng của những thông tin thu được: Thông tin không đầy đủ, thiếu chính xác cũng là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Nhiều cán bộ tín dụng còn quá lệ thuộc vào thông tin đó đã chính xác hay chưa.Về phía khách hàng, họ thường đưa ra những thông tin tốt, có lợi cho họ để có thể vay được vốn của Ngân hàng. Nếu thông tin không được thu thập một cách đầy đủ và chính xác thì kết quả thẩm định tín dụng sẽ bị hạn chế,quyết định đầu tư sai.Tính chính xác của thông tin là điều kiện để các cán bộ thẩm định đưa ra những nhận xét đánh giá đúng đắn chọn lọc được khách hàng, dự án đầu tư khả thi, mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng và khách hàng, góp phần phát triển kinh tế đất nước.
Thứ ba, về quá trình và phương pháp thẩm định: Quy trình và phương pháp thẩm định hợp lý, khoa học sẽ giúp cán bộ tín dụng phân tích, đánh giá hồ sơ vay vốn một cách nhanh chóng, tin cậy, chính xác, tiết kiệm thời gian và chi phí, giúp cho việc ra quyết định cho vay đúng đắn. Ngược lại, quy trình và phương pháp thẩm định không khoa học, nhiều thủ tục phức tạp, rườm rà, gây mất thời gian, tiền bạc và thậm
chí còn làm mất cơ hội đầu tư của khách hàng sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng và giảm khả năng cạnh tranh, uy tín của Ngân hàng.
Thứ tư, về tiềm lực kinh tế và trình độ kỹ thuật: Để đảm bảo cho việc thu thập cũng như xử lý thông tin trong quá trình thẩm định được thược hiện một cách nhanh chóng, chính xác và hiệu quả thì ngân hàng cần phải có đầy đủ trang thiết bị máy móc hiên đại. Đây cũng được coi là một lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc ngày càng đáp ứng các nhu cầu cử khách hàng.
Thứ năm, về đối thủ canh tranh: Hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển mang theo đó là mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gia tăng. Do đó, ngân hàng luôn phải phân tích đặc điểm hoạt động của các đối thủ cạnh tranh để từ đó đề ra các biện pháp nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất và luôn tạo ra sự khác biệt giữa ngân hàng mình với với các đối thủ cạnh tranh khác.