b. Nguyên nhân khách quan
3.1.1.Định hướng hoạt động chung
Căn cứ vào mục tiêu phát triển KT-XH chủ yếu đến năm 2013 của Việt Nam cũng như của thành phố Hà Nội, phát huy những kết quả kinh doanh đã đạt được, cùng với những khó khăn hạn chế còn tồn tại trong thời gian qua, NHNo&PTNT Hoàng Mai đã xác định mục tiêu chủ yếu cho hoạt động kinh doanh cho đến cuối năm 2013 như sau :
Mục tiêu chung
Ngân hàng phấn đấu hoàn thành mục tiêu phát triển kinh doanh theo định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam, phù hợp với nhiệm vụ phát triển KT-XH trên địa bàn, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả, nâng cao hơn nữa đời sống của cán bộ công nhân viên Chi nhánh.
Quản lý kiểm soát rủi ro trong giới hạn được giao, nâng cao năng lực cạnh tranh, thực hiện quảng bá, phát huy thương hiệu, hình ảnh của Agribank, hợp tác toàn diện và phát triển bền vững với khách hàng. Đổi mới cách thức quản lý, quản trị kinh doanh-quản trị điều hành theo định hướng hướng tới chuẩn mực và thông lệ của hệ thống.
Mục tiêu chính đến cuối năm 2013.
Phấn đấu tăng trưởng dư nợ đạt từ 7%-10%, cụ thể: năm 2013 đạt: 1.720 tỷ đồng.
Dư nợ bình quân đầu người đạt 15-17 tỷ/người Cơ cấu cho vay:
+ Theo đối tượng khách hàng: Cho vay hộ sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng 12%/tổng dư nợ; Cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng 88%/tổng dư nợ, trong đó cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm tỷ trọng 65%-70%/tổng dư nợ,
+ Theo đối tượng vay: Cho vay sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng 70%/tổng dư nợ, cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm tỷ trọng 20%/tổng dư nợ, cho vay phi sản xuất chiếm tỷ trọng 10%/tổng dư nợ.
+ Cho vay các khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận từ thu lãi cho vay và có tham gia sử dụng dịch vụ của Agribank nhất là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thuộc lĩnh vực nông nghiệp-nông dân-nông thôn.
+ Tập trung vào cơ cấu lại nợ cho từng đối tượng khách hàng cụ thể.
+ Hướng dẫn việc tuân thủ các quy trình quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008 về công tác tín dụng.
Các biện pháp giải pháp :
- Gắn chặt công tác tín dụng với công tác huy động vốn. Gắn trách nhiệm huy động vốn, đảm bảo cân đối đầy đủ cho nhu cầu tín dụng. Ngân hàng xác định nỗ lực gia tăng huy động vốn song song với cơ cấu lại nguồn vốn. Đặc biệt là chú trọng nâng cao tỷ trọng nguồn vốn VND, nguồn vốn từ dân cư, duy trì và mở rộng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế. Phát huy tốt những giải pháp huy động vốn trung và dài hạn, coi đây là cơ sở để phát triển các hoạt động về tín dụng và dịch vụ.
- Cung ứng các sản phẩm dịch vụ mới theo khả năng ứng dụng công nghệ hiện đại của ngân hàng. Thiết lập mối quan hệ giao dịch đa sản phẩm giữa khách hàng và Chi nhánh ( tiền gửi, tiền vay, các dịch vụ ngân hàng). Tăng cung ứng thêm tiện ích đối với các đối tượng khách hàng và tăng chất lượng dịch vụ, giảm chi phí sử dụng dịch vụ đối với khách hàng có nhiều giao dịch với chi nhánh.
- Đa dạng các hình thức huy động vốn, sử dụng lãi suất huy động mềm dẻo, đảm bảo cân đối đầu vào và đầu ra, thực hiện tốt dịch vụ thanh toán kết hợp với việc mở rộng và phát triển mạng lưới. Phát triển hơn nữa hình thức thanh toán thẻ, tập trung phát triển các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thẻ ATM, chi trả lương và thu tiền tại chỗ.
- Tiếp tục cơ cấu lại khách hàng, tăng tỷ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo, tăng tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp ngoài quốc doanh và dân cư, đảm bảo đúng luật pháp và tăng lợi nhuận.
- Nâng cao công tác quản lý tín dụng nhằm quản lý chặt chẽ danh mục đầu tư, cảnh báo, phát hiện, quản lý rủi ro ở từng bộ phận. Thực hiện chương trình kiểm tra, giám sát thực hiện tuân thủ quy chế, quy trình tín dụng ở tất cả các khâu, đảm bảo hồ sơ pháp lý, đề xuất cho vay, đảm bảo nợ, giải ngân, thu nợ, thu lãi, ủy quyền, phán quyết. Phân loại tài sản có theo mức độ rủi ro và trích lập dự phòng rủi ro theo đúng quy định.
- Nâng cao công tác thẩm định kinh tế kỹ thuật đối với các dự án đầu tư cải tạo các phương án sản xuất kinh doanh, thực hiện nghiêm túc văn bản chỉ đạo về giới hạn tín dụng.
- Thực hiện nghiêm túc quy chế cho vay theo QĐ 1627 của NHNN Việt Nam và quy trình hiện đại hóa đảm bảo tăng trưởng gắn với an toàn, hiệu quả. Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, sắp xếp bố trí cán bộ hợp lý đúng năng lực sở trường để thẩm định tốt các dự án, phương án sản xuất kinh doanh, xác định đúng thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ. - Nắm chắc tình hình tài chính của doanh nghiệp, thường xuyên kiểm tra, sử dụng vốn vay gắn với công tác kiểm tra nội bộ, tăng cường kiểm tra tài sản đảm bảo nợ vay trước trong và sau khi cho vay, đảm bảo vay có hiệu quả thu được nợ và lãi vay.