Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm

3. Phạm vi nghiên cứu của đề tài

3.2.4. Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm

Khơng những đào tạo về kiến thức nghiệp vụ mà G.A Minh Long Phát cịn chú trọng tới việc trau dồi thêm đạo đức nghề nghiệp cho các tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Việc kinh doanh ngành bảo hiểm dựa trên sự tín nhiệm giữa khách hàng và tư vấn tài chính. Bởi vậy kinh doanh cĩ đạo đức nghề nghiệp sẽ tạo được niềm tin nơi khách hàng, ngược lại kinh doanh thiếu đạo đức nghề nghiệp sẽ hủy hoại sự tín nhiệm của khách hàng đối với cơng ty. Nên yêu cầu của cơng ty về đạo đức nghề nghiệp của người đại lý như sau:

- Đại lý luơn đặt quyền lợi của khách hàng lên trên quyền lợi của mình, tơn trọng và quan tâm đến quyền lợi và lợi ích hợp pháp của khách hàng.

- Đại lý bảo hiểm phải trung thực, liêm chính với mọi đối tượng khách hàng, đồng nghiệp, cơng ty và các cơ quan chức năng.

- Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn và phân tích nhu cầu để khách hàng lựa chọn đúng sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng cĩ lợi nhất và họ cĩ thể chuyển giao đầy đủ rủi ro cĩ thể xảy ra, đồng thời phải đảm bảo phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của khách hàng.

- Được tiếp xúc và tư vấn với khách hàng nhưng đại lý khơng phải là bên trung gian để cĩ thể thay mặt cơng ty chịu trách nhiệm với mọi nghĩa vụ và quyền lợi của khách hàng trong hợp đồng bảo hiểm.

- Hiểu rõ đặc tính của sản phẩm để giải thích đầy đủ, trung thực các đặc điểm, quyền lợi, điều kiện và nghĩa vụ của khách hàng khi tham gia bảo hiểm.

- Tuân thủ mọi quy định tài chính tiền tệ: phân biệt rõ ràng tiền của khách hàng, tiền của doanh nghiệp và tiền của cá nhân đại lý.

- Cung cấp thơng tin đầy đủ, chính xác và kịp thời cho cơng ty về các thơng tin liên quan đến khách hàng từ khi gửi yêu cầu mua bảo hiểm cho đến hết quá trình tham gia bảo hiểm của khách hàng.

- Bảo đảm bảo mật thơng tin của khách hàng và cơng ty.

- Nhanh chĩng chuyển các yêu cầu, thắc mắc và khiếu nại của khách hàng cho cơng ty.

- Tuân thủ mọi quy định của pháp luật và của cơng ty.

Mục tiêu của Dai-ichi Việt Nam và G.A Minh Long Phát là đào tạo tư vấn tài chính trở thành người cĩ đạo đức với nghề để cung cấp cho khách hàng những dịch vụ bảo hiểm cĩ chất lượng, được mọi thành viên trong ngành bảo hiểm tơn trọng và được khách hàng khu vực Tp. Hồ Chí Minh tín nhiệm.

CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 4.1. Kết luận

Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay, các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đang đứng trước những cơ hội và thách thức, vấn đề đặt ra khơng chỉ là sự tồn tại mà cịn là sự phát triển, phát triển trong sự cạnh tranh gay gắt. Hoạt động tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo hiểm đĩng vai trị nịng cốt trong hoạt động kinh doanh của G.A Minh Long Phát.

Là một cơng ty kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, G.A Minh Long Phát đã cĩ sự phát triển cả về chất lượng lẫn quy mơ đội ngũ tư vấn tài chính. Với tiềm năng của G.A Minh Long Phát nĩi riêng và Dai-chi life Việt Nam nĩi chung, G.A Minh Long Phát cĩ thể từng bước khẳng định vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh.

4.1.1. Đánh giá chung về cơng tác tuyển dụng và đào tạo đại lý tại Văn phịng Tổng Đại lý Minh Long Phát phịng Tổng Đại lý Minh Long Phát

Qua quá trình tuyển dụng và đào tạo của G.A Minh Long Phát cũng đã thu được nhiều thành quả đáng kể. Cụ thể tình hình tuyển dụng của cơng ty trong những tháng đầu năm 2014 vừa qua như sau:

Bảng 4.4: Tình hình tuyển dụng và đào tạo đại lý của G.A Minh Long Phát đầu năm 2014 Tháng 1 2 3 4 Số học viên 16 14 21 17 Số đại lý mới 12 8 17 14 Tỷ lệ đại lý ký hợp đồng(%) 75 57,1 80,9 82,3 Tổng số đại lý 178 182 190 198 Số đại lý hoạt động 63 53 75 80

(Nguồn: Phịng Kinh Doanh)

Giai đoạn đầu năm 2014 hoạt động tuyển dụng và đào tạo gần kề dịp Tết nguyên đán nên tỉ lệ ký kết hợp đồng đại lý chưa đạt được kết quả tốt, nhưng số lượng học viên tham gia chương trình đào tạo Nền tảng thành cơng là tương đối cao, đĩ là tín hiệu lạc quan và là động lực để đội ngũ tuyển dụng (bao gồm trưởng

nhĩm kinh doanh & nhân viên phịng huấn luyện kinh doanh đại lý) thực hiện tốt kế hoạch tuyển dụng đặt ra.

Phần lớn những học viên được tuyển từ nguồn khơng kiểm sốt được nên việc quản lý học viên đi học đầy đủ, và chú tâm học về kiến thức bảo hiểm cịn gặp nhiều khĩ khăn nên tỷ lệ ký hợp đồng đại lý chưa được cao như mong đợi, nguyên nhân chính do một số yếu tố sau:

- Hầu hết, những học viên tham gia học lớp đào tạo Nền tảng thành cơng là những sinh viên, nhân viên bán hàng, giáo viên…Việc tham gia khố học này bắt buộc các học viên phải bỏ ra 6 ngày để tham gia lớp huấn luyện. Và việc bỏ học giữa chừng vì cơng việc là điều khĩ cĩ thể tránh khỏi.

- Do việc tuyển dụng ồ ạt, số lượng đơng nhưng cĩ nhiều người quá độ tuổi, trình độ nhận thức, tiếp thu bài giảng với tốc độ giảng dạy khá nhanh vì hạn chế thời gian khố học nên khi tham gia thi kết thúc khố học để cấp chứng chỉ cĩ nhiều người khơng qua.

Đây là tình trạng chung ở các khố học, G.A Minh Long Phát đã tìm ra nguyên nhân và đang từng bước khắc phục để nâng cao tỷ lệ ký kết hợp đồng.

Bảng 4.5: Hiệu quả hoạt động theo số hợp đồng khai thác của đại lý tại G.A Minh Long Phát đầu năm 2014

Tháng 1 2 3 4

Số HĐ khai thác mới (HĐ) 146 125 183 227 Số HĐ duy trì hiệu lực (HĐ) 138 119 174 220 Số đại lý (người) 178 182 190 198 HĐ KT mới/đại lý (HĐ/người) 0,82 0,68 0,96 1,14 HĐ duy trì hiệu lực/đại lý

(HĐ/người) 0,77 0,65 0,91 1,11

(Nguồn: Phịng Kinh Doanh)

Theo bảng số liệu trên, ta thấy được hiệu quả hoạt động của đại lý dần cải thiện. Như vậy số lượng đại lý tăng lên đều đặn nhưng các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động của đại lý lại khơng cao. Số hợp đồng khai mới trên một đại lý hay hợp đồng duy trì hiệu lực bình quân một đại lý cịn thấp và ngày càng cĩ chiều hướng tăng. Đây là tín hiệu đáng vui mừng đối với G.A Minh Long Phát.

4.1.2. Những khĩ khăn và hạn chế trong tuyển dụng và đào tạo đại lý

Những khĩ khăn và hạn chế trong tuyển dụng đại lý BHNT

- Nguồn tuyển dụng: Vấn đề này lại trở nên khĩ khăn hơn khi thị trường hiện nay đang cĩ sự tham gia của rất nhiều cơng ty đàn anh, đàn chị trong nước như Bảo Việt, cũng như nước ngồi như Prudential, AIA, Manu life, ACE life…. Điều này khơng những làm cho thị phần bị chia nhỏ mà đây cũng là những đối thủ cạnh tranh rất mạnh trong việc thu hút nhân sự với những điều kiện làm việc cũng như đãi ngộ khá hấp dẫn.

- Về tiêu chuẩn tuyển dụng : Thực tế nghiên cứu thì độ tuổi làm việc tốt nhất là từ 32 – 45 tuổi và độ tuổi của ứng viên mà Dai-ichi life Việt Nam đưa ra là từ 22 - 45 tuổi cũng là hợp lý. Tuy nhiên cĩ rất nhiều trường hợp khơng đủ tiêu chuẩn như sinh viên mới ra trường thất nghiệp. Độ tuổi đại lý của G.A Minh Long Phát cịn khá non trẻ nên cịn nhiều hạn chế trong giao tiếp cũng như kinh nghiệm trong cuộc sống, vì vậy đại lý rất khĩ lấy niềm tin ở khách hàng khi tư vấn cho họ.

Những khĩ khăn và hạn chế trong đào tạo đại lý BHNT

- Về phía học viên: Trong một khố học đơng người bao gồm người cĩ ngành nghề và trình độ khác nhau thì việc tiếp thu bài giảng khơng đồng đều là tình trạng khĩ cĩ thể tránh khỏi. Những người tiếp thu bài giảng chậm hơn nếu khơng về xem thêm trong tài liệu thì cĩ thể hiểu sai bài hoặc nản chí dẫn tới bỏ học. Mặt khác, ngồi việc học khố đào tạo trên lớp, học viên cĩ thể đảm nhiệm một cơng việc khác, do tính chất cơng việc hay lý do gì đĩ mà nghỉ học, dẫn tới thiếu kiến thức hoặc bỏ học giữa chừng.

- Về phía cơng ty: Khơng chỉ ở riêng G.A Minh Long Phát mà hầu hết ở nhiều Văn phịng tổng đại lý khác, thời gian đào tạo ngắn cũng là một trong những khĩ khăn chính. Thời lượng bài giảng khơng đủ để giảng viên cĩ thể truyền tải những thơng tin, những chia sẻ thực tế bổ ích cho học viên đựơc. Mặt khác, việc thi cử trong bài sát hạch cuối kỳ cịn chưa nghiêm túc, tình trạng chỉ bài vẫn diễn ra trong phịng thi. Điều này ảnh hưởng đến chất lượng đào tạo và ảnh hưởng hoạt động kinh doanh của cơng ty.

4.2. Kiến nghị

4.2.1. Về quy trình tuyển dụng đại lý BHNT

Đại lý là bộ phận rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của cơng ty. Họ chính là người trực tiếp mang doanh thu về cho cơng ty, đồng thời là đại diện, hình ảnh của cơng ty trực tiếp chăm sĩc khách hàng. Do đĩ để đạt kết quả kinh doanh cao nhất thì cơng ty phải cĩ được đội ngũ đại lý thực sự tiềm năng và chất lượng. Và cĩ đạt được điều này hay khơng thì nĩ phụ thuộc rất lớn vào cơng tác tuyển dụng. Nhận thức được điều này, G.A Minh Long Phát đang dần khắc phục những tồn tại của mình, song việc thực hiện vẫn chưa thực sự được triệt để. Do vậy, G.A Minh Long Phát cần giải quyết được những vấn đề sau:

Nâng cao quy trình tuyển dụng và đạo đức đại lý bảo hiểm

Hiện nay vấn đề đạo đức của người đại lý bảo hiểm đang trở thành vấn đề đau đầu cho Ban lãnh đạo cơng ty. Cơng việc kinh doanh và ngành bảo hiểm dựa trên sự tín nhiệm giữa khách hàng và bản thân người đại lý bảo hiểm. Kinh doanh cĩ đạo đức nghề nghiệp sẽ tạo được niềm tin nơi khách hàng, ngược lại kinh doanh thiếu đạo đức nghề nghiệp sẽ huỷ hoại sự tín nhiệm của khách hàng đối với cơng ty cũng như đối với người đại lý bảo hiểm.

Nâng cao quy trình tuyển dụng nhằm sàng lọc thật tốt, tìm ra được các đại lý thực sự chuyên nghiệp. Tuyển dụng theo chất lượng chứ khơng ồ ạt theo số lượng như hiện tại bởi mục tiêu của G.A Minh Long Phát là tuyển dụng được đội ngũ đại lý bảo hiểm cĩ trình độ cao, cung cấp các dịch vụ cĩ chất lượng, được mọi người trong ngành bảo hiểm tơn trọng và được khách hàng tín nhiệm.

Quy trình phỏng vấn ứng viên khi họ đã vượt qua được vịng sơ loại của các nhà quản lý cũng cần được nâng cao hơn nữa. Phỏng vấn càng sát sao càng sàng lọc được các đại lý bảo hiểm cĩ chất lượng. Khi phỏng vấn các nhà quản lý nên tập trung chính vào thái độ của các ứng viên đối với cơng việc trong ngành bảo hiểm như họ cĩ tin tưởng vào lợi ích của các sản phẩm bảo hiểm hay khơng, họ cĩ thật sự hiểu về các sản phẩm bảo hiểm để tư vấn cho khách hàng những sản phẩm phù hợp với khách hàng hay khơng.

Tuyển chọn đại lý bảo hiểm theo sản phẩm

Bảo hiểm An Phúc Hưng Thịnh giúp đáp ứng nhu cầu trợ cấp chi phí đại học, bảo đảm hồn thành tương lai học vấn cho các em. Tuổi tham gia của người được bảo hiểm thường từ 0 đến 16 tuổi. Vì vậy người tuyển dụng khi tuyển chọn đại lý khai thác sản phẩm bảo hiểm này nên tuyển những người trong độ tuổi từ 22 đến 30 tuổi là tốt nhất. Những người trong độ tuổi này thường năng động tìm kiếm thơng tin ngồi thị trường mà khơng dựa nhiều vào các mối quan hệ trong xã hội. Ngồi ra các đại lý bảo hiểm trẻ tuổi, dáng vẻ thành đạt thường chiếm được lịng tin của khách hàng là các bậc cha mẹ nhiều hơn những người trung niên.

Sản phẩm bảo hiểm Hưu trí dành cho những người tuổi đã xế chiều và đang chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu của mình. Tuổi được tham gia của người được bảo hiểm là từ 18 đến 60 tuổi. Loại sản phẩm này lại cần những đại lý bảo hiểm cĩ tầm tuổi trung niên. Khi đĩ nhờ các mối quan hệ sẵn cĩ từ trước tới nay và uy tín của mình để đại lý bảo hiểm cĩ thể khai thác được nhiều hợp đồng hơn là những người trẻ tuổi. Những người tham gia loại bảo hiểm này cũng chỉ tin tưởng vào những người cĩ tầm tuổi như mình chứ khơng tin tưởng vào những người ít tuổi. Bởi vậy người tuyển dụng nên xác định chính xác độ tuổi thích hợp của đại lý bảo hiểm cho từng loại sản phẩm bảo hiểm để cĩ thể khai thác được hợp đồng một các hiệu quả nhất.

4.2.2. Về quy trình đào tạo đại lý BHNT

Việc tuyển dụng được những ứng viên tiềm năng là điều rất khĩ và mất nhiều cơng sức, song cơng tác đào tạo đặt ra lại càng cao hơn để làm sao cĩ thể dẫn dắt, đưa đội ngũ đại lý thành những chiến sĩ tiên phong xơng pha trên thương trường khắc nghiệt. Vậy để thực hiện đựơc điều đĩ, G.A Minh Long Phát nên tiến hành khắc phục những tồn tại của mình và thực hiện thêm một số vấn đề sau:

- Trước hết ta thấy, lượng học viên trong các khố đào tạo của G.A Minh Long Phát khá lớn nhưng tỷ lệ bỏ học giữa chừng cũng khá cao. Vì thế trước khi tham gia khố đào tạo này, những người tuyển dụng phải trao đổi một cách kỹ lưỡng và cụ thể với ứng viên của mình về cơng việc và thời gian đào tạo. Nếu người nào quá bận thì cĩ thể sắp xếp cho họ học những khố đào tạo sau đĩ để họ chuyên

tâm cho cơng việc của mình, tránh ảnh hưởng đến cái nhìn của học viên khác với cơng ty.

- Thời gian đào tạo của một khố học là khá ngắn so với lượng kiến thức cần phải truyền tải tới học viên. Do đĩ, ngồi việc học trên lớp, những người trực tiếp tuyển dụng nên giúp đỡ, tốt hơn hết là nên tổ chức những buổi học tập thêm để trao đổi kinh nghiệm với nhau, xem xét xem những khĩ khăn mà họ gặp phải là gì, từ đĩ tìm cách giải quyết, giúp nhau đi lên. Đồng thời, giúp họ cĩ thêm “ lửa” để làm tiếp cơng việc của mình.

- Do trình độ của các học viên là khác nhau, cĩ nhiều người học xong khố học cịn quá mơ hồ về bảo hiểm nhân thọ cũng như kiến thức về sản phẩm. Và bài thi sát hạch cuối kỳ lại quá lỏng lẻo, khiến cho chất lượng đại lý chưa cao, làm việc chưa hiệu quả, cĩ nhiều trường hợp tư vấn sai về sản phẩm của cơng ty. Điều này gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới uy tín mà trực tiếp ảnh hưởng là doanh thu của cơng ty. Do đĩ trong thời gian tới, G.A Minh Long Phát nên tiến hành kiểm tra một cách chặt chẽ, gắt gao hơn. Nếu người nào cịn yếu, khơng qua đựơc bài sát hạch cĩ thể cho họ học thêm 1 khố tiếp để đảm bảo việc tư vấn được đầy đủ, chính xác và thực sự hiệu quả.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

Sách:

1. Luật kinh doanh bảo hiểm, NXB Lao Động, Hà Nội, 2010.

2. Tài liệu Kiến thức cơ bản về bảo hiểm, Cơng ty Dai-ichi life Việt Nam,

2012.

3. Tài liệu Chương trình huấn luyện Nền tảng thành cơng, Cơng ty Dai-ichi life Việt Nam, 2013.

4. Phan Văn Chánh – Cảnh Chí Hoàng – Nguyễn Ngọc Hạnh, Giáo trình Quản Trị Nguờn Nhân Lực, Trường Cao Đẳng Tài Chính Hải Quan, 2012.