HDBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM HIỆN NAY
2.1.2Tỡnh hỡnh hoạt động của HDBank-Hoàn Kiếm trong thời gian qua.
2.1.2.1 Tỡnh hỡnh huy động vốn
Mặc dự thành lập trong điều kiện kinh doanh khú khăn, chịu ảnh hưởng nặng nề của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu nhưng Ban giỏm đốc HDBank Hoàn Kiếm đó cú những chớnh sỏch tớch cực trong việc huy động vốn, đảm bảo khả năng thanh khoản cũng như mang lại lợi nhuận cao tạo ra những bước phỏt triển vững chắc và mạnh mẽ.
Hoạt động huy động vốn của HDBank Hoàn Kiếm rất đa dạng, Chi nhỏnh nhận tiền gửi của cỏc tổ chức và cỏ nhõn trong và ngoài nước, vốn ủy thỏc, vốn tài trợ của NHNN và cỏc tổ chức quốc tế, phỏt hành chứng chỉ tiền gứi, giấy tờ cú giỏ, kỳ phiếu, trỏi phiếu. Cụ thể, số liệu về tỡnh hỡnh huy động vốn của Chi nhỏnh được thể hiện dưới bảng sau
Bảng 2.1 Tỡnh hỡnh huy động vốn của HDBank Hoàn Kiếm năm 2008, 2009, 6 thỏng đầu năm 2010
Đơn vị: tỷ VND
Chỉ tiờu Năm 2008
Năm 2009 6 thỏng đầu năm
So với 6Tđầu năm 2010 So với năm 2008 So với năm 2009 Tổng nguồn vốn huy động 302,07 1,172,461 993,355 329% 85% - Huy động TCKT 88,59 812,699 456,353 515% 56% - Huy động dõn cư 213,48 359,762 537,002 251% 149%
(Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh cỏc năm 2008,2009,6T đầu 2010)
năm 2009 cú mức tăng trưởng rất ấn tượng so với năm 2008. 6 thỏng đầu năm 2010 với tốc độ tăng gấp 3,3 lần so với cả năm 2008 và đạt 85% so năm 2009, chứng tỏ số lượng khỏch hàng của Chi nhỏnh tăng trưởng một cỏch mạnh mẽ qua từng năm. Đặc biệt, khi mức lói suất ngõn hàng ngày một giảm so với cỏc thỏng đầu năm thỡ nguồn vốn huy động từ dõn cư vẫn tăng với tỷ lệ là 149% so với năm 2009, chiếm tỉ lệ lớn trong tổng vốn huy động 6 thỏng đầu 2010 và nguồn vốn huy động từ cỏc tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng thấp hơn, chỉ đạt mức 56% so năm 2009.
Cụ thể hơn, chỳng ta cú bảng phõn loại cỏc nguồn vốn huy động theo cỏc tiờu chớ về đối tượng huy động, thời gian và đơn vị tiền tệ như sau :
Bảng 2.2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động của Chi nhỏnh HDBank Hoàn Kiếm
Đơn vị : tỷ VNĐ
Chỉ tiờu 2008 2009 6T đầu năm 2010 Tăng trưởng
Số liệu Tỉ trọng Số liệu Tỉ trọng Số liệu Tỉ trọng 09/08 10/09
Phõn loại theo đối tượng huy động
HĐV từ dõn cư 213,48 71,7% 359,762 30,69% 537,002 54,06% 168 % 149% HĐV từ tổ chức KT 88,59 29,3% 812,699 69,31% 456,353 45,94% 917% 56,2%
Phõn loại theo thời gian
HĐV
ngắn hạn 230,479 76,3% 1.055,801 90,05% 858,854 86,46% 458% 81,4% HĐV trung-
dài hạn 71,591 23,7% 116,659 9,95% 134,501 13,54% 163% 115%
Phõn loại theo loại tiền huy động
HĐV
bằng VND 255,551 84,6% 1.008,316 86% 890,542 89,65% 395% 88,3% HĐV bằng
ngoại tệ 46,519 15,4% 164,144 14% 102,813 10,35% 353% 62,6%
(Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh cỏc năm tại HDBank Hoàn Kiếm)
năm. Năm 2008 nguồn vốn huy động được là 213,48 tỷ đồng, năm 2009 là 359,762 tỷ VNĐ tăng so với năm 2008 là 146,282 tỷ đồng tương ứng 168,5%. Tiếp tục,chỉ trong thời gian 6 thỏng đầu năm 2010 tăng vượt bậc lờn so với cả năm 2009 là 177,24 tỷ VNĐ, tăng trưởng 49,26%.
Tuy nhiờn nguồn vốn huy động từ cỏc tổ chức kinh tế lại hoàn toàn trỏi ngược lại so với nguồn vốn huy động từ dõn cư, chỉ chiếm một tỉ trọng tương đối nhỏ. Sự tăng trưởng bất thường, khụng đều đặn nhưng cú dấu hiệu tương đối khả quan. Nguồn này tăng lờn khỏ nhanh trong năm 2009 và 2010 trong khi năm 2008 chỉ chiếm 23,7% tổng vốn huy động. Năm 2009 huy động được 812,699 tỷ đồng, tăng đột biến so với năm 2008 gấp hơn 9 lần. Chỉ riờng 6 thỏng đầu năm 2010, nguồn vốn huy động được từ cỏc tổ chức kinh tế đó đạt 456,353 tỷ đồng, tương ứng 56,2% so với cả năm 2009.
Theo thời gian, huy động vốn được chia thành huy động vốn ngắn hạn và huy động vốn dài hạn. Dựa vào bảng số liệu, huy động vốn ngắn hạn cú xu hướng tăng rất nhanh qua cỏc năm cũn huy động vốn trung dài hạn cũng cú xu hướng tăng, nhưng với tốc độ chậm hơn. Huy động vốn ngắn hạn năm 2009 tăng so với năm 2008 là 825,322 tỷ đồng tương ứng 458%; 6 thỏng đầu năm 2010 nguồn vốn huy động ngắn hạn đó đạt 858,854 tỷ đồng, tương ứng 81,4% so với năm 2009. Trong tỡnh trạng nền kinh tế cú sự biến động mạnh mẽ nhất là khi lói suất thay đổi từng ngày thỡ với tõm lý dố chừng của người dõn, việc gửi tiền với kỳ hạn ngắn tăng lờn cũng là điều khỏ bỡnh thường. Đối với huy động vốn dài hạn, năm 2009 đạt 116,659 tỷ đồng, tăng 163% so với năm 2008. Năm 2010 sẽ cú sự tăng trưởng đột phỏ hơn cả, 6 thỏng đầu đó tăng trưởng vượt mức 115% so cả năm 2009.
Theo loại tiền huy động, đối với VNĐ lượng vốn huy động tăng khỏ mạnh. Điều này được lý giải bởi trong giai đoạn này lạm phỏt đang ở mức cao nờn với chớnh sỏch giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thụng của Chớnh Phủ thỡ cỏc ngõn hàng đó đồng loạt tăng lói suất tiền gửi VNĐ lờn cao, do vậy lượng tiền huy động được từ VNĐ tăng cao qua cỏc năm. Đối với huy động vốn bằng ngoại tệ do tỷ giỏ cú xu hướng tăng nhưng cựng với tỷ lệ lạm phỏt thất thường nờn lượng vốn huy động được qua cỏc năm tăng khụng đều. Năm 2008 là 46,519 tỷ đồng, năm 2009 là
164,144 tỷ đồng tăng gấp 3,53 so năm 2008. Trong khi đú, 6 thỏng đầu 2010, nguồn huy động chỉ tương đối ổn định ở mức 102,813 tỷ đồng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.2.2 Hoạt động cho vay
Nhỡn chung, tỡnh hỡnh cho vay ở chi nhỏnh cú mức tăng trưởng khỏ cao và đảm bảo độ an toàn cần thiết. Mặc dự tỡnh hỡnh kinh tế gặp nhiều khú khăn nhưng HDBank Hoàn Kiếm quyết tõm đưa dự nợ tăng trưởng một cỏch lành mạnh, giảm tỉ lệ nợ quỏ hạn. Kết quả đạt hoạt động tớn dụng trong 3 năm đó cho thấy nhiều biến đổi. Cho vay cỏ nhõn được xem là hoạt động chủ yếu của HDBank Hoàn kiếm, thường chiếm từ 62-68% trong tổng dư nợ; riờng 6 thỏng đầu năm 2009 mức cho vay cỏ nhõn đó tăng đột biến gấp 2,7 lần so với năm 2008. Mức cho vay giữa 2 đối tượng là doanh nghiệp và cỏ nhõn tại HDBank Hoàn Kiếm được duy trỡ ở mức tương đối ổn định qua cỏc năm, thể hiện những nỗ lực vượt bậc của HDBank Hoàn Kiếm trong giai đoạn kinh tế cú nhiều biến động vừa qua.
Bảng 2.3 Tỡnh hỡnh dư nợ cho vay tại HDBank Chi nhỏnh Hoàn Kiếm
Đơn vị: tỷ VNĐ
Chỉ tiờu Năm 2008 Năm 2009 6 thỏng đầu năm 2010
Tốc độ tăng trưởng của 06 thỏng đầu năm 2010 So với năm 2008 So với năm 2009 Tổng dư nợ TD 302,208 750,338 738,301 - CV DN 132,572 282,338 424,051 320% 150% -CV bỏn lẻ 169,636 468 314,25 185% 67% Phõn loại nợ CV 302,208 750,338 738,301 - Nhúm 1 301,514 749,612 731,189 242% 97% - Nhúm 2 0,694 0,726 2,312 333% 318% - Nhúm 3 4,8 - Nhúm 4 - Nhúm 5
(Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh hoạt động tớn dụng tại HDBank chi nhỏnh Hoàn Kiếm )
Tổng dư nợ của chi nhỏnh trong cỏc năm tăng mạnh, nhanh theo thời gian. Cụ thể năm 2009 tổng dư nợ là 750,338 tỷ đồng, tăng 448,13 tỷ đồng, tương ứng tăng 248% so với 2008. 6 thỏng đầu năm 2010 rất khả quan với tổng dư nợ cho vay đó đạt mức 738,301 tỷ đồng, xấp xỉ 98,4% so với cả
năm 2009, bỏo hiệu một năm kinh doanh hiệu quả của chi nhỏnh.
Dư nợ đối với khỏch hàng doanh nghiệp cú tăng trưởng nhanh chúng qua từng năm mức tăng chậm. Tăng mạnh nhất phải kể đến 6 thỏng đầu 2010, dư nợ cho vay với khỏch hàng doanh nghiệp là 424,051 tỷ đồng, tương ứng 150% so 2009 là 282,338 tỷ đồng và 320% so với 2008 là 132,572 tỷ đồng. Tỉ trọng dư nợ bỏn lẻ trong năm này khỏ cao, chiếm 56,13% trong tổng dư nợ. Năm 2009, dư nợ khỏch hàng bỏn lẻ tăng mạnh đạt 468 tỷ đồng. Nhưng sang đến năm 2010, hoạt động cho vay cú vẻ khỏ ảm đảm, chỉ đạt 314,250 tỷ đồng, chiếm 42,56% so tổng dư nợ tớn dung.
Về chất lượng tớn dụng : Cựng với mức tăng trưởng của dư nợ tớn dụng thỡ nợ
cỏc loại cũng tăng theo nhưng vẫn ở mức an toàn. Tỷ lệ nợ loại 1 chiếm đến 99%. Cú thể thấy rằng HDBank Hoàn Kiếm là một trong những CN khỏ thành cụng trong việc nõng cao chất lượng khi qua cỏc năm 2007 đến 2009 hoàn toàn khụng cú nợ xấu. Tuy 6 thỏng đầu năm 2010 đó xuất hiện nợ loại 3 tuy chỉ chiếm 0.65% so tổng dư nợ nhưng cũng là vấn đề lónh đạo NH cần quan tõm chỳ ý. Cụng tỏc khắc phục thu hồi nợ xấu luụn được coi là nhiệm vụ trọng tõm của chi nhỏnh. Nhờ cú sự chỉ đạo kịp thời và thường xuyờn của ban giỏm đốc cựng sự giỏm sỏt chặt chẽ từng mún vay nờn nhúm nợ này cú dấu hiệu suy giảm trong 6 thỏng cuối 2010.
2.1.2.3 Cỏc hoạt động tài trợ thương mại
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toỏn quốc tế cũng là mảng dịch vụ mang lại thu nhập khỏ cao cho HDBank CN Hoàn Kiếm.
Bảng 2.4 Kết quả kinh doanh ngoại tệ và TTQT của HDBank CN Hoàn Kiếm
Đơn vị : triệu đồng
CHỈ TIấU 2008Năm Năm 2009 thỏng 6 đầu
Tốc độ tăng trưởng 6 thỏng đầu năm 2010
So với
năm 2008 năm 2009So với
Tổng thu dịch vụ
7.976 22.511 8.982 113% 40%
- Dịch vụ thanh toỏn quốc tế
826 1.925 576 70% 30%
- Dịch vụ TT trong nước
106 290 115 108% 40%
- Dịch vụ trong nước khỏc
7.044 20.296 8.291 118% 41%
(Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh hoạt động tớn dụng tại HDBank Chi nhỏnh Hoàn Kiếm)
Tổng thu dịch vụ bước sang năm 2009 đó cú rất nhiều dấu hiệu khả quan bất chấp những khú khăn thử thỏch trong năm. Mức tăng thu dịch vụ đạt 282% so năm 2008. Tổng thu dịch vụ 6 thỏng năm 2010 vẫn duy trỡ đà tăng trưởng cao đạt mức 113% so với năm 2008 và bằng 40% so với đầu năm. Về cuối năm, cỏc giao dịch trong nước tăng mạnh nờn tỷ trọng thu từ dịch vụ thanh toỏn trong nước sẽ tăng là điều tất yếu. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Về kinh doanh ngoại tệ :
Năm 2008, 2009 là những năm thị trường tiền tệ cú nhiều biến động về tỷ giỏ và lói suất nhưng hoạt động kinh doanh ngoại hối cũng đó đạt được những kết quả khả quan qua cỏc số liệu năm 2008 như lói thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt 2,83 tỷ đồng, năm 2009 con số này tăng lờn 3,51 tỷ đồng, tăng 680 triệu (24%). Cú được kết quả này là nhờ Chi nhỏnh Hoàn Kiếm trong thời gian đó mở rộng hoạt động kinh doanh bằng cỏch khai thỏc việc thu mua ngoại tệ từ cỏc DN xuất nhập khẩu cú nguồn ngoại tệ phong phỳ.
Về hoạt động thanh toỏn quốc tế :
Từ năm 2008, hoạt động TTQT đó cú những chuyển biến mạnh mẽ hơn hẳn so với năm 2007, đạt tăng trưởng khả quan do việc đồng bộ húa cỏc sản phẩm dịch vụ
cung cấp cho khỏch hàng từ những sản phẩm trọn gúi như mở và thanh toỏn LC, nhờ thu, chuyển tiền, bảo lónh thanh toỏn, đến việc tài trợ xuất nhập khẩu. Năm 2008, tổng giỏ trị thanh toỏn của HDBank Hoàn Kiếm đạt 3,4 tỷ đồng tăng 25% so với năm 2007. 2009 tổng giỏ trị thanh toỏn đạt 4,8 tỷ đồng, tăng 40% so với năm 2008. Con số này khả quan hơn trong năm 2010, khi chỉ 6 thỏng đầu năm đó đạt, tương ứng 93,5% so cả năm 2009 ở mức 4,5 tỷ đồng. Doanh số thanh toỏn L/C tăng theo từng năm. Năm 2008 con số này chỉ khiờm tốn ở mức 115 ngàn USD thỡ đến năm 2009 đó tăng lờn 132 ngàn USD. Và tăng mạnh trong 6 thỏng đầu 2010, đạt 210 ngàn USD.
Hoạt động bảo lónh :
Năm 2008 bảo lónh 85 mún vay với giỏ trị trờn 16 tỷ đồng.
Năm 2009 bảo lónh 135 mún vay với giỏ trị trờn 23 tỷ đồng. Tăng 7 tỷ đồng, tương ứng 143,8% so với năm 2008.
Cả 2 năm đều khụng cú mún vay nào chi nhỏnh phải thanh toỏn cho bờn được bảo lónh, gúp phần lớn vào thu phớ dịch vụ của Chi nhỏnh thụng qua hoạt động bảo lónh
Tớnh đến thời điểm 30/6/2010, chi nhỏnh tiến hành bảo lónh cho 126 mún vay, với giỏ trị 18,5 tỷ đồng. Khụng cú mún bảo lónh nước ngoài.
2.1.2.4 Kết quả kinh doanh
Ra đời trong điều kiện nền kinh tế cũng như ngành ngõn hàng trong nước gặp nhiều khú khăn do sự ảnh hưởng của cuộc khủng khoảng kinh tế thế giới nhưng Ban giỏm đốc HDBank chi nhỏnh Hoàn Kiếm đó cú những chớnh sỏch tớch cực trong việc huy động vốn, đảm bảo khả năng thanh khoản cũng như việc đưa ra những sản phẩm mới, đa dạng thu hỳt vốn từ nhiều nguồn. Cựng với sự phấn đấu khụng ngừng của tập thể cỏn bộ nhõn viờn, chi nhỏnh HDBank Hoàn Kiếm đó đạt được kết quả cao trong hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Bảng 2.5. Kết quả kinh doanh năm 2007-2009 của HDBank - Hoàn Kiếm
Đơn vị: tỷ VND
Chỉ tiờu 2007 2008 2009
Tổng Tài sản 386,8 493,63 1355
LN trước thuế 5,5 7,015 16,07
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Chi nhỏnh qua cỏc năm 2007-2009)
Năm 2009, tổng tài sản của chi nhỏnh lại tăng cựng với sự phục hồi của nền kinh tế, và tổng tài sản tại thời điểm 31/12/2009 của chi nhỏnh là 1355 tỷ VNĐ. Tương ứng 274% so năm 2008 chỉ cú 493,63 tỷ đồng.
Năm 2008, LNTT của ngõn hàng mới chỉ dừng lại khiờm tốn ở con số 7,015 tỷ VND; sang đến năm 2009 đó tăng rất nhanh lờn 16,07 tỷ VND. Lợi nhuận chủ yếu thu từ hoạt động tớn dụng, thể hiện một sự trưởng thành vượt bậc trong thời gian qua. Cú được con số này là kết quả của việc đa dạng húa cỏc sản phẩm, dịch vụ, điều chỉnh lói suất phự hợp và nhanh nhạy theo sỏt mặt bằng chung trờn thị trường. Đội ngũ cỏn bộ năng động, tận dụng cỏc cơ hội tỡm kiếm khỏch hàng tiềm năng giỳp tăng thờm thu nhập cho cỏc hoạt động kinh doanh.
2.1.2.5 Đỏnh giỏ chung
Qua những con số được tổng hợp từ 2008 đến 6 thỏng đầu 2010 như trờn về cỏc hoạt động HĐV, sử dụng vốn và cỏc hoạt động khỏc của HDBank Hoàn kiếm chỳng ta cú thể nhận thấy rằng chi nhỏnh đó đạt được những thành cụng nhất định trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Đầu tiờn, nguồn vốn huy động, dư nợ tớn dụng luụn tăng qua từng năm, chứng tỏ một sự tớn nhiệm ngày càng cao của khỏch hàng với HDBank Hoàn kiếm, những chớnh sỏch Marketing thu hỳt khỏch hàng đó đạt được những thành cụng khả quan bước đầu, tuy cũn thiếu sự đột phỏ.
cỏc chi nhỏnh của HDBank nhưng gần đõy đó cú xu hướng gia tăng, điều này được đỏnh giỏ là nguy cơ tiềm ẩn nợ xấu cú xu hướng tăng. Đặc biệt trong năm 2010 đó xuất hiện nợ loại 3, dự tỷ trọng khụng lớn những cũng là một điều cần đặc biệt lưu tõm.
Một số hoạt động kinh doanh khỏc, tuy cú mang lại lợi nhuận tương đối cho Chi nhỏnh nhưng mức độ gia tăng qua từng năm khụng đồng đều thể hiện bộ mỏy nhõn sự cũng như chớnh sỏch của Chi nhỏnh chưa thực sự đạt được hiệu quả như mong muốn và kế hoạch đề ra.