Thứ nhất, NH ĐT&PT Việt Nam cần tăng cường công tác quản bá
hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ của ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng. Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu, nâng cao thương hiệu của BIDV. Thiết kế hệ thống biểu hiện từ Trung ương xuống các Chi nhánh, phòng, điểm giao dịch theo mẫu thống nhất, tạo ra sự đồng bộ trong toàn hệ thống.
Thứ hai, NH ĐT&PT Việt Nam cần phối hợp với các chi nhánh trong
việc khảo sát tổng thể theo khu vực hoặc địa bàn để có thể kịp thời đưa ra các sản phẩm phù hợp với từng địa bàn. Xây dựng một danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng có tính chuẩn hóa cao, xác định được nhóm khách hàng mục tiêu của sản phẩm.
Thứ ba, đầu tư về cơ sở vật chất, nâng cao trình độ công nghệ cho chi
nhánh cũng như thường xuyên tổ chức đào tạo và cử các cán bộ đi học hỏi kinh nghiệm. Thiết lập kế hoạch hỗ trợ cho chi nhánh trong việc mở rộng và phát triển các kênh phân phối hiện đại. Trong hoàn cảnh hiện nay, NH DT&PT Việt Nam có thể giúp đỡ hoạt động cho vay tiêu dùng tại các Chi nhánh thông qua việc lập một trung tâm đánh giá trực tuyến khách hàng. Với nhiệm vụ của trung tâm là giúp đỡ cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định khách hàng bằng một đường truyền trực tiếp, đảm bảo xử lý nhanh, chính xác, tránh được việc chồng chéo trong hoạt động của ngân hàng.
Thứ tư, xây dựng hệ thống thông tin khách hàng cá nhân, đưa hệ
thống định hạng tín dụng cá nhân vào hoạt động. Xây dựng thẻ tính điểm khách hàng cá nhân áp dụng thống nhất trong hệ thống. Nghiên cứu áp dụng một số sản phẩm mới nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tiêu dùng, xem xét nâng cao hạn mức cho vay tối đa với từng loại sản phẩm, nhằm thu hút khách hàng, tạo cơ sở giúp các Chi nhánh tăng khả năng cạnh tranh, và mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, tạo điều kiện cho sự phát triển trong tương lai của các Chi nhánh cũng như của NH ĐT&PT Việt Nam.
KẾT LUẬN
Ngân hàng là một trung gian tài chính, là một kênh dẫn vốn quan trọng cho toàn bộ nền kinh tế. Tín dụng là một trong những nghiệp vụ lâu đời nhất của các NHTM,và cho đến nay nó vẫn là hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, tạo ra thu nhập từ lãi lớn nhất và cũng là hoạt động mang lại rủi ro cao nhất.
Nhận thức được tầm quan trọng của công tác tín dụng đối với Ngân hàng nói chung và tín dụng tiêu dùng nói riêng, Ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội cũng như các Ngân hàng Thương mại khác, trong những năm gần đây đã tích cực thực hiện các biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tiêu dùng, bước đầu đã đạt được kết quả đáng khích lệ, đóng góp vào thành tích chung của toàn ngành Ngân hàng trong những năm gần đây.
Trong xu thế hội nhập và mở cửa của nền kinh tế cùng với sự phát triển của xã hội về mọi mặt thì cho vay tiêu dùng là một xu thế tất yếu trong hoạt động Ngân hàng, nó sẽ là một lĩnh vực hoạt động thu được lợi nhuận cao cho các Ngân hàng, điều này đã được kiểm chứng tại các nước phát triển. Việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng chính là hướng đi đúng đắn cho các ngân hàng Việt Nam hiện nay, cũng chính là nhu cầu tất yếu của người dân và nền kinh tế trong quá trình phát triển hiện nay.
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể các bộ Ngân hàng Đầu tư và phát triển chi nhánh Nam Hà Nội, đặc biệt là các cán bộ phòng quản trị rủi ro đã tạo điều kiện cho em hoàn thành chuyên đề này.
Mặc dù đã cố gắng hết sức nhưng còn hạn chế về mặt kiến thức lý luận cũng như thực tiễn, chắc chắn đề tài này của em còn có nhiều thiếu xót, rất mong có được sự thông cảm và góp ý của các thầy cô cùng các cán bộ trong Ngân hàng Đầu tư và phát triển chi nhánh Nam Hà Nội.
MỤC LỤC
Trang
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...3
1.1. Cơ sở của cho vay tiêu dùng...3
1.2. Khái niệm về cho vay tiêu dùng (CVTD)...3
1.4.Đặc điểm của cho vay tiêu dùng...4
1.4. Các hình thức cho vay tiêu dùng...5
1.4.1. Căn cứ vào mục đích vay... 5
1.4.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả...6
1.4.3. Căn cứ vào phương thức cho vay giữa ngân hàng và khách hàng vay vốn...6
1.5. Lợi ích của cho vay tiêu dùng...7
1.5.1. Với ngân hàng thương mại...7
1.5.2. Đối với người tiêu dùng...8
1.5.3.Đối với nền kinh tế -xã hội...8
1.6. Hệ thống đánh giá tín dụng...9
1.6.1. Phân tích tín dụng mang tính phán đoán...9 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.6.2. Phân tích tín dụng mang tính thống kê...9
1.6.3. So sánh hai phương thức đánh giá tín dụng...10
1.7. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại...10
1.7.1. Nhân tố khách quan...11
1.7.1.1. Các nhân tố thuộc về môi trường...11
1.7.1.2. Các nhân tố từ phía khách hàng...12
1.7.2. Nhân tố chủ quan...12
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI ...14
2.1. Khái quát về lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của chi nhánh Nam Hà Nội...14
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển chi nhánh Nam Hà Nội...14
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Nam Hà Nội...15
2.1.3. Một số kết quả kinh doanh của chi nhánh Nam Hà Nội...17
2.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng...19
2.2.1.Thực trạng cho vay tiêu dùng nói chung...19
2.2.1.1.Quy mô của tín dụng tiêu dùng...19
2.2.1.2. Cơ cấu cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam...20
2.2.1.3. Rủi ro của hoạt động cho vay tiêu dùng trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay...22
2.2.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh BIDV Nam Hà Nội...24
2.2.2.1. Danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng của chi nhánh...24
2.2.2.2. Quy mô và cơ cấu tín dụng tiêu dùng tại BIDV chi nhánh Nam Hà Nội...25
2.3. Đánh giá kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Nam Hà Nội...31
2.3.1. Kết quả đạt được và nguyên nhân...31
2.3.1.1. Kết quả đạt được...31
2.3.1.2. Nguyên nhân...32
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân...33
2.3.2.1. Hạn chế...33 51
2.3.2.2. Nguyên nhân...34
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIẾN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH NAM
HÀ NỘI ...36
3.1. Định hướng phát triển đến 2010 của chi nhánh...36 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.1.1. Mục tiêu chung 2 năm 2009 – 2010... 36
3.1.2. Các chỉ tiêu cụ thể...36
3.2. Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Nam Hà Nội...38
3.2.1. Đa dạng hoá kênh phân phối...38
3.2.1.1. Mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động của kênh phân phối truyền thống...38
3.2.1.2. Phát triển các kênh phân phối hiện đại...39
3.2.2. Đa dạng hoá các sản phẩm cho vay tiêu dùng...40
3.2.3. Tăng cường đầu tư cơ sở vật chất, nâng cao trình độ công nghệ...42
3.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực...43
3.2.5. Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing...45
3.2.6. Xây dựng hệ thống thông tin, hệ thống tính điểm khách hàng...45
3.2.7. Các giải pháp...45
3.3. Kiến nghị...46
3.3.1.Với Nhà nước...46
3.3.2. Với Ngân hàng Nhà nước...47
3.3.3 Với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam...48
KẾT LUẬN...49
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 1: Quy mô cho vay tiêu dùng tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trong năm 2006 và 2007...20 Bảng 2: Nợ qúa hạn trong cho vay tiêu dùng của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam năm 2006 và 2007... 23 Bảng 3: Dư nợ tín dụng tiêu dùng từ 2006 - 2008 của chi nhánh BIDV Nam Hà Nội...28 Bảng 4: Cơ cấu tín dụng tiêu dùng theo mục đích vay tại chi nhánh BIDV Nam Hà Nội qua các năm 2006 – 2008...29 Bảng 5: Cơ cấu tín dụng tiêu dùng theo thời hạn tại BIDV chi nhánh Nam Hà Nội từ 2006 - 2008...30 Bảng 6: Kế hoạch kinh doanh trong 2 năm 2009 và 2010...36
Biểu đồ 1: Cơ cấu trong cho vay tiêu dùng của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam qua 2 năm 2006 và 2007...21
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
BIDV: Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam. TCTD: Tổ chức tín dụng.
TDTD: Tín dụng tiêu dùng. (CVTD: Cho vay tiêu dùng) NHTM: Ngân hàng thương mại.
CBCNV: Cán bộ công nhân viên. UTDT: Ủy thác đầu tư.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo thường niên của Ngân hàng Đầu tư và phát triển chi nhánh Nam Hà Nội từ năm 2006 - 2008
2. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, David Cox, NXB Chính trị quốc gia, 1997 3. Giáo trình tín dụng ngân hàng , Học viện ngân hàng, 2000
4. Ngân hàng Thương mại , PGS.TS. Phan Thị Thu Hà, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, 2007
5. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, TS. Nguyễn Minh Kiều, NXB Thống Kê, 2007.
6.Quản trị ngân hàng, TS. Nguyễn Duệ, NXB Thống Kê, 2001 7. Website: http://www.sbv.gov.vn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
8. Website: http://www.vneconomy.vn Cùng một số tài liệu khác.
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Hà Nội, ngày tháng năm 2009