S NỐ ƯỚC VÀ BÀI HC CHO V IT NAM ỌỆ
3.1.1. Tiềm năng phát triển thị trường dịch vụ NHBL
Việt Nam với dân số hơn 80 triệu người và mức thu nhập ngày càng tăng là thị trường đầy tiềm năng của các ngân hàng thương mại. Thị trường này sẽ phát triển mạnh trong tương lai do tốc độ tăng thu nhập và sự tăng trưởng của các loại hình doanh nghiệp. Các ngân hàng thương mại đang có xu hướng chuyển sang bán lẻ, tăng cường tiếp cận với khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khi chuyển sang bán lẻ, các ngân hàng sẽ có thị trường lớn hơn, tiềm năng phát triển tăng lên và có khả năng phân tán rủi ro trong kinh doanh.
Các khách hàng sẽ có xu hướng tiếp cận với nhiều ngân hàng và chọn sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có mức giá rẻ, đòi hỏi các ngân hàng phải cung cấp sản phẩm và dịch vụ có chất lượng cho khách hàng, giảm thiểu chi phí và đổi mới công nghệ nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh.
Nâng cao chất lượng DVNHBL gắn liền với tăng cường năng lực cung cấp dịch vụ ngân hàng trên cơ sở đổi mới toàn diện và đồng bộ hệ thống ngân hàng, đồng thời đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế và mở cửa thị trường tài chính trong nước.
DVNHBL phải được phát triển theo hướng kết hợp hài hòa giữa lợi ích của khách hàng với lợi ích của ngân hàng và mang lại lợi ích cho nền kinh tế. Đầu tư để phát triển DVNHBL yêu cầu vốn lớn trong khi môi trường kinh tế xã hội chưa phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ chưa cao, đòi hỏi các ngân hàng phải hướng tới lợi ích lâu dài, kết hợp hài hòa giữa lợi ích của ngân hàng và lợi ích của toàn bộ nền kinh tế. Trong giai đoạn đầu tiên, cần phải chấp nhận chi phí đầu tư để mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tiên tiến với mức phí đảm bảo bù đắp được một phần vốn đầu tư nhưng đủ để thu hút khách hàng và chiếm lĩnh thị trường.
Nâng cao chất lượng DVNHBL phải được tiến hành đồng bộ với các dịch vụ ngân hàng khác, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống và chủ động mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng mới dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại,
phù hợp với nhu cầu thị trường và năng lực của tổ chức tín dụng nhằm tạo nhiều tiện ích cho người sử dụng dịch vụ.
Thực tế hiện nay trong lĩnh vực thẻ tín dụng: theo những khảo sát cụ thể trong hơn 80 triệu người dân việt Nam sẽ có khoảng 10 triệu người sử dụng các loại thẻ thanh toán của ngân hàng. Có thể nói với dân số đông như vậy thì rõ ràng tiềm năng khai thác dịch vụ NHBL còn rất lớn.
Thu nhập của dân cư trong những năm gần đây có xu hướng tăng lên. Theo thống kê hiện nay thì dân cư thành thị chiếm 24% dân số cả nước, tức khoảng 20 triệu người. Tại những đô thị lớn như Hà Nội thì dân cư đông đúc, mức thu nhập bình quân khá cao từ 1,5 - 2 triệu đồng/người/tháng. Thu nhập của dân cư tăng lên sẽ kéo theo tiết kiệm trong dân cư tăng lên, nhờ đó, các dịch vụ huy động sẽ thu hút nhiều khách hàng. Đây là một trong những nguồn lợi đầy tiềm năng của ngân hàng. Thu nhập cao cũng đồng nghĩa với việc tiêu dùng ngày càng nhiều, dân cư cũng dễ dàng tiếp cận được với những phương tiện thanh toán văn minh, hiện đại hơn: đó là thẻ ATM, thẻ thanh toán liên kết, mobile banking, e-banking,...
Hệ thống các nhà hàng, siêu thị, cửa hàng có quy mô lớn đang phát triển không ngừng, phục vụ nhu cầu mua sắm, ăn uống, giải trí ngày một gia tăng của cư dân thành thị. Việc phát triển thương mại điện tử ngày càng có xu hướng gia tăng. Đây chính là cơ hội thuận lợi để các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động DVNHBL, đặc biệt các sản phẩm thẻ.
Các doanh nghiệp trong nước trong xu thế hội nhập cũng đang dần lớn mạnh, ngày càng xuất hiện nhiều các doanh nghiệp nhỏ và vừa làm ăn phát đạt. Có thể nói triển vọng phát triển các sản phẩm huy động và cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này ngày càng gia tăng.
Ngày nay, việc phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế trong nước, lượng người Việt Nam làm ăn sinh sống ở nước ngoài gửi tiền về ngày càng nhiều. Đây cũng là cơ hội để các ngân hàng tiến hành đưa ra các sản phẩm dịch vụ huy động bằng ngoại tệ.
Bên cạnh đó, việc thị trường NHBL ngày nay đang còn ở mức chưa hoàn thiện, chưa được khai thác mạnh mẽ, mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng còn ở mức thấp. Do đó, việc phát triển thị trường này cũng còn nhiều tiềm năng.