3. Nguyên nhân của hạn chế.
3.2.4. Thành lập bộ phận nghiên cứu, phân tích và dự báo kinh tế vĩ mô
tế vĩ mô
Như đã trình bày, một phần khá lớn rủi ro trong hoạt động tín dụng xuất phát từ việc thiếu thông tin hoặc tiếp nhận thông tin không chính xác từ khách hàng, khi xử lý thông tin thị trường còn sơ sài. Tất cả các phần việc trên hiện đều đặt trách nhiệm vào cán bộ tín dụng nên việc xảy ra thiếu sót và xử lý sai lệch là điều khó tránh khỏi.
Để tránh được rủi ro từ nguyên nhân này, Ngân hàng Techcombank-Chi nhánh Hà Tây nên thành lập Bộ phận nghiên cứu, phân tích và dự báo kinh tế vĩ mô và bộ phận này sẽ dựa trên tất cả các kênh thông tin, các nguồn nghiên cứu, dự báo khác để làm định hướng cho hoạt động tín dụng, chiến lược quản lý rủi ro tín dụng, chiến lược khách hàng và chiến lược đầu tư vốn tín dụng của mình. Bộ phận này sẽ tiến hành phân tích, đánh giá quy mô, cơ cấu và hiệu quả tín dụng của các ngành kinh tế, thành phần kinh tế, các địa bàn khác nhau để trên cơ sở đó ngân hàng có thể thực hiện các giải pháp mở rộng tín dụng an toàn - hiệu quả - bền vững.
hàng. Sở dĩ như vậy vì nợ quá hạn phát sinh tác động trực tiếp đến thu nhập của Ngân hàng; đến nguồn vốn của các Ngân hàng (là nguồn vốn huy động, phải trả cho người gửi tiền).Đó là hậu quả của việc “gián đoạn” trong quá trình chu chuyển vốn. Chính vì lẽ đó cần phải thực hiện đồng bộ các giải pháp liên quan đến nợ quá hạn và xử lý nợ quá hạn phát sinh.
- Trước hết phải có biện pháp hữu hiệu để ngăn chặn nợ quá hạn như chấn chỉnh lại các thiếu sót ở các khâu trong quá trình cho vay, thiết lập bổ sung đầy đủ hồ sơ pháp lý, hạn chế đến mức tối đa những kẽ hở trong khâu nghiệp vụ để đề phòng lừa đảo, chiếm đoạt vốn của Ngân hàng.
- Tổ chức kiểm tra sử dụng vốn chi tiết đến từng khách hàng, từng món vay kết hợp với đánh giá, phân loại nợ cụ thể. Qua đó phân tích chính xác những nguyên nhân dẫn đến không thu hồi được nợ. Có cơ chế khen thưởng kịp thời cho những cán bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ.
- Đối với KH có nợ quá hạn mà có phương án SXKD có hiệu quả thì Ngân hàng vẫn tiếp tục cho vay để doanh nghiệp sản xuất bình thường xong phải tiến hành giám sát chặt chẽ phương án sản xuất kinh doanh mới, từng khoản thu chi. Điều phối cán bộ Ngân hàng
-- Thực hiện việc phân loại khoản vay trên cơ sở căn cứ vào các tiêu thức như: nguyên nhân phát sinh nợ, khả năng thu hồi nợ, tài sản đảm bảo nợ vay, đối tượng khách hàng, … từ đó đưa ra các biện pháp cụ thể trong việc ngăn ngừa và xử lý nợ quá hạn - Chuyên môn hóa hoạt động xử lý nợ quá hạn. Thành lập và phát triển công ty quản lý và khai thác tài sản hay công ty mua bán nợ nhằm nâng cao tính chuyên môn hóa trong nghiệp vụ họat động tín dụng nhằm đẩy nhanh tốc độ xử lý nợ quá hạn để thu hổi nợ.
- Nâng cao hiệu quả việc sử dụng quỹ dự trữ dự phòng rủi ro trong hoạt động xử lý nợ quá hạn, khai thác tốt vai trò và ý nghĩa của quỹ này, đảm bảo hoạt động Ngân hàng an toàn và phát triển. - Tăng cường hoạt động phối hợp với các cơ quan ban ngành liên quan trong quá trình xử lý nợ xấu. Trong đó tập trung tháo gỡ những khó khăn vướng mắc trong thủ tục phát mãi, xử lý tài sản là đất đai, bất động sản; khâu thi hành án; hoàn chỉnh hồ sơ pháp lý của tài sản …