III Kết quả tài chính
2.2.2.1 Tình hình nợ xấu tại chi nhánh.
Nhìn chung hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong thời gian qua luôn tăng trưởng, góp phần mang lại lợi nhuận cho NH. Song cùng với việc mở rộng tín dụng ít nhiều sẽ tiềm ẩn những rủi ro.Đối với khoản cho vay khi đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả nợ đúng hạn thì có thể chuyển sang nhóm nợ xấu. Nếu khách hàng vì những nguyên nhân khách quan nên không trả được nợ đúng hạn thì có thể làm đơn xin gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ, nếu được chi nhánh đồng ý thì được điều chỉnh kỳ hạn nợ hoặc được gia hạn nợ. Sau khi hết thời gian gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ mà khách hàng vẫn không trả được nợ cho chi nhánh thì nợ đó được chuyển sang nhóm nợ xấu. Còn nếu khách hàng không có đơn xin gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ, tất yếu chi nhánh cũng chuyển nợ đó sang nhóm nợ xấu ngay sau khi hết hạn.
Nợ xấu là một trong những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng và đây là một vấn đề rất đáng quan tâm bởi vì không những nó phản ánh mức độ hiệu quả tín dụng mà còn chứng tỏ năng lực quản lý của đội ngũ, nhân viên ngân hàng đó có tốt hay không, từ đó tăng sức cạnh tranh, hoạt động ngân hàng được bền vững hơn. Nếu không quản lý tốt các món nợ này nó sẽ trở thành các khoản nợ khó có khả năng thu hồi làm giảm hiệu quả kinh doanh của chi nhánh. Ta sẽ phân tích điều này thông qua bảng số liệu sau đây:
Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu qua tại chi nhánh giai đoạn 2012 – 2014
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh Lệch 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013 Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ lệ Số tiền Tỉ Lệ Nợ Xấu 182.8 10.55 % 222.09 12.12 % 204.96 9.52 % 39.29 21.49 % -17.13 -7.71% Tổng dư nợ 1733. 4 100% 1831.9 5 100% 2153.9 3 100% 98.55 5.69% 321.98 17.58%
(Nguồn: Phòng Kế hoạch Kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa)
Nhận xét:
Từ bảng số liệu cho ta thấy tổng mức nợ xấu của NHNo&PTNT chi nhánh Đống Đa đang ở mức cao hơn khá nhiều so với các ngân hàng thương mại khác, tuy nhiên con số này đang có hường giảm dần, đó là dấu hiệu khá tốt về việc cải thiện chất lượng tín dụng. Cụ thể:
Năm 2012 nợ xấu của NH là 182.8 tỷ đồng chiếm 10,55% trên tổng dư nợ. Năm 2013 nợ xấu tăng thêm 39.29 tỷ đồng (tăng 21.49%) so với năm 2012. Nợ xấu tăng cao, NH liên tục gặp nhưng khó khăn trong công tác tín dụng, rất nhiều biện pháp xử lý nợ xấu đã được triển khai nhưng chưa có nhiều tác dụng. Đây hệ quả của việc NH liên tục đẩy mạnh việc cho vay.
Năm 2014,nợ xấu đã giảm giảm 17.13 tỷ so với năm 2013 ở mức 204.96 tỷ đồng, chiếm 9.52% trên tổng dư nợ. Điều này cho thấy các biện pháp để cải thiện và xử lý nợ xấu của NH cũng đã bắt đầu có tác dụng cụ thể. Tuy nhiên vẫn đề nợ xấu của NHNo&PTNT chi nhánh Đống Đa vẫn rất phức tạp, tỷ lệ nợ vẫn còn cao cần phải có nhiều biện pháp hơn nữa tập trung xử lý giải quyết.