3.2.1.1. Xây dựng, phát triển Ngân hàng Nhà nước Việt Nam độc lập và đủ mạnh
Trong đề án phát triển ngân hàng Nhà nước, Chính phủ chưa nêu rõ mô hình Ngân hàng Nhà nước sẽ theo mô hình nào: trực thuộc Chính phủ hay độc lập với Chính phủ. Tuy nhiên, cho dù áp dụng mô hình nào đi nữa, vấn đề then chốt là phải nâng cao vị thế và tính độc lập của Ngân hàng Nhà nước với Chính Phủ. Có như vậy Ngân hàng Nhà nước mới có thể đưa ra các quyết định điều hành chính sách tiền tệ một cách nhanh chóng, nhằm tác động đến nền kinh tế kịp thời và mang lại hiệu quả cao.
Lựa chọn mô hình Ngân hàng Trung ương độc lập với lý do cơ bản được đưa ra là Ngân hàng Trung ương càng độc lập thì mục tiêu duy trì tỷ lệ lạm phát
108
thấp càng dễ thực hiện. Về mặt lý thuyết, điều này là đúng, tuy nhiên, nhiều chuyên gia kinh tế cho rằng trong thời điểm hiện nay và có thể trong nhiều năm tới, mô hình Ngân hàng Nhà nước là một cơ quan của Chính phủ như hiện nay vẫn phù hợp với thể chế chính trị, đặc thù kinh tế- xã hội và hệ thống luật pháp của nước ta. Đồng thời, để tăng cường hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Nhà nước với tư cách là một Ngân hàng Trung ương trong nền kinh tế thị trường, việc nâng cao tính độc lập của Ngân hàng Nhà nước là hết sức cần thiết. Nâng cao tính độc lập không có nghĩa là phải tách Ngân hàng Nhà nước ra khỏi bộ máy Chính phủ mà cần phải trao thêm quyền cho Thống đốc- người đứng đầu NHNN- trong việc chủ động lựa chọn và điều hành các công cụ chính sách tiền tệ. Như vậy, trong bối cảnh nước ta hiện nay, vấn đề đặt ra không phải là thay đổi mô hình mà là lựa chọn cấp độ độc lập tự chủ nào cho phù hợp.
Độc lập tự chủ trong thiết lập mục tiêu hoạt động: Với mô hình này, Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm quyết định chính sách tiền tệ, chế độ tỷ giá (nếu không theo chế độ thả nổi tỷ giá) và có quyền quyết định mục tiêu hoạt động chủ yếu trong số các mục tiêu đã được pháp luật quy định. Đây là cấp độ độc lập tự chủ cao nhất mà một Ngân hàng Trung ương có thể đạt được mà ví dụ điển hình là Hệ thống Dự trữ Liên bang Mỹ (FED). Tuy nhiên, đây cũng chính là cấp độ độc lập tự chủ khó vận dụng nhất, vì nó đòi hỏi Ngân hàng Trung ương phải có uy tín cao và năng lực thực thi rất tốt thì mới có thể biến mục tiêu hành hiện thực, nhất là trong giai đoạn thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt. Bên cạnh đó, cấp độ độc lập tự chủ này cũng đòi hỏi Ngân hàng Trung ương có khả năng dự báo chuẩn xác trên cơ sở các thống kê kinh tế- tài chính, vì chỉ có như vậy thì Ngân hàng Trung ương mới có thể thực hiện được mục tiêu đề ra.
3.2.1.2. Hoàn thiện hệ thống pháp luật quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng, đáp ứng được nhu cầu quản lý, phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế
109
Như chúng ta đã biết, cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 xảy ra bắt đầu ở Thái Lan, sau đó lan nhanh chóng sang một số quốc gia trong khu vực, trong đó có Việt Nam và tác động tới toàn thế giới. Trong những nước đã tự do hóa thị trường và nằm trong vòng xoáy cuộc khủng hoảng đó, không phải ngẫu nhiên mà Singapo là nước khống chế tốt nhất những tác động của cuộc khủng hoảng, đó chính là do Singapore là quốc gia có hệ thống luật pháp tốt nhất so với các quốc gia khác trong khu vực. Việt Nam đang hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế giới. Cho nên, việc tiếp tục hoàn thiện hệ thống hành lang pháp lý nói chung và hệ thống hành lang pháp lý về hoạt động ngân hàng nói riêng là hết sức cần thiết và cấp bách. Trong thời gian tới, cần tập trung triển khai xây dựng Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật các Tổ chức tín dụng, Luật giám sát hoạt động ngân hàng và Luật bảo hiểm tiền gửi, rà soát, sửa đổi hệ thống văn bản pháp quy trong lĩnh vực ngân hàng đảm bảo phù hợp với các cam kết của Việt Nam khi gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới WTO.
Việc hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm xây dựng hệ thống ngân hàng thương mại lành mạnh, minh bạch, vận hành theo cơ chế thị trường có sự kiểm soát hợp lý của Chính phủ. Muốn vậy, cần quy định rõ chức năng, nhiệm vụ của từng loại hình ngân hàng: thương mại, đầu tư, chính sách, phát triển để tránh những đặc điểm riêng của các loại hình ngân hàng này trở thành lợi thế cạnh tranh không công bằng với các loại hình ngân hàng khác.
Về hành lang pháp lý: cần có chính sách thông thoáng hơn về quản lý và sử dụng ngoại tệ, tạo sân chơi bình đẳng cho các ngân hàng nhất là các Ngân hàng cổ phần. Bên cạnh đó cần hoàn thiện hệ thống luật ngân hàng, nghiên cứu khả năng áp dụng án lệ, tập quán quốc tế thông qua việc thừa nhận về mặt pháp lý các quy tắc, tập quán quốc tế được áp dụng rộng rãi trong các hoạt động ngân hàng cũng như cần có quy định và quy chế cụ thể hơn trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ trên thị trường tài chính quốc tế.
110
3.2.1.3. Đẩy nhanh tiến độ cổ phần hóa các ngân hàng thương mại Nhà nước
Báo cáo nghiên cứu “Hội nhập quốc tế trong hệ thống ngân hàng” tháng 5 năm 2005, do Trung tâm kinh tế, Công ty TNHH tư vấn Economics thực hiện cho rằng, sự chi phối của sở hữu nhà nước trong các ngân hàng đang không tương thích với một hệ thống ngân hàng có sự cạnh tranh cao. Một hệ thống ngân hàng hiệu quả cần có mức độ cạnh tranh cao, do vậy, nếu có sở hữu nhà nước thì ngân hàng này vẫn phải có khả năng hoạt động như một pháp nhân độc lập.
Thực tế ở Việt Nam cho thấy, sự chi phối của các ngân hàng thương mại nhà nước trong hệ thống ngân hàng là khá lớn. Điều này được xem là một điểm yếu của hệ thống ngân hàng Việt Nam. Không có lựa chọn nào khác là phải tiến hàng cổ phần hóa các ngân hàng thương mại nhà nước để tăng năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của các ngân hàng này.
Để tăng vốn điều lệ tối thiểu, các ngân hàng cổ phần có thể tự chọn các phương pháp như tự phát hành cổ phiếu trong thời hạn quy định, hoặc sáp nhập với một hoặc một số ngân hàng cổ phần khác hoặc nếu không thể thực hiện được các cách trên thì sẽ phải tự giải thể. Nhìn chung, việc tăng vốn điều lệ tối thiểu có một số ưu điểm khác như xóa sổ bớt một số ngân hàng hoạt động yếu kém vốn là mối đe dọa chung của cả hệ thống ngân hàng. Đồng thời nâng cao sức mạnh tài chính của từng ngân hàng, tạo sự vững chắc chung cho toàn hệ thống.
Một ngân hàng có uy tín không chỉ thể hiện qua cơ cấu tổ chức, trình độ kinh nghiệm làm việc, lợi nhuận, tỷ lệ lợi nhuận trên vốn tự có, thanh toán đúng hạn mà còn được đánh giá qua vốn hoạt động. Mức vốn thấp sẽ hạn chế ngân hàng trong việc mở rộng nghiệp vụ như option hay thành lập các công ty trực thuộc như công ty kiều hối, công ty chứng khoán. Tăng vốn tự có sẽ giúp tăng
111
hạn mức trong các giao dịch của ngân hàng từ hạn mức trong kinh doanh ngoại tệ đến mức bảo lãnh trong L/C (Letter of Credit - thư tín dụng).
3.2.1.4. Tăng tính minh bạch trong việc cung cấp các thông tin vĩ mô
Đa số các Ngân hàng Trung ương đều hướng tới việc tăng cường tính minh bạch về các nghiệp vụ quản lý dự trữ ngoại hối, bao gồm các thông tin về khuôn khổ pháp lý, các tỷ lệ chuẩn trong đầu tư và tình hình hoạt động. Mặc dù vậy, mức độ công khai giữa các Ngân hàng Trung ương cũng vẫn còn khác nhau cả về loại thông tin công bố, tần suất và độ trễ của thông tin. Cơ cấu tổ chức, loại tài sản được phép đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro là những thông tin được khá nhiều các Ngân hàng Trung ương công bố trong các bản báo cáo thường niên và trên các trang điện tử của họ. Cơ cấu đồng tiền đầu tư được khá ít các ngân hàng công khai, ngoại trừ đáng chú ý là Ngân hàng Dự trữ Australia, Ngân hàng Trung ương Anh, Ngân hàng Trung ương Châu Âu.
3.2.1.5. Triển khai thực hiện tái cơ cấu ngành ngân hàng
Sáng 6/12/2011, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Bình đã công bố 3 ngân hàng đầu tiên sáp nhập tại Việt Nam là Ngân hàng Thương mại cổ phần Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng Thương mại cổ phần Tín Nghĩa (Tinnghiabank) và Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB). Sau đó, ngày 9/8/2012, Ngân hàng Nhà nước công bố Quyết định sáp nhập 2 ngân hàng là Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB) và Ngân hàng Thương mại cổ phần Nhà Hà Nội (Habubank). Ngày 27/10, ông Tô Duy Lâm, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hồ Chí Minh cho biết, Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hồ Chí Minh đã nhận được văn bản từ Ngân hàng Nhà nước Trung ương về việc chấp thuận cho hai ngân hàng là DaiABank và HDBank sáp nhập với nhau. Hiện tại, DaiA Bank và HDBank đều là những Ngân hàng hoạt động tốt, không nằm trong diện 9 ngân hàng phải thực hiện tái cơ cấu bắt buộc của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước [30, 34].
112
Theo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Bình, năm 2012 là năm “bản lề” trong việc thực hiện kế hoạch 5 năm 2011-2015 nhưng tình hình trong nước và thế giới vẫn còn nhiều khó khăn, thách thức. Chính vì vậy, mục tiêu hoạt động của ngành Ngân hàng vẫn sẽ là “thắt lưng buộc bụng” để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đồng thời tái cấu trúc hệ thống ngân hàng. Tái cấu trúc ngân hàng lần này, Thống đốc Nguyễn Văn Bình chỉ đạo “Ngân hàng dù tốt, hay chưa tốt, yếu kém cũng phải tiếp tục đổi mới, cơ cấu để tốt hơn, mạnh hơn, có sức sống và cạnh tranh lớn hơn trong thời gian tới” và hoạt động cải cách sẽ được tiến hành “quyết liệt, toàn diện, sâu sắc và kiên quyết xử lý dứt điểm những ngân hàng yếu kém để đảm bảo phát triển kinh tế nhanh, chất lượng, bền vững”.
3.2.1.6. Một số kiến nghị khác
* Đối với Nhà nước:
- Phát hành các công cụ huy động vốn: Chính phủ nên cho phép phát hành trái phiếu ngoại tệ trong nước để có thể huy động USD của dân đầu tư vào các dự án trọng điểm. Phát hành trái phiếu ở nước ngoài cũng có thể thu hút ngoại tệ mà lãi suất sẽ thấp hơn là vay nước ngoài.
- Chính sách ngoại hối: hiện nay một số chính sách quy định về quản lý còn nhiều trở ngại cho các ngân hàng trong vấn đề thực hiện. Chẳng hạn như việc rút tiền từ tài khoản của cá nhân. Nghị định có quy định tiền của cá nhân từ nước ngoài gửi về cho cá nhân được phép rút ngoại tệ mặt, như vậy tiền của tổ chức gửi cho cá nhân thì có được rút hay không, nhiều ngân hàng vẫn còn lúng túng trong thực hiện các quy định. Chính sách thu hút kiều hối trên đang gây khó khăn cho hoạt động quản lý của NHNN.
- Chính sách đầu tư: cần có chính sách đầu tư hợp lý nhằm vừa thu hút đầu tư của nước ngoài vừa tạo môi trường kinh doanh bình đẳng giữa các doanh nghiệp trong nước. Nhà nước cũng cần có chính sách bảo hộ có chọn lọc những
113
ngành then chốt và chỉ thực hiện bảo hộ khi thật sự cần thiết. Có như vậy mới có thể sàng lọc các doanh nghiệp yếu kém và tăng khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp.
- Quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia: quản lý dự trữ ngoại hối để có thể tác động đến các công cụ chính sách khác, giải quyết các dao động về ngoại hối trong ngắn hạn và có thể can thiệp vào thị trường khi tỷ giá biến động bất ổn. Cuộc khủng hoảng châu Á tháng 7/1997 là một minh chứng cho việc dự trữ ngoại tệ của quốc gia không đủ nên không tránh được cuộc đầu cơ tiền tệ từ bên ngoài.
- Về cơ quan thống kê và công ty kiểm toán: nền kinh tế còn hoạt động không ổn định, thiếu kiểm soát. Trong khi đó hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng là bộ phận không thể tách rời đối với mọi hoạt động của nền kinh tế và trong môi trường chung như vậy hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng không có được những cơ sở pháp lý vững chắc để phát triển một cách tích cực khiến rủi ro có điều kiện để phát sinh và đây chính là nguyên nhân tiềm tàng của những biến động kinh tế ở mức độ cao hơn như khủng hoảng kinh tế, tài chính. Vì vậy, Chính phủ cần nâng cao chất lượng hoạt động của các cơ quan thống kê, tổng hợp số liệu nhanh chóng, đầy đủ và chính xác hơn. Ban hành các quy định về chế độ kiểm toán bắt buộc hàng năm tại các ngân hàng, các doanh nghiệp và ban hành quy định trách nhiệm của các công ty kiểm toán cho ngân hàng.
- Thị trường điều hòa tiền mặt: ngoại tệ mặt trên thị trường ngoại tệ và trong quỹ ngoại tệ của các ngân hàng thường không được quản lý tập trung. Cần có một trung tâm điều hòa ngoại tệ mặt cho toàn hệ thống. Mô hình giống như thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, dự trữ một số loại ngoại tệ nhất định với một số lượng nhất định nhằm điều hòa nhu cầu ngoại tệ giữa các ngân hàng, điều phối ngoại tệ giữa các ngân hàng.
114
liệu hoặc ngân hàng thông tin với sự tham gia của tất cả các ngân hàng và doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn. Ngân hàng này cho phép có thể cung cấp số liệu và tình hình hoạt động của các ngân hàng trong từng thời kỳ. Trung tâm này đóng vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế nhất là khi các ngân hàng đã và đang chuẩn bị đưa cổ phiếu của ngân hàng lên sàn giao dịch chứng khoán.
* Đối với Ngân hàng Nhà nước:
- Chính sách về rủi ro và kiểm soát: tăng cường quản lý các ngân hàng thông qua các quy định về kiểm toán bắt buộc, kiểm tra trình độ định kỳ cũng như tăng cường thanh tra và hỗ trợ các ngân hàng nhận biết các rủi ro tiềm ẩn thông qua công tác đã thanh tra của các ngân hàng, từ đó đưa ra giải pháp hữu hiệu để giảm thiểu rủi ro.
- Chính sách kiều hối: về chính sách chi trả kiều hối, Ngân hàng Nhà nước nên ban hành nhiều văn bản hướng dẫn cụ thể hơn và nên kết hợp với các ban ngành khác như ngành công an, ngành bưu chính viễn thông trong các quy định về chi trả kiều hối tận nhà của các cộng tác viên công ty kiều hối. Về các đại lý ủy nhiệm thu đổi ngoại tệ của các ngân hàng được phép kinh doanh ngoại hối, Ngân hàng Nhà nước nên cho phép các công ty kiều hối được phép làm đại lý ủy nhiệm thu đổi ngoại tệ cho các ngân hàng. Ngân hàng sẽ thu hút được nguồn ngoại tệ từ các công ty kiều hối quay trở lại ngân hàng nhanh hơn. Khách hàng nhận kiều hối thuận tiện hơn trong giao dịch mua bán thay vì phải đến ngân hàng bán.
- Dự trữ ngoại tệ: đa dạng hóa các loại ngoại tệ trong dự trữ. Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò là người cuối cùng trong hoạt động, can thiệp thị trường khi cần thiết. Tập trung dự trữ ngoại tệ có kế hoạch sử dụng hợp lý. Quỹ dự trữ