2. Tổng doanh số cho vay DNVVN
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Chi nhánh.
tại Chi nhánh.
2.3.2.1 Các hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được thì công tác đầu tư tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng còn những tồn tại nhất định. Cụ thể:
- Về quản lý tín dụng: Chưa có tiêu thức chuẩn mực đánh giá khách quan năng lực hoạt động kinh doanh của khách hàng. Cũng như hiệu quả của các dự án đầu tư, do đó việc quyết định cho vay chưa đảm bảo tính khách quan.
- Về quy trình cho vay: còn quá cứng nhắc, chưa được linh hoạt, các yêu
cầu về hồ sơ thủ tục vay vốn còn phức tạp, nặng về giấy tờ. Thời gian xét duyệt quyết định cho vay còn kéo dài làm lỡ kế hoạch, cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp đó là do tình trạng quá tải đối với cán bộ tín dụng. Một cán bộ tín dụng cần quản lý nhiều khách hàng một lúc.Thêm vào đó, sự kiêm nhiệm của cán bộ tín dụng từ khâu tiếp nhận hồ sơ, trực tiếp tiến hành thẩm định rồi đưa ra quyết định sơ bộ khiến cho việc ra quyết định mang tính chủ quan, cảm tính của cán bộ tín dụng có thể phát sinh cả sai sót và gian lận, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Việc phân tích đánh giá doanh nghiệp trong bước thẩm định cũng đang gặp khó khăn khi các nguồn thông tin chưa đủ tính chính xác, minh bạch...dẫn đến đánh giá về đối tượng khách hàng không chính xác và
mang ý chủ quan của người phân tích.
- Về cơ chế ưu đãi: để phát triển được các DNVVN có tình hình tài chính tốt, quan hệ uy tín.. thì phải đưa ra được các chính sách, cơ chế ưu đãi cạnh tranh được với các ngân hàng TMCP khác trên địa bàn. Trong khi đó các Ngân hàng TMCP thường đưa ra những cơ chế ưu đãi cho vay hơn rất nhiều so với cơ chế cho vay của NHTMCPCT VN do vậy dẫn đến rất khó khăn trong việc lôi kéo được những khách hàng này về quan hệ tại Chi nhánh.
- Về năng lực phẩm chất cán bộ tín dụng: Một số cán bộ còn chưa thật sự tích cực, chưa có ý thức trách nhiệm trong việc tìm kiếm, khai thác, tiếp cận khách hàng mới để phát triển tăng trưởng công tác tín dụng, còn thể hiện thiếu tinh thần trách nhiệm đối với công việc, dẫn đến năng suất lao động kém. Trình độ năng lực, nắm bắt quy trình nghiệp vụ của một số cán bộ còn yếu kém, chưa đáp ứng được yêu cầu trong tác nghiệp dẫn đến quản lý khoản vay cũng như tiếp cận nghiệp vụ còn lúng túng, sai sót, chất lượng và hiệu quả công việc thấp so với yêu cầu.
2.3.2.2 Nguyên nhân
* Nguyên nhân khách quan
- Sản xuất kinh doanh trong nước phải cạnh tranh gay gắt với hàng nhập ngoại, đặc biệt là hàng nhập lậu, trốn thuế.