GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á
3.1.3.2 Nguyên nhân khách quan.
Hệ thống quy chế và quy trình cho vay ngày càng hoàn thiện hơn nhưng vẫn còn nhiều bất cập, hành lang pháp lý có liên quan thay đổi thường xuyên nên rất khó thích ứng kịp thời. Hơn nữa, thủ tục hành chính trong quy trình cho vay còn rườm rà như việc công chứng các giấy tờ liên quan …gây mất nhiều thời gian, các
cấp chính quyền vẫn chưa thật sự tạo điều kiện và phối hợp với Ngân hàng trong việc xử lý các tài sản đảm bảo.
Năng lực tài chính của khách hàng còn hạn chế, đối tượng khách hàng của ngân hàng chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đặc điểm của đối tượng này là quy mô vốn tự có nhỏ, trình độ, năng lực quản lý kinh doanh hạn chế, còn khó khăn trong xây dựng kế hoạch kinh doanh hợp lý để có thể thuyết phục được ngân hàng cho vay vốn, báo cáo tài chính không rõ ràng, thiếu tin cậy.
Về phía ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuận và an toàn, đòi hỏi khách hàng phải có uy tín với ngân hàng hay điều kiện tiên quyết là phải có tài sản thế chấp, do đó rất khó tìm được tiếng nói chung giữa ngân hàng và khách hàng..
Rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn trong việc huy động vốn trung - dài hạn, do những hạn chế về năng lực vay vốn của doanh nghiệp và chính sách tín dụng nghiêm ngặt đối với cho vay trung - dài hạn của ngân hàng. Do đó nhiều doanh nghiệp đã sử dụng vốn vay ngắn hạn để đầu tư trung, dài hạn mà không chủ động được nguồn hỗ trợ bắc cầu, nên khi khoản vay đến hạn, doanh nghiệp rơi vào tình trạng mất khả năng trả nợ. Nhiều doanh nghiệp lợi dụng vào mối quan hệ với ngân hàng để thực hiện hành vi lừa đảo. Tất cả các yếu tố trên ảnh hưởng xấu đến hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Môi trường kinh doanh thường xuyên biến động gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của khách hàng vay vốn nên ảnh hưởng đến kế hoạch trả gốc và lãi cho Ngân hàng. Tính minh bạch đối với hệ thống báo cáo tài chính của khách hàng chưa được đảm bảo do Ngân hàng chưa đủ điều kiện kiểm soát hết tình hình tài chính của khách hàng.
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á –CHI NHÁNH THÁI HÀ