Giám đốc sở P Khách
3.3.1. Nhóm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động, nâng cao uy tín của SGD.
Gia tăng nguồn vốn và mở rộng mạng lưới hoạt động.
Cũng như những ngân hàng TMCP khác, nhận tiền gửi và cho vay là hoạt động cơ bản của SGD ngân hàng Hàng Hải, chính vì thế quy mô và chất lượng cho vay chịu ảnh hưởng rất lớn từ quy mô, kỳ hạn và lãi suất nguồn vốn. Lượng vốn càng lớn thì khả năng đáp ứng các khoản tín dụng trung và dài hạn càng cao, vì thế SGD ngân hàng Hàng Hải luôn tìm mọi cách để thu hút càng nhiều vồn từ các nguồn khác nhau. Hiện nay, nguồn vốn cho vay của SGD không phải là nhỏ, tuy nhiên để đạt được hiệu quả cao nhất trong hoạt động kinh doanh, SGD cần có một cơ cấu nguồn hợp lí, chi phí thấp, thị trường ổn định và vững vàng. Để thực hiện được mục tiêu này, SGD có thể thực hiện những biện pháp nhằm đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, cải tiến và
nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, có kế hoạch cụ thể nhằm thu hút khách hàng đến với mình. Giải pháp cho vấn đề này là ngoài việc thu hút lượng tiền gửi từ khách hàng, từ thị trường liên Ngân hàng, Ngân hàng cần phải nỗ lực tìm kiếm các nguồn vốn từ ngoài nước thông qua các dự án ủy thác vốn đầu tư của các tổ chức tài chính quốc tế; thông qua các chương trình liên kết với các công ty bảo hiểm, thông qua việc phát triển các dịch vụ tài khoản của khách hàng. Ngân hàng cần nỗ lực tối đa để lọt vào tầm ngắm của các nguồn vốn ủy thác đầu tư của các tổ chức tài chính quốc tế (nguồn vốn có chi phí thấp), các tiêu chí thường sử dụng để chọn Ngân hàng trong nước tham gia.
Phát triển thêm các sản phẩm tín dụng cho vay khách hàng cá nhân
Các sản phẩm tín dụng cung cấp cho KHCN hiện nay còn rất hạn chế. Vì vậy, SGD cần xây dựng một bộ phận chuyên trách nghiên cứu thị trường để thiết kế ra những sản phẩm mới, xây dựng một chương trình marketing thích hợp để quảng cáo các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Bởi vì càng có nhiều sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng, dư nợ tín dụng sẽ càng tăng cao và rủi ro tín dụng càng phân tán.
Theo ý kiến của tôi, hiện nay ngân hàng nên cung cấp thêm các sản phẩm như cho vay tiêu dùng thấu chi, cho vay phục vụ cho hoạt động nhượng quyền thương mại.
- Cho vay thấu chi là việc ngân hàng thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số dư trên tài khoản vãng lai tới hạn mức nhất định trong thời gian quy định
Giới hạn chi tiêu khách hàng = Số dư có thực tế trên tài khoản tiền gửi ( tài khoản vãng lai) + hạn mức thấu chi
Tiền vay được rút trực tiếp từ tài khoản tiền gửi ( chỉ khi nào khách hàng xuất hiện dư nợ, khoản tiền đó mới là tiền vay). Lãi suất vay phải được tính theo số dư nợ thực tế trên tài khoản. Khách hàng có thể hoàn trả số tiền vay bất cứ lúc nào bằng việc gửi tiền vào tài khoản.
Với những tiện ích mà sản phẩm mang lại, theo tôi SGD nên cung cấp sản phẩm này cho khách hàng. Hiện tại, một số ngân hàng cũng đã cung cấp sản phẩm này và mang lại hiệu quả tốt.
- Sản phẩm nhượng quyền thương mại
Nhượng quyền thương mại là hoạt động thương mại, theo đó bên nhượng quyền cho phép và yêu cầu bên nhận quyền tự mình tiến hành việc mua bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ theo các điều kiện sau: một là, việc mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ được tiến hành theo cách thức tổ chức kinh doanh do bên nhượng quyền quy định và được gắn với nhặn hiệu hàng hóa, tên thương mịa, bí quyết kinh doanh, khẩu hiệu kinh doanh, quãng cáo cho bên nhượng quyền; hai là, bên nhượng quyền có quyền kiểm soát và trợ giúp cho bên nhận quyền trong việc điều hành công việc kinh doanh.
Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với KHCN
Khách hàng là sự sống còn của doanh nghiệp, có khách hàng thì doanh nghiệp sẽ tồn tại và phát triển, không có khách hàng thì doanh nghiệp sẽ chết. SGD cũng là một đơn vị kinh doanh vì vậy SGD phải có những chính sách phù hợp với từng đối tượng khách hàng
- Đối với khách hàng truyền thống đặc biệt là khách hàng lớn có mối quan hệ lâu cho vay với mức lãi suất ưu đãi hơn, những ngày lễ tết gửi bưu thiếp chúc mừng, giảm thiểu về thời gian cung cấp nhanh các sản phẩm mà họ có nhu cầu.
- Đối với khách hàng tiềm năng mới thì SGD phải tập trung quảng cáo khuếch trương các sản phẩm tín dụng cho vay khách hàng cá nhân, đặc biệt là các sản phẩm mới . Đồng thời nhân viên phải tiếp cận những đối tượng khách hàng này để tư vấn và thuyết phục họ sử dụng sản phẩm cho vay cũng như các sản phẩm khác của SGD. Để làm được đòi hỏi ngân hàng phải ngày một đổi mới phương thức thanh toán, tiếp thị, quảng cáo… nhằm tạo ra hình ảnh an toàn trong mắt của khách hàng.
Thiết lập mối quan hệ với khách hàng truyền thống và thu hút thêm khách hàng mới đòi hỏi ngân hàng phải có một chính sách ưu đãi, mền dẻo, phù hợp nhằm tác
động tích cực thu hút khách hàng vay vốn của ngân hàng. Đây là một biện pháp hữu hiệu để nâng cao chất lượng tín dụng cho vay đối với KHCN tại SGD
Đa dạng hóa các phương thức cho vay:
Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt giữa các Ngân hàng hiện nay, thì đa dạng hóa phương thức cho vay là một biện pháp hữu hiệu nhằm tăng trưởng dư nợ tín dụng của SGD. Hoạt động cho vay KHCN cũng không phải ngoại lệ, bên cạnh các phương thức cho vay truyền thống, SGD nên triển khai những phương thức cho vay hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng như cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Đây chính là những kênh rất hiệu quả cho Ngân hàng tăng dư nợ cho vay. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng cần đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng KHCN (phát triển sản phẩm mới hoặc cải tiến trên cơ sở những sản phẩm cũ) để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Rút ngắn thời gian duyệt hồ sơ xin vay và thời gian giải ngân
SGD cùng với toàn hệ thống ngân hàng TMCP Hàng hải hiện nay đang cố gắng phấn đấu rút ngắn thời gian duyệt hồ sơ xin vay và thời gian giải ngân nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Để làm được việc này cần thực hiện những hoạt động sau:
Thứ nhất, các bộ phận trong ngân hàng có sự gắn kết, chia sẻ thông tin kịp thời,
lam việc theo “ dây chuyền” giống như các khu công nghiệp hiện nay; khi đó mới tiết kiệm được thời gian, chi phí, sức lực
Thứ hai, ngân hàng nên đầu tư cải cách nâng cao chất lượng các phương tiện
truyền tin trong nội bộ ngân hàng
Thứ ba, mở rộng hạn mức phán quyết cho vay đối với cấp dưới.
Công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng
Giờ đây, khách hàng của Ngân hàng đã trở thành “thượng đế”, họ có quyền đòi hỏi, so sánh và chọn cho mình một Ngân hàng tốt nhất để giao dịch. Vì vậy, công tác marketing và chăm sóc khách hàng đóng một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động các Ngân hàng ngày nay. Vì vậy, SGD nói chung và phòng quan hệ KHCN nói riêng cần phải xây dựng một chiến lược marketing bài bản và tổ chức thực hiện, kiểm
tra, theo dõi một cách nghiêm túc để có thể giữ vững khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới nhằm nâng cao dư nợ tín dụng của SGD mình.