5. Kết cấu khóa luận
3.2.2.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động TGTK của ch
TGTK của chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc.
3.2.2.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động TGTK của chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc. nhánh VPBank Vĩnh Phúc.
TGTK dân cư là một bộ phận chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nguồn vốn huy động của chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc. Việc nâng hiệu quả huy động nguồn TGTK này có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc mở rộng kinh doanh và gia tăng lợi nhuận của ngân hàng. Vì lý do này mà ngân hàng tập trung mọi nỗ lực trong việc khai thác mọi nguồn tiền nhàn rỗi từ trong xã hội. Dưới đây em xin đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả huy động TGTK tại chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc.
Đa dạng hóa các hình thức TGTK trong dân chúng.
Tiếp tục hoàn thiện các hình thức tiết kiệm hiện có tại ngân hàng, ngoài ra đa dạng các kỳ hạn huy động, mởi rộng thêm các hình thức huy động TGTK mới trong dân cư như:
- Đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm, có thể đa dạng tất cả các ngày trong tháng, kỳ hạn theo quý… linh hoạt về thời gian gửi cũng là một sự hấp dẫn đối với người gửi tiền. Ngoài ra có thể có giải pháp tự động chuyển hóa tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn cho người dân sau một khoảng thời gian nào đó.
+ Tiết kiệm có mục đích: Đó là hình thức tiết kiệm trung và dài hạn với mục đích như xây dựng nhà ở, mua ôtô… Người gửi tiền có thể thỏa thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lương của mình một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản TGTK có mục đích. Với tài khoản này, người gửi sẽ nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất TGTK thông thường, nhưng họ sẽ được ngân hàng cho vay tiền để thực hiện mục đích khi số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm này đang được người dân quan tâm, chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc cần triển khai thực hiện. Hình thức này giúp ngân hàng thu hút được nhiều tiền gửi trong dân cư, mặt khác giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung và dài hạn.
+ Tiết kiệm dưỡng lão: Hợp đồng tiết kiệm dưỡng lão có thể coi là sản phẩm lai tạp giữa bảo hiểm và ngân hàng. Nó thích ứng với đặc điểm tâm lý của người Việt Nam, nhờ các lợi thế sau:
• Cung cấp cho người dân một dịch vụ quản lý nguồn tích lũy của cá nhân để đảm bảo cuộc sống khi về già hoặc hết khả năng lao động, mà không đòi hỏi quá nhiều giấy tờ, thủ tục hành chính như các loại bảo hiểm khác.
• Phần vốn gốc không mất đi nếu người thụ hưởng chết trước thời hạn, mà sẽ được thừa kế trọn vẹn theo pháp luật, hoặc có thể trả lại toàn bộ cùng lãi suất (sau thời hạn, tối thiểu là 10 năm) cho người thụ hưởng ngay khi sống, hay được chuyển đổi thành các khoản tiền thu nhập ổn định trọn đời.
• Tính linh hoạt, mềm dẻo của sản phẩm được thể hiện ở chỗ người gửi tiền được toàn quyền quyết định về số tiền, tiền gửi mỗi lần tùy theo khả năng tích lũy của mình chứ không bị bó buộc định kỳ, định mức như đóng bảo hiểm.
• Khi cung cấp loại hình thức tiết kiệm dưỡng lão này, ngân hàng sẽ khai thác được ưu thế về mặt tài chính của một loại sản phẩm bảo hiểm truyền thống. Ngân hàng thu nhận và quản lý được một nguồn tiền ổn định, liên tục và lâu dài. Vì vậy, có quyền quyết định sử dụng để đầu tư trung và dài hạn.
+ Tiết kiệm dành cho trẻ em: Đây cũng là một loại hình thu hút tiết kiệm đang được thị trường mong đợi và rất cần thiết đối với ngân hàng. Hiện nay, có nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm cho con họ tại ngân hàng để giáo dục tính tiết kiệm cho chúng thay vì bỏ ống không sinh lợi. Nhưng trên thực tế chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc chưa đáp ứng được bởi vì còn nhiều thủ tục rườm rà. Hình thức này không những giúp cho ngân hàng thu hút thêm được khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư mà còn mang tính chất giáo dục trẻ em biết chi tiêu hợp lý khoản tiền của mình trong tương lai.
Chính sách lãi suất cạnh tranh của ngân hàng.
Ngân hàng được nhìn nhận có mức lãi suất huy động thấp hơn các ngân hàng khác trên địa bàn. Mà loại TGTK phụ thuộc quá lớn vào lãi suất huy động của ngân hàng, chính vì vậy khi ngân hàng đưa ra mức lãi suất kém cạnh tranh sẽ khó thu hút khách hàng. Ngân hàng cần chú trọng tìm hiểu về lãi suất huy động trên địa bàn cũng như việc cân đối nguồn vốn của mình để đưa ra mức lãi suất huy động phù hợp nhất. Đối với các NHTM khi bị giới hạn mức trần lãi suất huy động của NHNN trong thời điểm lãi suất leo thang, họ thường sử dụng các biện pháp như: tăng lãi suất kịch trần đồng thời tặng quà, tặng tiền mặt tại chỗ cho khách hàng khi họ gửi tiền tùy theo số dư tiền gửi của khách hàng, hay ưu tiên giao dịch các dịch vụ của ngân hàng... điều này thu hút lượng lớn khách hàng tới ngân hàng. Chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc có thể tham khảo và sử dụng linh hoạt các biện pháp để nâng cao hiệu quả huy động TGTK của ngân hàng mình.
Không ngừng nâng cao uy tín, chất lượng phục vụ của ngân hàng.
Uy tín của chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc có được như ngày hôm nay là một sự nỗ lục rất lớn của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng trong thời gian
qua. Đặc biệt với hoạt động huy động TGTK dân cư thì uy tín là yếu tố rất quan trọng, nó là cơ sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền. Vì thế với sự tín nhiệm mà ngân hàng đã để lại cho người dân trong thời gian qua ngân hàng tiếp tục giữ gìn và nâng cao hơn nữa. Để làm tốt điều này ngân hàng cần phải thường xuyên duy trì, cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để có được sự trung thành của khách hàng.
- Ngân hàng có phòng giao dịch riêng, và dành một không gian để phục vụ khách hàng khi khách hàng tới giao dịch đông, tránh sự chờ đợi lâu ngân hàng có thể tư vấn, giới thiệu tiện ích về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đang có, cách sử dụng thẻ, tiện ích của thể như thế nào, hay giới thiệu về sản phẩm mới của ngân hàng… có như vậy có thể làm cho người chờ đợi không cảm thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng không phật lòng, mà qua đó ngân hàng càng giới thiệu và quảng cáo về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Tích cực tìm kiếm nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư.
Hoạt động huy động vốn của chi nhánh VPBank Vĩnh Phúc của yếu chờ khách hàng tới gửi tiền, điều này làm giảm tính chủ động về huy động vốn của ngân hàng. Ngân hàng cần phải chủ động hơn nữa như: phòng kinh doanh tuyển nhân viên chuyên viên quan hệ khách hàng với nhiệm vụ chủ yếu là huy động vốn cá nhân cho ngân hàng, nhằm tiếp cận sát hơn với nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.
Ngoài ra, ngân hàng có thể mở rộng mạng lưới huy động trên địa bàn và khu vực xung quanh bằng các phòng giao dịch, ngân hàng sẽ khai thác tốt được nguồn tiền nhàn rỗi trong thời gian tới.
Hiện nay công tác marketing đang được chú trọng ở bất cứ đơn vị kinh doanh nào. Và đặc biệt trong công tác huy động TGTK của chi nhánh, việc lấy được lòng tin của khách hàng để thu hút khối lượng tiền gửi ngày càng nhiều, thì việc áp dụng các nguyên tắc của marketing trong quản lý quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng có một ý nghĩa hết sức quan trọng. Để thực hiện tốt công tác marketing chi nhánh cần thực hiện một số biện pháp sau:
- Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ ngân hàng, các hình thức và chính sách huy động, thu hút tiền gửi… để đông đảo dân chúng biết đến các dịch vụ ấy.
- Cần tiến hành phân khúc thị trường và khách hàng để xác định được một cách hợp lý thị trường và khách hàng mục tiêu, có chiến lược kinh doanh phù hợp. Trong đó cần chú trọng mở rộng các dịch vụ ngân hàng đến tất cả các đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, tập trung vào các ngành kinh tế mũi nhọn.
- Cần xây dựng những chiến lược marketing phù hợp, bao gồm việc xác định chính sách lãi suất, cơ sở sản phẩm, chính sách phân phối và hoạt động tuyên truyền quảng cáo… sao cho có hiệu quả nhất, tạo uy tín cho chi nhánh.
- Tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác được tôn trọng mỗi khi đến chi nhánh. Bộ phận này có chức năng hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời các thắc mắc của khách hàng, tư vấn, giới thiệu các sản phẩm của chi nhánh.
- Cần công bố các thông tin tài chính trên các phương tiện thông tin đại chúng để người dân có thể tiếp cận, nắm bắt được những thông tin đó, nhằm thu hút người dân đến với chi nhánh và hạn chế được những rủi ro về thiếu thông tin đối với chi nhánh cũng như khách hàng.
Tăng cường đào tạo đội ngũ nhân viên.
gia về lĩnh vực ngân hàng. Tạo cho nhân viên tính chủ động tiếp xúc với khách hàng để thuyết phục khách hàng gửi tiết kiệm vào ngân hàng.
Nhân viên bộ phận giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực hiện văn minh trong giao dịch để làm hài lòng khách hàng.
Để làm tốt những công việc trên, chi nhánh nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng về mặt tinh thần cũng như vật chất đối với cán bộ thực sự có thành tích trong hoạt động của ngân hàng và trong công tác huy động vốn nói riêng.
Nâng cấp hệ thống cơ sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại. Để ngân hàng giữ vai trò quan trọng, thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội thì cần thiết phải đa dạng hóa, nâng cao chất lượng các dịch vụ và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Và đặc biệt khi các ngân hàng 100% vốn nước ngoài đã được cấp phép hoạt động tại Việt Nam thì vấn đề công nghệ ngân hàng lại càng trở nên cấp bách, sau đây là một số giải pháp mà chi nhánh nên thực hiện:
- Trong thời đại hiện nay, các hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển rất phong phú, đa dạng. Trên thế giới khoa học kỹ thuật và công nghệ thông tin cũng đang phát triển với tốc độ rất nhanh, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng. Do vậy, cần nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tin học, đặc biệt vận động những cán bộ nhân viên chưa thành thạo về tin học nên tự đi học để trang bị cho mình những kiến thức cơ bản, để từ đó ứng dụng vào công tác hiện đại hóa hệ thống thông tin ngân hàng, đặc biệt là giao dịch một cửa, gửi tiền một nơi nhưng có thể rút nhiều nơi trên phạm vi rộng.
- Chi nhánh cần phát triển các dịch vụ thanh toán dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại như: E – Banking, Home Banking, Mobile Banking… phát triển các
dịch vụ này sẽ tạo thuận lợi cho chi nhánh trong việc thu hút tiền gửi của khách hàng, đồng thời mang lại cho chi nhánh một khoản thu dịch vụ thanh toán đáng kể.
- Tổ chức tốt việc thanh toán không dùng tiền mặt thông qua tài khoản tiền gửi, hay rút tiền tự động ATM 24/24, áp dụng giao dịch TGTK tới sử dụng chữ ký điện tử để tăng tính an toàn cho các nghiệp vụ thanh toán.