CN Kim Liên ( 2010-2012).
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn.
BẢNG 1. Tình hình huy động vốn trên thị trường một của NH TMCP Đông Nam Á- CN Kim Liên.
Đơn vị: triệu đồng TT Chỉ Tiêu 2010 2011 2012 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng tiền huy động 617201.00 100% 472207.00 100% 442399.00 100% I
Phân theo đối tượng khách hàng
1 Tiền gửi của
dân cư 565981,57 91,7% 411292,29 87,1% 399928,69 90,4%
2 TG của tổ chức
kinh tế 51228,43 8,3% 60914,70 12,9% 42470,30 9,6%
II Phân loại theo
thời gian
1 TG không kì
hạn 54808,24 8,88% 36643,26 7,76% 36586,39 8.27%
2 TG có kì hạn 562401,75 91,12% 435563,73 92,24% 405812,60 91,73%
III Phân loại theo
tiền tệ
1 TG bằng nội tệ 591102,01 95,77% 456765,83 96,73% 425587,83 96,20%
2 TG bằng ngoại
tệ 26107,98 4,23% 15441,16 3,27% 16881,16 3,8%
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Đông Nam Á – CN Đống Đa).
Dựa vào bảng 1 về tình hình huy động vốn của NH Đông Nam Á (SeABank) –CN Kim Liên trong ba năm 2010, 2011, 2012, ta có thể thấy rõ tổng nguồn vốn huy động giảm dần trong 3 năm. Năm 2011 so với 2010 giảm 144,94 tỷ đồng. Năm 2012 so với 2011 giảm 29.80 tỷ đồng. Có sự giảm này là do nền kinh tế của Việt Nam đang trong đà suy thoái gây khó khăn rất nhiều cho ngành ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng.
Nguồn vốn NH TMCP Đông Nam Á-CN Kim Liên huy động chủ yếu là đồng nội tệ, chiếm ưu thế hơn hẳn. Điều này cũng phù hợp với nhu cầu cấp tín dụng của ngân hàng. Tới xin vay vốn ngân hàng, chủ yếu là các công ty nội địa.
Cơ cấu nguồn vốn có sự biến động qua các năm. Tuy nhiên, sự biến động này không nhiều. Điều này xuất phát từ sự thay đổi điều kiện kinh tế xã họi từng năm. Năm 2010 là một năm đấy khó khăn với toàn hệ thống ngân hàng, đặc biệt là hoạt động huy động vốn. Năm 2010, trong bối cảnh tỷ lệ lạm phát tăng cao, nhà nước thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, tăng cường đầu tư công , nhà nước còn ban hành thông tư 13: yêu cầu nâng hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR từ 8% lên 9% và quy định số tiền cho vay không quá 80% huy động được; nâng hệ số rủi ro đối với các khoản cho vay đầu tư bất động sản và chứng khoán từ 100% lên 250% đã đẩy lãi suất lên cao, gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Năm 2010 còn là hạn chót buộc các NHTM nâng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng lại càng khó khăn cho ngân hàng. Bước sang 2011, cũng là một năm sóng gió đối với hệ thống ngân hàng và SEABANK-Kin Liên cũng phải đương đầu. Năm 2011, SEABANK-Kim Liên đã phải chạy đua lãi suất cùng các ngân hàng khác mà vẫn không tăng được lượng tiền gửi huy động. Tổng lượng tiền gửi trong nền kinh tế giảm nhanh chóng so với các năm trước, thay vao đó là khuyến khích dân chúng tích lũy tài sản dưới các hình thức khác như vàng, ngoại tệ, bất động sản.
Sang năm 2012, lãi suất huy động đã giảm xuống từ 3% đến 6% so với năm 2011 trở về bằng mức cuối năm 2007, tuy nhiên nguồn vốn tiền gửi huy động được vẫn không tăng.
2.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn. 2.1.2.2.1. Tình hình cho vay.
BẢNG 2. Tình hình cho vay của NH TMCP Đông Nam Á- CN KimLiên
Đơn vị: triệu đồng
TT Chỉ Tiêu 2010 2011 2012
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng dư nợ 714736.16 100% 1104686.93 100% 1021825.54 100% I Phân theo đối tượng khách hàng 1 KH cá nhân 143447,54 20,07% 174540,53 15,80% 177286,73 17,35% 2 KH DN lớn 408900,55 57,21% 599845,00 54,30% 493337,37 48,28% 3 KH DN vừa và nhỏ 162388,05 22,72% 330080,45 29,88% 351099,25 34,36% II Phân theo thời gian 1 Ngắn hạn 105638,00 14,78% 160621,47 14,54% 137537,71 13,46% 2 Trung hạn và dài hạn 609098,15 85,22 944065,45 85,46% 884287,82 86,54%
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Đông Nam Á – CN Đống Đa).
Từ bảng 2 cho ta thấy, dư nợ tín dụng của chi nhánh luôn ở mức cao, cao hơn rất nhiều so với nguồn vốn huy động bằng tiền gửi và có xu hướng tăng qua các năm. Năm 2011 tăng 389,95 tỷ đồng so với năm 2010 tương ứng với 54,55%. Sau đó, năm 2012 dư nợ tín dụng lại giảm nhẹ nhưng không đáng kể. Điều này tăng nguồn thu cho chi nhánh, tuy nhiên phải có một nguồn vốn
tương ứng và ổn định, kết hợp chi nhánh phải quản lý, tuân thủ thật tốt quy trình tín dụng tránh nợ xấu cho chi nhánh.
Nếu phân theo đối tượng khách hàng, khách hàng doanh nghiệp lớn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ tín dụng, trên 50% , tuy nhiên đang giảm dần về tỷ trọng; phần còn lại chia cho khách hàng doanh nghiệp cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong đó dư nợ tín dụng chiếm nhiều hơn một chút và đang tăng dần tỷ trọng qua các năm. Sự dịch chuyển dư nợ tín dụng này hoàn toàn phù hợp với định hướng phát triển chung của NH SEABANK và chi nhánh Kim Liên.
Nếu phân theo thời gian thì dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn 85% và có xu hướng tăng nhẹ về tỷ trọng qua các năm. Cơ cấu dư nợ này tạo lợi nhuận lớn cho chi nhánh, tạo điều kiện cho CN huy động hết khả năng nguồn tiền gửi trong dân cư và tổ chức kinh tế. Tuy nhiên chi nhánh cần thực hiện tốt hoạt động chuyển hoán kì hạn của nguồn tránh rủi ro thanh khoản.
2.1.2.2.2. Tình hình hoạt động bảo lãnh.
Bảng 3. Tình hình hoạt động bảo lãnh tại NH Đông Nam Á – CN Kim Liên. Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Doanh thu 35,7 46,3 50,9
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Đông Nam Á – CN Đống Đa).
Nhìn vào bảng 3 ta thấy doanh thu từ hoạt động bảo lãnh của CN liên tục tăng trong 3 năm 2010, 2011, 2012. Năm 2010 doanh thu là 35,7 tỷ; tăng 29,7% vào năm 2011 và đến 2012 thì chỉ tăng nhẹ là 10%. Tuy nhiên 6 tháng đầu năm 2013 doanh thu từ hoạt động bảo lãnh lên tới 146,2 tỷ tăng rất mạnh so với năm 2012 báo hiệu sự phát triển của hoạt động này của chi nhánh thời gian tới.
2.1.2.3. Hoạt động dịch vụ và hoạt động kinh doanh ngoại hối. 2.1.2.3.1. Hoạt động dịch vụ.
Trong ba năm 2010-2012, chi nhánh đã đạt được kết quả đáng kể trong hoạt động dịch vụ như sau:
BẢNG 4.Kết quả hoạt động dịch vụ của NH TMCP Đông Nam Á- CN Kim Liên
Đơn vị: triệu đồng
2010 2011 2012
Thu nhập từ hoat động dịch vụ 3930,73 2938,24 903,23
Chi phí hoạt động dich vụ 460,48 453,02 506,59
Lãi/ Lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 3470,25 2485,22 396,64
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Đông Nam Á – CN Kim Liên ).
Nhìn vào bảng số liệu trên, ta thấy hoạt động dịch vụ đã mang lại một phần lợi nhuận quan trọng cho chi nhánh. Chi nhánh đã không ngừng tìm tòi và đổi mới công nghệ, mang đến những sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng nhằm tạo sự tiện ích thu hút khách hàng biểu hiện là chi phí cho hoạt động dịch vụ liên tục tăng qua các năm. Tuy vậy kinh tế nước ta trong mấy năm gần đây đang trong đà suy thoái, hàng năm có hàng ngàn doanh nghiệp bị phá sản, ảnh hưởng không ít tới hoạt động của ngành ngân hàng vì vậy mà kết quả hoạt động dịch vụ của chi nhánh có phần bị giảm sút.
Nhằm thu hút khách hàng, đặc biệt là dành thị phần của thị trường bán lẻ, chi nhánh đã tăng cường việc phát triển dich vụ thẻ và đã đạt được kết quả như sau:
Bảng 5. Kết quả phát triển dịch vụ thẻ tại NH TMCP Đông Nam Á – CN Kim Liên. Năm Chỉ Tiêu 2010 2011 2012 Số lượng thẻ phát hành 3198 thẻ 4073 thẻ 4365 thẻ
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Đông Nam Á – CN Kim Liên ).
Nhìn vào bảng 5 ta có thể thấy rõ số lượng thẻ phát hàng trong 3 năm 2010, 2011, 1012 tăng dần. Năm 2011 so với 2010 tăng lên 875 thẻ. Năm 2012 so với 2011 tăng lên 292 thẻ. Do nhu cầu sử dụng thẻ ngày càng cao của các doanh nghiệp, tổ chức, cơ quan trả lương cho cán bộ, công nhân viên qua thẻ, học sinh, sinh viên cũng sử dụng ngày càng tăng làm cho số lượng thẻ ngày càng tăng mạnh. Do số lượng thẻ tăng làm tăng lượng khách hàng cho chi nhánh và ngân hàng.
2.1.2.3.2.Kinh doanh ngoại tệ
Bảng 6. Kết quả kinh doanh ngoại tệ tại NH TMCP Đông Nam Á – CN Kim Liên.
Đơn vị tính: Triệu đồng.
Năm Chỉ tiêu
2010 2011 2012
Lãi/ lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối
117,25 98,39 2,03
( Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Đông Nam Á –