- Số liệu thứ cấp: thu thập các số liệu cụ thể và thực trạng huyđộng vốn của chi nhánh
3.2.2.Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất nhằm mở rộng quy mô và điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn.
cấu nguồn vốn.
Ngoại trừ tiền gửi giao dịch ít nhạy cảm với lãi suất thì các nguồn vốn có kì hạn đều có những phản ứng nhanh nhạy với lãi suất. Với biểu lãi suất thay đổi từng thời kì, ngân hàng có thể vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có kỳ hạn mà ngân hàng cần tăng tỉ trọng, khi đó tiền gửi kỳ hạn khác không nhất thiết phải áp dụng mức tối đa, nhưng vẫn phải đảm bảo nguyên tắc: kỳ hạn dài hơn có lãi suất cao hơn. Thông qua việc áp dụng lãi suất huy động cho từng loại tiền gửi, ngân hàng có thể điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản nhằm tạo cơ hội tăng doanh lợi. Muốn tạo cơ hội tăng doanh lợi hoặc hạn chế rủi ro lãi suất, trước tiên ngân hàng cần tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn , dự báo xu hướng biến động của lãi suất để chủ động tạo ra khoảng cách giữa tài sản nhạy cảm và nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất một cách hợp lí. Trường hợp kết quả dự báo chỉ ra rằng lãi suất có xu hướng giảm thì khoảng cách có lợi là nguồn vốn lớn hơn tài sản nhạy cảm với lãi suất, lúc đó nguồn vốn có tính ngắn hạn hơn so với dư nợ cho vay, điều này sẽ nới rộng khoảng cách chênh lệch lãi suất đầu ra so với đầu vào.
Ngược lại, khi kết quả dự báo chỉ ra khả năng lãi suất sẽ tăng thì khoảng cách tích cực là tài sản lớn hơn nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất. Tuy nhiên, việc dự báo xu hướng biến động của lãi suất là điều không hề dễ dàng, nhưng có thể dựa vào một số động thái như: tỷ lệ lạm phát dự kiến, các chính sách chính phủ về tài chính tiền tệ nhằm mục tiêu nới lỏng hay thắt chặt quan hệ tài chính-tiền tệ, tốc độ tăng trưởng GDP…để đưa ra các quyết sách huy động vốn. Nếu có những diễn biến trái ngược với dự đoán cần điều chỉnh kịp thời cơ cấu nguồn vốn và dư nợ cho vay, trong đó việc điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn sẽ đem lại kết quả lớn hơn so với việc theo đuổi điều chỉnh cơ cấu dư nợ.
Trong những năm qua, hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Eximbank – chi nhánh Ba Đình vẫn dựa một phần lớn vào số tiền gửi của mọi tầng lớp
Sinh viên: Đỗ Văn Cường Lớp: K45H4
dân cư trong xã hội, tiền gửi dân cư luôn chiếm tỉ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động. Do vậy tiền gửi của cá nhân là rất quan trọng. Trong khi đó, dân cư đa số là gửi tiết kiệm có kỳ hạn, đó là loại tiền gửi có sự nhạy cảm rất cao với sự thay đổi của lãi suất. Chỉ cần có một sự thay đổi nhỏ của lãi suất có thể dẫn đến những biến động trong số dư tiền gửi tiết kiệm của dân cư, ảnh hưởng lớn đến quy mô, cơ cấu, thời hạn của nguồn vốn huy động. Do đó, lãi suất là một công cụ rất hữu hiệu mà ngân hàng cần quan tâm điều chỉnh nhằm đạt được kế hoạch huy động vốn và mục tiêu kinh doanh của mình, đạt được sự phát triển bền vững và lâu dài.
Bên cạnh đó, chính sách giá cả còn bao gồm cả việc thực hiện giá cả ưu đãi đối với các khách hàng lớn, khách hàng giao dịch thường xuyên. Và giá cả ưu đãi được áp dụng không chỉ là lãi suất mà còn là phí dịch vụ.
Đối với những khách hàng có số dư tiền gửi lớn, thời gian dài có thể nhận được từ lãi suất thoả thuận, được giảm hoặc miễn phí dịch vụ ở mức độ cho phép. Những khách hàng thường xuyên giao dịch với ngân hàng, ngân hàng có thể áp dụng chính sách giá cả dịch vụ phí ưu đãi hoặc miễn giảm một số dịch vụ trong điều kịên của ngân hàng. Ngoài ra, có thể áp dụng một số hình thức khác như tặng quà nhân dịp lễ tết, kỉ niệm ngày thành lập doanh nghiệp,…
Thực hiện việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ ưu đãi linh hoạt có tính cạnh tranh như vậy có thể làm tăng chi phí nguồn vốn nhưng bù lại ngân hàng có thể tạo lòng tin, sự hài lòng với khách hàng và có thể ngân hàng được quảng cáo, thông tin về ngân hàng được phát triển mà không mất phí. Kết quả đạt được là quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cơ cấu hợp lý, sự ổn định cao,ngân hàng chủ động trong cân đối nguồn và sử dụng nguồn, hạn chế rủi ro có thể xảy ra. Đồng thời, uy tín, hình ảnh của ngân hàng sẽ ngày càng được nâng cao trên thị trường.