III/ Theo loại tiền 7.432 9.247 11
2.3.3.2. Nguyên nhân từ phía ngân hàng:
Cán bộ tín dụng chủ yếu phân tích dựa trên thông tin khách hàng cung cấp, còn thông tin tìm hiểu từ bên thứ ba còn sơ lược khái quát và chủ yếu chỉ chú trọng xem tài sản đảm bảo của khách hàng, nói như vật là do việc tìm kiếm thông tin khách hàng ở Việt Nam là rất khó khăn và tốn nhiều thời gian và chi phí.
Hơn nữa, đội ngũ nhân viên tín dụng chủ yếu được đào tạo từ các trường với chuyên ngành tài chính ngân hàng do đó không có nhiều kiến thức về các mảng khác như về kĩ thuật, các lĩnh vực chuyên ngành như nông nghiệp xây dựng, sản xuất các mặt hàng do đó việc thẩm định dự án của các nhân viên còn nhiều hạn chế, đánh giá mang tính chất chủ quan do đó không lường hết những rủi ro trong phương án kinh doanh của khách hàng từ đó dẫn đến dự án có thể không khả thi và ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng khi cấp vốn cho dự án đó.
Về quy trình nghiệp vụ tín dụng còn chưa phù hợp với thực tế và đôi khi cán bộ làm việc theo suy đoán dẫn đến quy trình tín dụng không được thực hiện một cách nghiêm ngặt. Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ tại chỗ đối với cán bộ thừa hành và cán bộ quản lí điều hành nghiệp vụ còn chưa thường xuyên và sâu sát. Công tác quản lý thu hôi nợ có nhiều cố gắng nhưng hiệu quả chưa cao, thể hiện tỷ lệ nợ xấu còn cao. Do việc giám sát các khoản vay sau khi giải ngân chưa sát sao, kịp thời do đó không có các biện pháp kịp thời khi khách hàng có dấu hiệu khó khăn trong việc trả nợ làm cho tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng còn cao. Hệ thống thu nhập thông tin còn yếu và thiếu. Do đó, không đảm bảo được
nguồn thông tin đánh tin cậy. Thêm vào đó, sau khi giải ngân các thông tin về khách hàng không được cập nhật, theo dõi liên tục, chỉ đến khi khách hàng không trả được nợ mới chú ý. Vì vậy ngân hàng gặp phải rủi ro ứ đọng hoặc mât vốn do hệ thống thông tin chưa đầy đủ, và cập nhật thường xuyên.
Hoạt động marketing chưa được chú trọng, đánh giá đúng mức. Các sảm phẩm dịch vụ mới mà ngân hàng phát hành, đến tay khách hàng chưa cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết…