III/ Theo loại tiền 7.432 9.247 11
2.1.4.2. Chỉ tiêu tổng dư nợ tín dụng:
Với những dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế đã trong thời gian gân đây, các chính sách của NHNN và các chính sách của No&PTNT VN đã tạo cơ hội cho nền kinh tế tiếp cận được nguồn vốn dễ dàng hơn. Chính vì vậy tổng dư nợ tín dụng đã tăng qua các năm.
Theo bảng số liệu 2.2, trong năm 2009 tổng dư nợ đạt được 2.379 tỷ VND
đạt 75.6% kế hoạch được giao. Đây là năm mà Chi nhánh chủ trương nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư có chọn lọc vào một số dự án có hiệu quả, tăng cường cán bộ đi thu nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro. Do vậy tỷ lệ tín dụng tăng trưởng tín dụng không cao nhưng chất lượng tín dụng đã được nâng cao đáng kể, tỷ lệ nợ xấu giảm nhiều. Sang năm 2010, tổng dư nợ tín dụng đạt 3.102 tỷ VND đạt 80% kế hoạch năm, tăng 30,39% so với năm 2009. Tốc độ tăng trưởng không cao do một số khách hàng lớn của Chi nhánh đang trong thời gian cơ cấu lại tổ chức. Đến năm 2011 tổng dư nợ là 3.961 tỷ VND, đạt 89,1 % kế hoạch năm. Trong năm này với các chính sách của NHNN và ngân hàng No&PTNT VN nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể tiếp cận được nguồn vốn dễ dàng hơn.
Mức dư nợ tín dụng có nhiều biến động do nhiều yếu tố tác dộng: Để đảm bảo oan toàn vốn khi cho vay, trước những diễn biến nhiều biến động của nền kinh tế thế giới cũng như nền kinh tế trong nước, dưới sự chỉ đạo của NH No&PTNT VN về các điều kiện vay vốn đã chặt chẽ hơn, việc yêu cầu các khách hàng được vay vốn có khả năng tài chính,việc thẩm định các phương án dự án của khách hàng được thực hiện chạt chẽ, việc giải ngân được kiểm soát có dấu hiệu sai phạm sử dụng vốn sai mục đích sẽ bị sử lí. Hơn nữa có nhiều quy định của luật, nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch đảm bảo, quy định chi tiết thi hành một số điều Bộ luật dân sự về việc xác lập, thực hiện giao dịch bảo đảm để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự và xử lý tài sản đảm bảo.
a. Phân tích cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời gian:
Long Biên
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2011)
Dư nợ theo thời hạn vay qua bảng số liệu 2.2 và biểu đồ trên có thể thấy dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất so với dư nợ trung hạn và dư nợ dài hạn, trong năm 2009 tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn chiếm hơn 50% tổng dư nợ của ngân hàng, điều này do nguồn vốn huy động gặp nhiều khó khăn trong năm này nguồn vốn huy động được chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn. Trong năm 2010 và năm 2011 khi tình hình kinh tế đã có dấu hiệu được khôi phục vì vậy dư nợ ngắn hạn so với dư nợ trung và dài hạn đã giảm. Dư nợ ngắn hạn năm 2010 đã giảm chiếm tỷ trọng 48 %, dư nợ ngắn hạn năm 2011 đã tăng nhẹ chiếm tỷ trọng 49,66 %. Dư nợ ngắn hạn năm 2010 tăng 20,4 % so với năm 2009 và năm 2011 tăng 32 %. Có sự thay đổi như vậy là do sự chỉ đạo từ chính phủ cũng như từ NHNN để tạo điều kiện cho các doang nghiệp trong nước có thể tiếp cận nguồn vốn trung và dài hạn, thời gian trả nợ dãi sẽ giúp cho các doanh nghiệp đã đi vào hoạt động có lợi nhuận đảm bảo khả năng trả nợ.
b. Phân tích cơ cấu dư nợ theo loại tiền:
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền của NH No&PTNT chi nhánh Long Biên
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2011)
Qua biểu đồ 2.2 cho thấy: Dư nợ tín dụng theo lọai tiền, đồng nội tệ chiếm một tỷ trọng rất lơn. Năm 2009 đồng nội tệ chiếm tới 85 %, đồng ngoại tệ chỉ chiếm 15% , sang năm 2010 đồng nội tệ đã giảm nhẹ chiếm tỷ trọng 83,37 % đồng ngoại tệ đã tăng so với năm 2009. Đến năm 2011 đồng nội tệ tiếp tục giảm tỷ trọng chỉ chiếm 78,79%. Nguyên nhân do sau khi nền kinh tế đã có dấu hiệu phục hồi, hoạt động ngoại thương, mua sắm thiết bị từ nước ngoài ra tăng, các quy định cảu NHTW về mua bán ngoại tệ cho các tổ chức kinh tế và cá nhân được thay đổi. Vì vậy mức dư nợ đồng ngoại tệ đã tăng và đồng nội tệ có su hướng giảm.
Bên cạnh đó là sự vào cuộc của các cơ quan chức năng, xóa bỏ các phố
buôn bán ngoại tệ trái phép. Các nhu cầu về mua ngoại tệ để du học, chữa bênh, thăm quan…gần như đều giao dịch với các ngân hàng, vì vậy tỷ trọng ngoại tệ đã tăng dần qua từng năm.