- Cần tạo điều kiện để các chi nhánh được chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô và đặc điểm chi nhánh, có cơ chế tổ chức, cơ chế điều hành vốn hoặc hỗ trợ vốn cho các dự án đầu tư lớn... nhằm phát huy vai trò của cơ sở.
- Sớm trang bị công nghệ hiện đại, các phần mềm ứng dụng tiên tiến như trang bị cổng SWIFT, phát triển mạng WAN - nền tảng cho sự đổi mới công nghệ tin học ngân hàng, khai thác tốt dịch vụ Home banking... phục vụ công tác thanh toán quốc tế nhanh chóng, thuận lợi và tăng sức cạnh tranh trên thương trường.
- Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý – lãi suất luôn là một nhân tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn của ngân hàng. Do đó, cần xử lý theo hướng: theo cơ chế cạnh tranh linh hoạt. Trên cơ sở Trung ương quy định lãi suất điều hoà vốn, cho chi nhánh được quyền quy định lãi suất trên địa bàn. Chi nhánh sẽ áp dụng một mức lãi suất đảm bảo tính cạnh tranh với các ngân hàng bạn, để sao cho có thể hấp dẫn được người gửi không chỉ ở tính sinh lời mà còn ở tính đa dạng trong phương thức trả lãi.
Ngoài việc căn cứ vào mối quan hệ cung - cầu về vốn, còn phải xem xét đến lãi suất sử dụng vốn, để quy định lãi suất huy động vốn và đảm bảo kinh doanh có lãi. Hơn nữa, còn phải duy trì được mức lãi suất hợp lý giữa nguồn vốn ngắn hạn và nguồn vốn trung – dài hạn, mục đích là bảo đảm lợi ích của người gửi tiền và khuyến khích mọi người gửi tiền với kỳ hạn dài hơn, nhưng không đơn giản là tăng lãi sất vì như vậy các doanh nghiệp sẽ không chấp nhận. Mặt khác, lãi suất tiền gửi cao họ sẽ không đầu tư vào các phương án kinh doanh mà chuyển sang gửi tiền vào ngân hàng lấy lãi. Vì vậy, phải tính toán cân đối, hợp lý giữa lãi suất ngắn hạn và lãi suất trung – dài hạn.
- Xây dựng được quy trình giám sát từ xa và hệ thống thông tin khách hàng phục vụ cho hoạt động giám sát. Đến nay, BHTGVN đã triển khai việc truyền chỉ tiêu báo cáo điện tử và qui trình thu nhận thông tin báo cáo nội bộ theo qui định về thông tin báo cáo giữa các tổ chức tham gia BHTG và BHTGVN, qua đó đã xây dựng hệ thống thông tin khách hàng một cách chủ động, đảm bảo nguyên tắc bảo mật thông tin, thuận lợi cho khách hang.
- Đa dạng hoá hình thức huy động vốn: Các NHTM cần luôn luôn đổi mới và đa dạng hoá hình thức huy động vốn, tạo ra nhiều sản phẩm thích hợp với mọi đối tượng khách hàng. Sớm thực hiện hình thức gửi tiền tiết kiệm ở một nơi lấy ra ở nhiều nơi, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang, kỳ phiếu có thưởng... hoặc thêm các kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng và 7 – 8 tháng... nghĩa là xen thêm vào giữa các kỳ hạn tiết kiệm truyền thống hiện nay, để thu hút khách hàng với những sản phẩm mới đa dạng và tiện ích. Mở các đợt vận động để các tổ chức kinh tế và dân cư mở tài khoản cá nhân ở ngân hàng, phát hành séc thanh toán và thẻ thanh toán, tạo thói quen mới, tiến bộ, hạn chế sử dụng tiền mặt.
- Có chiến lược dài hạn đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ đối với cán bộ nhân viên, nhất là cán bộ lãnh đạo, phòng giao dịch ở các cụm dân cư cho tương xứng với nhiệm vụ được giao, để sớm hội nhập với các ngân hàng khu vực và thế giới. Bởi thực tiễn đã chứng minh hiệu quả sức cạnh tranh của một ngận hàn luôn là bản chất tiềm tàng trong mỗi cán bộ nhân viên của ngân hàng đó, nên đi đôi với việc sắp xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán bộ trẻ, có năng lực và trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện và thử thách. Trên cơ sở đó đề bạt vào
các cương vị nặng nề hơn. Vì vậy, các ngân hàng cần phải hết sức quan tâm đến vấn đề cán bộ trong chiến lược kinh doanh của mình.
- Hoàn thiện cơ chế tài chính cho các chi nhánh thành viên, đay là động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh của các chi nhánh phát triển.Hoàn thiện các cơ chế pháp lý về thế chấp đối với tài sản của các doanh nghiệp nhà nước trên nguyên tắc đảm bảo thuận lợi, đủ căn cứ pháp lý và đặc biệt cần lưu ý đến điều kiện kế thừa và chuyển đổi loại hình doanh nghiệp hiện nay. Cần quy định sao cho khi xử lý tài sản đảm bảo, các Ngân hàng có đầy đủ cơ sở và điều kiện thuận lợi để thu hồi vốn.
Huy động vốn được coi là biện pháp rất quan trọng, phục vụ sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá, góp phần quyết định cho sự nghiệp xây dựng đất nước. Trong đó, quy mô và cấu trúc nguồn vốn là cơ sở để đảm bảo mục tiêu an toàn và sinh lời của ngân hàng. Vì vậy nó đòi hỏi các NHTM nói riêng và hệ thống ngân hàng ở nước ta nói chung phải không ngừng đổi mời về hoạt động, đưa ra các giải pháp và biện pháp thích hợp để huy được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Bên cạnh đó, cũng cần những chính sách và bịên pháp hỗ trợ cho các hoạt động phát triển của hệ thống ngân hàng từ phía Nhà nước. Từ đó phát huy tối đa nội lực, góp phần ổn định và phát triển nền kinh tế, nâng cao đời sống cho nhân dân.
Đối với NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân, Trong thời gian qua đã huy động được một lượng vốn đáng kể. Với quy mô và cơ cấu đa dạng, hợp lý, đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn, tài trợ cho các dự án dài hạn, quy mô lớn, thời gian thu hồi vốn lâu. Tuy nhiên, vẫn còn một số mặt chưa cân đối như giữa nội tệ và ngoại tệ, ngắn hạn và trung hạn làm ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động của chi nhánh.
Bên cạnh đó còn có sự cạnh tranh của các NHTM, đặc biệt là ngân hàng nước ngoài. Với một lượng vốn tương đối lớn so với các ngân hàng trong nước, nhiều thuận lợi về công nghệ, nguồn nhân lực, đã không ngừng đưa ra các chiến lược chiếm lĩnh và mở rộng thị trường. Điều này đòi hỏi các NHTM trong nước nói chung và các chi nhánh nói riêng phải nỗ lực hơn nữa, đồng thời phối hợp đồng bộ với Nhà nước, các tầng lớp xã hội để có thể tồn tại và ngày càng phát triển.
Hoàn thiện chuyên đề này, em mong sẽ đóng góp được những suy nghĩ về một số giải pháp nhằm làm tốt hơn nữa công tác huy động vốn của NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân. Nhưng là một đề tài rộng và hết sức phong phú, kiến thức và kinh nghiệm còn hạn chế, thời gian nghiên cứu lại ngắn... Do đó, khó tránh khỏi những khiếm khuyết và hạn chế. Kính mong thầy, cô và các cán bộ trong chi nhánh đóng góp ý kiến để có thể tiếp tục hoàn thiện nội dung của đề tài này và bổ sung kiến thức cho bản thân mình.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình, tạo điều kiện thuận lợi của thầy, cô, đặc biệt là cô giáo: PGS.TS Phan Thị Thu Hà khoa Tài chính –
Ngân hàng trường Đại học kinh tế quốc dân và các anh, chị, cô , chú nhân viên NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân đã giúp đỡ em trong chuyên đề này.
Em xin chân thành cảm ơn!
1. Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính – Frederic. S. Mishkin. 2. Luật ngân hàng Nhà nước, Luật các tổ chức tín dụng.
3. E. W. Reed & E. K. Gill, Ngân hàng thương lại, NXB Tp. Hồ Chí Minh. 4. Peter S. Rose - Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính.
5. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân các năm 2006-2010
6. Những điều trường Harvard không dạy bạn – Mark H. Mc Cormack , Nhà xuất bản Đại Học Kinh Tế Quốc Dân.
7. PGS.TS Phan Thị Thu Hà - giáo trình Ngân hàng phát triển , Lý thuyết tài chính Tiền tệ - PGS.TS Nguyễn Hữu Tài, Tín dụng và thanh toán thương mại quốc tế - TS Trần Hoè, nhà xuất Đại Học Kinh Tế Quốc Dân.
8. Tạp trí ngân hàng số các năm 2008, 2009, 2010 và một số tài liệu khác có liên quan.
9. Nghị định 59/2009/NĐ – CP ban hành ngày 16/07/2009.
10. Thông tư số 32/2011/TT – NHNN của NHNH ban hành ngày 06/10/2011. 11.Thông tư 106/2011/TT – BTC ban hành ngày 14/07/2011.
12. Website: - http://www. vietnamworks.com - http://dantri.com.vn
- http://vnexpress.net - http://vneconomy.vn ...
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Hà Nội, ngày ... tháng ... năm ...
Giáo viên hướng dẫn
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Hà Nội, ngày ... tháng ... năm ...