Trong xu hướng phỏt triển thế giới hiện nay, cỏc quan hệ kinh tế diễn ra ngày càng sụi động, kộo theo đú là sự đa dạng, phức tạp của cỏc hỡnh thức chu chuyển hàng húa. Đồng thời với nú là sự vận động của cỏc dũng tiền trong thanh toỏn và cũng như nhiều hoạt động khỏc, hoạt động giao lưu buụn bỏn trong ngoại thương cũng nảy sinh cỏc nhu cầu tài trợ. Ngoài ra số lượng cỏc thành viờn tham gia vào hoạt động ngoại thương ngày càng lớn nờn nhu cầu về hoạt động tài chớnh quốc tế ngày càng trở nờn cần thiết hơn bao giờ hết. Vỡ vậy, để thực hiện thành cụng một thương vụ xuất nhập khẩu bờn cạnh vấn đề cốt lừi là chất lượng và tớnh cạnh tranh của sản phẩm, vấn đề tài chớnh phục vụ cho nhu cầu xuất nhập khẩu là vụ cựng quan trọng. Khi doanh nghiệp được sự hỗ trợ về tài chớnh của ngõn hàng, họ sẽ chủ động hơn trong đàm phỏn hợp đồng thương mại về giỏ cả, số lượng hàng, ngày giao hàng, những điều khoản thanh toỏn. Hiện tại đối với SeaBank, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu luụn được khuyến khớch, khỏch hàng sẽ được vay để thanh toỏn hợp đồng xuất nhập khẩu nếu họ cú đầy đủ điều kiện, khụng phõn biệt là tớn dụng nội thương hay tài trợ xuất nhập khẩu.
Việc phỏt triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu vừa mở rộng hoạt động tớn dụng của ngõn hàng, vừa phỏt triển hoạt động TTQT, và ngoài ra nú cũn tạo ra sự liờn hoàn trong ciệc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khỏch hàng - một yếu tố tạo nờn lợi thế trong cạnh tranh của SeaBank.
Để thu hỳt khỏch hàng đến với mỡnh, SeaBank cần nghiờn cứu đa dạng húa loại hỡnh dịch vụ này, đú là những dịch vụ mang tớnh liờn kết và hỗ trợ hoạt động TTQT.
Trong TTQT nguồn vốn ngoại tệ đúng một vai trũ khụng nhỏ. Khi thanh toỏn nhập khẩu, chỉ khi cú nguồn ngoại tệ dồi dào SeaBank mới đỏp ứng được hết nhu cầu mua hoặc vay ngoại tệ của khỏch hàng, cũn trong thụng bỏo L/C xuất thỡ nguồn vốn ngoại tệ cũng là một nhõn tố tạo nờn uy tớn và vị thế của SeaBank đối với ngõn hàng phỏt hành. Vỡ vậy chủ động nguồn ngoại tệ phục vụ TTQT là một biện phỏp rất quan trọng giỳp SeaBank cú thể thu hỳt khỏch hàng đến với mỡnh. Để duy trỡ và phỏt triển nguồn vốn ngoại tệ này, SeaBank cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng húa cỏc loại ngoại tệ và cỏc hỡnh thức kinh doanh ngoại tệ. Như vậy, ngõn hàng cú thể thỏa món cỏc nhu cầu khỏc nhau của khỏch hàng về khối lượng và loại ngoại tệ. Bờn cạnh đú, SeaBank cú thể cú những chớnh sỏch ưu đói khỏc nhau đối với từng loại khỏch hàng để khuyến khớch họ trong giao dịch ngoại tệ với ngõn hàng, như khuyến khớch nhà xuất khẩu bỏn ngoại tệ cho ngõn hàng, nhà nhập khẩu mua ngoại tệ tại ngõn hàng, xõy dựng một cơ cầu tiền gửi ngoại tệ hợp lý về kỳ hạn, lói suất… Ngoài những biện phỏp trờn, thỡ SeaBank cũng cần cú những biện phỏp sử dụng cú hiệu quả nguồn vốn này để khụng chỉ bảo toàn mà cũn ngày càng phỏt triển nguồn vốn của mỡnh.
3.2.6. Xõy dựng một chiến lược Marketing phự hợp
Hiện nay đang diễn ra sự cạnh tranh gay gắt trờn thị trường tài chớnh ngõn hàng Việt nam, trong đú cú cả tổ chức tài chớnh ngõn hàng và phi ngõn hàng nước ngoài với thế mạnh về vốn, uy tớn, kinh nghiệm, cụng nghệ. Để cú thể biến tiềm lực của mỡnh thành lợi thế trong cuộc cạnh tranh này thỡ SeaBank phải xõy dựng cho mỡnh một chiến lược Marketing phự hợp với chiến lược phỏt triển và đặc trưng của mỡnh. Hiện tại hoạt động TTQT chưa phải là một thế mạnh của ngõn hàng, vỡ vậy cần xõy dựng một chiến lược
Marketing hỗn hợp để phỏt triển hoạt động này để tăng doanh số và lợi nhuận.
Thứ nhất, hoàn thiện những sản phẩm dịch vụ TTQT mà SeaBank đang cung cấp cho khỏch hàng. Việc hoàn thiện sản phẩm dịch vụ cú tỏc dụng to lớn trong việc duy trỡ khỏc hàng cũ và thu hỳt khỏch hàng mới bởi sự khỏc biệt của nú so với sản phẩm dịch vụ của đối thủ cạnh tranh.
Thứ hai, phỏt triển sản phẩm dịch vụ TTQT mới để thay đổi danh mục sản phẩm kinh doanh của ngõn hàng, tăng cường khả năng cạnh tranh, như phỏt triển thờm nghiệp vụ bảo lónh nhận hàng, bảo lónh khả năng cung cấp hàng, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh đối ứng, mở L/C trả chậm. Việc phỏt triển sản phẩm mới nờn theo hướng liờn kết toàn hệ thống, liờn kết với cỏc sản phẩm dịch vụ khỏc của ngõn hàng và cú tớnh ràng buộc đối với khỏch hàng vỡ như vậy khỏch hàng sẽ phụ thuộc vào ngõn hàng. Lỳc này ngõn hàng phục vụ khỏch hàng cú tớnh khộp kớn: ngõn hàng vừa là thủ quỹ, kế toỏn, con nợ, chủ nợ, tiến hành thanh toỏn tiền hàng húa, thu tiền hàng… Đối với SeaBank thỡ việc tạo ra sản phẩm mới cú theo hướng này rất thuận lợi vỡ hiện tại SeaBank đang dần thực hiện chế độ ngõn hàng một cửa: tất cả khỏch hàng doanh nghiệp sẽ được tư vấn và cung cấp dịch vụ ở Phũng Kinh doanh, trong đú cú tất cả cỏc dịch vụ khỏc: tớn dụng, huy động, thanh toỏn xuất nhập khẩu… Như vậy cú thể tạo ra những sản phẩm TTQT cú sự liờn kết với hoạt động khỏc của ngõn hàng: cho vay du học, trong đú, cú dịch vụ chuyển tiền nhanh, chất lượng cao Western Union.
Thứ ba, phỏt triển cỏc hoạt động xỳc tiến hỗn hợp để tỏc động vào thị trường, hỗ trợ cho hoạt động Marketing khỏc của ngõn hàng. Hoạt động xỳc tiễn hỗn hợp được coi là một hỡnh thức tuyờn truyền về ngõn hàng. Cỏc hoạt động này làm cả cho khỏch hàng hiện tại và khỏch hàng tiềm năng hiểu rừ, đầy đủ, chớnh xỏc về ngõn hàng, về sản phẩm dịch vụ, giỏ cả, kờnh phõn phối của ngõn hàng. Đú là cơ sở để họ lựa chọn sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng.
Hơn nữa thụng quan những thụng tin phản hồi từ khỏch hàng, ngõn hàng sẽ cú sự điều chỉnh về sản phẩm, giỏ cả, kờnh phõn phối và cả về hoạt động Marketing của ngõn hàng để phự hợp với nhu cầu, mụng muốn của khỏch hàng. Do đú, hoạt động xỳc tiến cú tỏc dụng chỉ rừ sự khỏc biệt giữa ngõn hàng này với ngõn hàng khỏc, tạo lập và phỏt triển hỡnh ảnh uy tớn, danh tiếng của ngõn hàng trờn thị trường, thiết lập sự tin tưởng và trung thành của khỏch hàng. Vỡ vậy, hoạt động xỳc tiến gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, là một hoạt động khụng thể thiếu được trong chiến lược Marketing của một ngõn hàng hiện đại.
3.2.7. Mở rộng quan hệ đại lý trong nước và cỏc khu vực tiềm năngtrờn toàn thế giới trờn toàn thế giới
Đối với hoạt động TTQT thỡ hệ thống ngõn hàng đại lý cú vai trũ rất quan trọng trong việc mở rộng và phỏt triển hoạt động TTQT. Quan hệ đại lý giữa hai ngõn hàng là quan hệ trờn cơ sở 2 bờn cựng cú lợi, 2 bờn sẽ trao cho nhau mẫu chữ ký, mật mó TELEX, mó SWIFT. Chớnh vỡ vậy việc mở rộng quan hệ đại lý với nước ngoài là một chiến lược quan trọng mà SeaBank cần phải quan tõm. Để mở rộng mạng lưới này thỡ SeaBank cần tiếp tục phỏt triển hệ thống đại lý, đặc biệt ở những nước cú quan hệ thương mại lớn như Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, cỏc nước ASEAN, cỏc nước EU… Hệ thống ngõn hàng đại lý ngoài việc phục vụ cho hoạt động thanh toỏn xuất nhập khẩu thỡ SeaBank cũn cú thể thụng qua đú tỡm hiểu cỏc đối tỏc xuất khẩu của khỏch hàng và đồng thời cũng trỏnh rủi ro cho ngõn hàng khi tỷ lệ ký quỹ nhỏ hơn 100% và thụng qua đú SeaBank cũn cú thể khai thỏc nguồn vốn tài trợ của cỏc ngõn hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ của mỡnh, ngoài ra cũn cú thể cú những mối quan hệ khỏc với ngõn hàng đại lý: đào tạo chuyờn mụn nghiệp vụ, cụng nghệ ngõn hàng, kinh nghiệm trong quản lý, phỏt triển sản phẩm…
giao dịch hiện cú thỡ SeaBank cần mở rộng mạng lưới chi nhỏnh và phũng giao dịch - mạng lưới phõn phối. Một mạng lưới phõn phối rộng sẽ thu hỳt khỏch hàng và thờm vào đú là việc đưa ra thị trường những sản phẩm dịch vụ mang tớnh liờn kết toàn hệ thống, cho nờn hoạt động TQTT sẽ được thờm nhiều khỏch hàng từ hệ thống mạng lưới phõn phối rộng này. Trong tương lai SeaBank cần phỏt triển thờm hệ thống kờnh phõn phối hiện đại, điều này hoàn toàn phự hợp với chiến lược mở rộng và trở thanht một ngõn hàng bỏn lẻ của SeaBank. Hệ thống kờnh phõn phối hiện đại là hệ thống kờnh phõn phối ỏp dụng thành tựu của cụng nghệ thụng tin: ngõn hàng điện tử, ngõn hàng qua mạng, ngõn hàng tại nhà, ngõn hàng qua điện thoại…
3.3. Kiến nghị
Trong thời gian qua, Chớnh phủ và cỏc bộ ngành đó cú nhiều cố gắng trong việc ban hành cỏc văn bản phỏp luật điều chỉnh nghiệp vụ Ngõn hàng quốc tế núi chung và hoạt động TTQT núi riờng, hướng tới một hoạt động hiệu quả hơn đỏp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế. Tuy nhiờn, cho tới nay, hệ thống văn bản phỏp luật trong nước vẫn chưa đầy đủ, thiếu đồng bộ, chớnh sỏch liờn quan tới xuất nhập khẩu chưa ổn định, thủ tục rườm rà, chồng chộo… đó gõy khụng ớt khú khăn cho hoạt động TTQT của cỏc NHTM. Xuất phỏt từ những vấn đề trờn, khúa luận xin kiến nghị:
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ
Thứ nhất, ổn định mụi trường kinh tế vĩ mụ: Hoạt động TTQT của ngõn hàng sẽ an toàn và cú hiệu quả cao trờn mụi trường kinh tế vĩ mụ ổn định. Mụi trường kinh tế thiếu ổn định, gõy tõm lý e ngại cho cỏc nhà xuất nhập khẩu trong nước và cỏc đối tỏc nước ngoài. Chỉ khi kinh tế phỏt triển, lạm phỏt được duy trỡ ở mức ổn định, cỏc doanh nghiệp mới yờn tõm, tin tưởng và tham gia đầu tư vào hoạt động xuất nhập khẩu. Đú cũng là cơ sở để ngõn hàng
phỏt triển hoạt động TTQT.
Thứ hai, Chớnh phủ cần cải thiện cỏn cõn thanh toỏn quốc tế (BOP).
Tỡnh trạng cỏn cõn thanh toỏn cú quan hệ mật thiết đến khả năng thanh toỏn và dự trữ ngoại hối của một quốc gia. BOP là cụng cụ tổng hợp để phõn tớch, đỏnh giỏ hoạt động kinh tế đối ngoại, là biểu hiện doanh số xuất nhập khẩu, dịch vụ, đầu tư, vay nợ, viện trợ nước ngoài. Để cải thiện BOP, Chớnh phủ cần cú biện phỏp đẩy mạnh xuất nhập khẩu, đặc biệt là hoạt động xuất khẩu hàng húa.
Thứ ba, xõy dựng mụi trường phỏp lý hoàn chỉnh, tạo điều kiện đảm bảo cho hoạt động dịch vụ ngõn hàng điện tử, thương mại điện tử phỏt triển phự hợp với thụng lệ và chuẩn mực quốc tế. Cụ thể, Chớnh phủ cần ban hành một số văn bản phỏp quy phự hợp với thụng lệ quốc tế và đặc điểm của Việt Nam làm cơ sở điều chỉnh cho hoạt động TTQT. Cỏc thụng lệ quốc tế cần được nội luật húa làm cơ sở phỏp lý cho cỏc bờn tham gia thanh toỏn, cũng như cho cỏc cơ quan tài phỏn xử lý khi cú tranh chấp xảy ra. Thời gian vừa qua, nước ta đó ban hành một số luật như: Bộ luật dõn sự, luật thương mại, Luật cỏc cụng cụ chuyển nhượng…Cựng với sự phỏt triển kinh tế, đũi hỏi phải cú hỡnh thức văn bản phỏp lý cao hơn về lĩnh vực quản lý ngoại hối. Hiệu lực cuả cỏc văn bản về quản lý ngoại hối đang cũn tồn tại là một vấn đề khỏ nan giải cho việc ỏp dụng trong thực tế. Cỏc quy định về quản lý ngoại hối nằm rải rỏc ở nhiều văn bản khỏc nhau nờn khi ỏp dụng phải dẫn chiếu từ nhiều nguồn. Vẫn cũn sự chồng chộo, mõu thuẫn giữa cỏc văn bản, dẫn đến bỏ sút hoặc buụn lỏng những vấn đề đỏng quan tõm.Việc nghiờn cứu ban hành luật ngoại hố là việc làm cần thiết, chỉ cú vậy mới tạo lập được mụi trường phỏp lý đầy đủ, ;làm cơ sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ và TTQT của cỏc ngõn hàng, hoạt động XNK của cỏc doanh nghiệp và thu hỳt vốn đầu tư nước ngoài.
Thứ tư, đề nghị với Chớnh phủ tạo sự thống nhất giữa cỏc bộ ngành liờn quan, trỏnh xung đột về thụng lệ quốc tế với quy định trong nước về nghĩa vụ
cam kết tài chớnh của ngõn hàng với nước ngoài.
Thứ năm, tăng cường và mở rộng quan hệ đối ngoại với cỏc nước: Chớnh phủ thụng qua đại diện là Ngõn hàng Nhà nước Việt nam cần chủ động tớch cực phỏt triển quan hệ với cỏc định chế tài chớnh trong khu vực và thế giới; khụng ngừng mở rộng cỏc quan hệ song phương, đa phương, tạo cầu nối cho cỏc NHTM Việt Nam với thị trường tài chớnh ngõn hàng của khu vực và trờn thế giới, gúp phần nõng cao uy tớn, vị thế của cỏc NHTM Việt Nam.
Thứ sỏu, cú chớnh sỏch để ổn định tỷ giỏ trong nước nhằm đảm bảo an toàn cho cỏc ngõn hàng khi thực hiện thanh toỏn xuất nhập khẩu. Tỷ giỏ cú tớnh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rất rộng đến tất cả cỏc hoạt động của đời sống kinh tế-xó hội, đặc biệt trong lĩnh vực XNK và TTQT. Tỷ giỏ hối đoỏi là một nhõn tố tỏc động mạnh đến hoạt động TTQT. Vỡ vậy, để nõng cao hiệu quả hoạt động TTQT cần phải xõy dựng một cơ chế điều hành tỷ giỏ linh hoạt, phự hợp với thị trường. Việc điều hành chớnh sỏch tỷ giỏ phải được tiến hành theo từng giai đoạn. Nhà nước khụng nờn trực tiếp ấn định tỷ giỏ mà chỉ can thiệp ở tầm vĩ mụ trờn thị trường ngoại hối để tỷ giỏ biến động cú lợi cho nền kinh tế.
3.3.2. Kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nước
Ngõn hàng Nhà nước một mặt cần nõng cao tớnh hiệu quả của cụng tỏc quản lý, kiểm soỏt và can thiệp vào thị trường, thỡ cũng cần tạo một cơ chế thụng thoỏng, tự do cạnh tranh giữa cỏc thành viờn tham gia thị trường. Những biện phỏp cần thiết là:
Thứ nhất, hoàn thiện mụi trường phỏp lý: Sự ra đời của luật Ngõn hàng Nhà nước và luật cỏc tổ chức tớn dụng là cỏc bước tiến đỏng kể trong việc hoàn thành mụi trường phỏp lý cho hoạt động ngõn hàng ở Việt Nam. Tuy nhiờn, cỏc văn bản phỏp lý hỗ trợ cho việc phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng, đặc biệt là nghiệp vụ ngõn hàng quốc tế, trong đú cú hoạt động TTQT vẫn chưa thực sự hoàn thiện. Ngõn hàng Nhà nước cần ban hành một
số quy định liờn quan tới:
- Cỏc quy định về thanh toỏn quốc tế: Sớm ban hành cỏc quy định về TTQT làm căn cứ thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn xuất nhập khẩu, nhất là khi xảy ra tranh chấp giữa ngõn hàng và khỏch hàng.
- Chế độ chiết khấu chứng từ hàng xuất để ngõn hàng cú căn cứ thực hiện việc chiết khấu, đặc biệt là chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu trả chậm, làm cơ sở phỏp lý cho hoạt động tài trợ thương mại của cỏc NHTM, tăng sức cạnh tranh với cỏc ngõn hàng nước ngoài.
- Hoàn thiện cỏc quy trỡnh điều chỉnh hoạt động bao thanh toỏn: Ngõn hàng nhà nước đó đưa ra quy chế về bao thanh toỏn nhằm tạo hành lang phỏp lý cho sự phỏt triển của dịch vụ này nhưng trờn thực tế hiệu quả mang lại chưa cao. Cú nhiều nguyờn nhõn nhưng chủ yếu là do cỏc văn bản phỏp lý điều chỉnh hoạt động bao thanh toỏn vẫn cũn nhiều nội dung chưa hợp lý, gõy khú khăn cho cụng tỏc thực hiện của ngõn hàng cũng như cỏc doanh nghiệp.
Thứ hai, duy trỡ chớnh sỏch tỷ giỏ ổn định: Những biến động về tỷ giỏ hối đoỏi cú tỏc động đến hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của doanh nghiệp,