THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI CHI NHÁNH MINH KHA
3.2.2. Hoàn thiện chính sách tín dụng
Tín dụng là loại tài sản lớn nhất của ngân hàng, vì vậy sự lành mạnh của tín dụng này quyết định đến thu nhập của ngân hàng cũng như tính hiệu quả hoạt động. Với tầm quan trọng và quy mô lớn hoạt động tín dụng được thực hiện theo một chính sách rõ ràng, được xây dựng và hoàn thiện qua nhiều năm đó là chính sách tín dụng. Chính sách tín dụng phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, trở thành hướng dẫn chung cho cán bộ tín dụng và các nhân viên ngân hàng, tăng cường chuyên môn hoá trong phân tích tín dụng, tạo sự thống nhất chung trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời. Chính sách tín dụng
nên được xem xét trong bối cảnh của chính sách kinh doanh chung. Phải được phối hợp chặt chẽ và phù hợp với các chính sách khác của ngân hàng như: đầu tư, quản lý tài sản và nợ, marketing và nguồn nhân lực. Một trong những mục tiêu cơ bản của chính sách tín dụng là cung cấp tối đa các dịch vụ tín dụng cho các khu vực phục vụ theo nguyên tắc thận trọng, an toàn và thanh khoản. Vì vậy, một chính sách tín dụng được công bố bằng văn bản là thực sự cần thiết nhằm thống nhất thực hiện trong giao dịch với khách hàng. Khi ban hành các văn bản chính sách như vậy là cơ sở tham khảo và là các tiêu chuẩn để cho nhân viên có thể tự tin thực thi công việc khi quyết định cấp tín dụng trong quyền hạn được phép. Ngoài ra chính sách tín dụng nên được nhân viên tín dụng cấp cao soạn thảo và được phê duyệt bởi ban lãnh đạo điều hành và hội đồng quản trị. Chính sách tín dụng phải được xây dựng một cách rõ ràng và chi tiết, cần phải cập nhật hàng năm. Quan trọng hơn là chính sách tín dụng phải nói lên được phải làm cái gì hơn là phải làm cách nào và phải chỉ rõ những ngoại lệ, hạn chế. Chính sách tín dụng nên linh động, chỉ xử lý các vấn đề lớn như thế sẽ không lệ thuộc vào các thay đổi mang tính thường xuyên.