Trong th c t , m c dù hình th c huy đ ng v n c a Phòng giao d ch Techcombank ng a khá đa d ng và phong phú, song t tr ng ngu n trung và dài h n r t nh .
có th huy đ ng v n ngày càng nhi u h n, Phòng giao d ch ph i đa d ng hoá các hình th c huy đ ng, c th :
a d ng hoá các k h n g i ti n ti t ki m:
Bên c nh các k h n đang áp d ng (TGTK có k h n 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng), ngân hàng c n m thêm các th i h n g i ti n nh : 2 n m, 3 n m... và th m chí dài h n. Vi c áp d ng nh ng hình th c ti n g i ti t ki m có k h n v i th i h n khác nhau s làm t ng ngu n v n trung và dài h n, t o đi u ki n đa d ng hóa cách th c s d ng v n t i ngân hàng. V i lo i ti t ki m có k h n này có th dung hoà đ c l i ích hai bên: ngân hàng và ng i g i ti n. Cá nhân và các t ch c ký g i t i ngân hàng ch đ ng khi s d ng v n đ t xu t, đ ng th i ngân hàng t o đ c ngu n v n n đ nh.
Phát tri n, m r ng ti t ki m cá nhân, phát hành séc cá nhân và th thanh toán:
Séc cá nhân và th thanh toán đ c coi là nh ng hình th c thanh toán ch đ o trong t ng lai. Hình th c này giúp ngân hàng thu hút nh ng ngu n v n nhàn r i trong dân c v i lãi su t th p. ng th i phát tri n tài kho n cá nhân góp ph n hi n đ i hoá quá trình thanh toán qua ngân hàng, gi m ti n m t trong l u thông. Tuy nhiên, hình th c này v n còn r t m i m Vi t Nam, do đó ngân hàng c n tuyên truy n, nâng cao ý th c cho ng i dân, t ng c ng s d ng các ph ng ti n này.
Áp d ng các hình th c huy đ ng ti t ki m dài h n:
Phòng giao d ch Techcombank có th áp d ng nh ng hình th c huy đ ng ti t ki m dài h n có m c đích nh sau:
+ Hình th c ti t ki m h u trí b o th : Dành cho nh ng ng i đang có thu nh p trong hi n t i, mu n đ dành m t ph n thu nh p đ tiêu dùng trong t ng lai khi v già b ng cách hàng tháng trích thu nh p đ g i vào tài kho n này. Hình th c này gi ng nh b o hi m xã h i dành cho ng i già.
+ Hình th c ti t ki m nhà : Dành cho nh ng ng i có thu nh p th p và trung bình mà ch a có nhà . Ng i g i ti n đ dành m t kho n ti n ngân hàng. n khi h có nhu c u mua nhà mà s ti n trên s d tài kho n ti n g i ch a đ thì ngân hàng có th cho khách hàng vay kho n ti n còn thi u v i lãi su t h p lý đ giúp cho khách hàng đ u t mua ho c xây d ng nhà .
Ti t ki m b ng ngo i t (ch y u là đ ng đô la M -USD), ti t ki m b ng vàng, ti t ki m có đ m b o b ng vàng:
Hi n nay, nhu c u vay v n b ng đ ng USD c a các nhân và các t ch c, doanh nghi p thông qua h th ng ngân hàng là r t l n. Tuy nhiên, ngân hàng v n ch a đáp ng đ c đ nh ng nhu c u đó. Do lãi su t ti t ki m b ng USD th p, th t c vay còn ph c t p, chi phí vay còn cao và m t nhi u th i gian. Vì v y, trong th i gian t i đ t ng ngu n v n b ng ngo i t đáp ng đ c nhu c u s d ng v n thì PGD c n xây d ng nhi u gói s n ph m cùng v i nhi u u đãi h n n a cho lo i ti t ki m này. c đi m tâm lý c a khách hàng khi g i ti n vào ngân hàng là s r i ro m t giá, tr t giá đ ng ti n, do l m phát, VN là m t đ ng ti n ch a m nh nên Techcombank ng a có th tránh đ c s e ng i c a khách hàng b ng cách ti t ki m có b o đ m vàng t c là l y vàng làm v t ngang giá ho c hình th c ti t ki m b ng vàng T ng t ngân hàng c ng có th th c hi n hình th c ti t ki m b ng ngo i h i ho c có đ m b o b ng ngo i h i. Tuy nhiên PGD c n ph i quan tâm đ n bi n đ ng c a giá vàng, d đoán s lên, xu ng c a giá vàng, d đoán đ c t giá h i đoái đ không gây ra r i ro quá l n cho ngân hàng.
Huy đ ng ti t ki m ti n g i trung và dài h n có tính đ n y u t l m phát.
M t đi u d nh n th y là ph n l n các kho n ti t ki m đ u có k h n ng n. Ng i g i ti n lo s r ng do l m phát, do s m t giá c a đ ng ti n... thì kho n ti n g i c a mình s không còn đ c an toàn. gi i quy t đi u này và đ thu hút t i đa các ngu n v n trung và dài h n, ngân hàng ngoài ph n b o hi m ti n g i th ng có còn nên có hình th c b o
84
đ m giá tr v n g c theo giá tr danh ngh a. T l l m phát danh ngh a này đ c c n c theo thông báo c a các c quan ch c n ng. V i vi c b o đ m nh v y, Ngân hàng Techcombank ng a s thu đ c m t l ng v n trung, dài h n r t l n t s an tâm, c m giác an toàn, ch c ch n c a nh ng ng i có v n.
Phát hành k phi u dài h n:
Song song v i đa d ng hoá các hình th c g i ti n ti t ki m, m r ng m ng l i huy đ ng, Techcombank ng a nên m r ng các hình th c huy đ ng nh phát hành k phi u có m c đích v i các hình th c đa d ng nh tr lãi tr c, tr lãi sau, tr lãi đ nh k v i các k h n khác nhau. Lãi su t linh ho t ph thu c vào môi tr ng c nh tranh và cung c u trên th tr ng, ti n t i vi c phát hành trái phi u ngân hàng th ng m i nhi u h n n a đ t o ngu n v n trung và dài h n, v a t o ngu n v n, v a cung c p hàng hoá cho th tr ng v n. Tu theo t ng đi u ki n, tình hình c th mà ngân hàng áp d ng t ng hình th c huy đ ng v n phù h p nh m thu hút t i đa ngu n v n nhàn r i trong xã h i.
S d ng chi n l c đa n ng trong kinh doanh:
Ngân hàng nên s d ng chi n l c đa n ng trong kinh doanh, m r ng các ho t đ ng d ch v c a ngân hàng làm cho khách hàng ngày càng tho mãn nhu c u h n và s có nhi u khách hàng đ n v i ngân hàng. Khách hàng s d ng càng nhi u các d ch v mà ngân hàng cung ng thì ngân hàng s d dàng h n trong ho t đ ng huy đ ng v n b i vì có m t ph n khách hàng g i ti n v i m c đích h ng các d ch v c a ngân hàng. Nh ng ho t đ ng này có nh h ng nhi u đ n công tác huy đ ng v n, nh đó kh n ng huy đ ng đ c nhi u v n c a ngân hàng ngày càng đ c nâng lên.
Bên c nh các s n ph m huy đ ng v n truy n th ng thì v n có m t s s n ph m khá m i m đ i v i PGD. Do đó, đ áp d ng có hi u qu và đ a vào s d ng ph bi n ngân hàng c n nghiên c u, s a đ i các s n ph m đó sao cho th t phù h p v i tâm lý, thói quen c a ng i dân trên đ a bàn, phù h p v i m c đích kinh doanh c a PGD, đ ng th i ph i có th i gian th nghi m đ tránh vi c đ a các s n ph m m i mà không phát huy đ c hi u qu , gây t n kém cho ngân hàng. Song chúng ta có th tin t ng r ng v i s n l c, sáng t o c a toàn b Techcombank ng a trong th i gian t i s có nhi u các s n ph m huy đ ng v n v i hình th c đa d ng s đ c áp d ng có hi u qu đ t ng c ng ngu n v n huy đ ng, đáp ng nhu c u v n c a n n kinh t .