- Hệ số lương lũy kế đạt 1
11. Thu dịch vụ lũy kế 4,834 5,341 507 10% s
5.2 Công tác nguồn vốn:
- Tổng nguồn vốn đạt 2.306 tỷ, so với 30/11/2012 tăng 259,051 tỷ (tăng 13%), so với kế hoạch năm 2012 tăng 575,357 tỷ (tăng 33%).
- Tiền gửi của TCKT đạt 1.513 tỷ, chiếm 66% tổng nguồn vốn, tăng so với cuối tháng trước 218 tỷ (tương ứng 17%).
- Tiền gửi dân cư đạt 785 tỷ (bằng 34% tổng nguồn vốn), so với 30/11/2012 tăng 37 tỷ(tăng 5%) , tăng 172 tỷ (tăng 28%) so với kế hoạch năm 2012.
- Phân theo loại tiền, cụ thể:
+ Nội tệ: đạt 1.864 tỷ, so với 30/11/2012 tăng 254,397tỷ (tăng 16%), so với kế hoạch năm 2012 tăng 590,103 tỷ (tăng 46%).
+ Ngoại tệ quy đổi: đạt 442 tỷ, so với 30/11/2012 tăng 4,654 tỷ (tăng 1%), so với kế hoạch năm 2012 giảm 14,746 tỷ (giảm 3,2%).
Như vậy, nhìn chung đến hết tháng 12/2012 nguồn vốn của chi nhánh đã vượt kế hoạch TW giao cả nội và ngoại tệ, tiền gửi dân cư của chi nhánh tăng mạnh qua các thời kỳ, nhưng so với kế hoạch giao chỉ đạt đạt 97%.
Để có được nguồn vốn tăng trưởng, chi nhánh đã áp dụng nhiều biện pháp hữu hiệu như áp dụng linh hoạt các hình thức huy động vốn, lãi suất cạnh tranh, thực hiện cơ chế khoán huy động nguồn vốn đến tập thể và cá nhân người lao động. Nguồn vốn nội tệ tăng, chủ yếu là của các tổ chức kinh tế (Tổng Công ty Bưu chính, Viện đo lường, Cục Đăng Kiểm, một số Trường Đại học, Bệnh viện).
5.3 Công tác tín dụng:
- Tổng dư nợ đạt 877 tỷ, so với 30/11/2012 tăng 13,295 tỷ (2 %), so với kế hoạch năm 2012 giảm 116,110 tỷ (giảm 11,68%)
Trong đó:
+ Dư nợ nội tệ: Theo thông báo số 9029/NHNo-KHTH ngày 13/11/2012 v/v điều chỉnh kế hoạch dư nợ nội tệ quý IV/2012 và năm 2012, NHNoVN đã đồng ý điều chỉnh kế hoạch dư nợ nội tệ của chi nhánh là 865 tỷ (tăng 45 tỷ so với kế hoạch đã giao). Hiện tại đến 31/12/2012, dư nợ nội tệ của chi nhánh đạt 846 tỷ, so với 30/11/2012 tăng 19 tỷ, thiếu 18 tỷ so với kế hoạch năm 2012 được TW giao (đạt 98%).
+ Dư nợ ngoại tệ quy đổi đạt 31 tỷ, so với 30/11/2012 giảm 5.6 tỷ (giảm 15%), và chỉ đạt 50% kế hoạch năm 2012 (thiếu 31 tỷ so với kế hoạch)
- Dư nợ trung dài hạn đạt 296 tỷ, so với 30/11/2012 giảm 7,654 tỷ (giảm 2,5%), so với kế hoạch năm 2012 giảm 66 tỷ (giảm 18%)
- Nợ xấu của chi nhánh hiện là 15.7 tỷ đồng, bằng 1.8% tổng dư nợ, hiện tại nợ xấu chủ yếu là của CtyCP tư vấn đầu tư PTGD& đào tạo Thành Sơn: 14.65 tỷ đang ở nhóm 3.
Tuy vậy chất lượng tín dụng chưa ổn định, còn tiềm ẩn nhiều rủi ro do các đơn vị được cơ cấu lại nợ nhiều những chưa có phương án khác phục khó khăn một cách hiệu quả, trong năm 2013 chi nhánh cần tập trung kiểm soát chất lượng tín dụng và tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp.
Đánh giá về hoạt động của các phòng giao dịch: Phòng giao dịch số 01:
- Tổng nguồn vốn đạt 161 tỷ đồng (đạt 8.6% so với tổng nguồn vốn toàn chi nhánh)
- Tổng dư nợ đạt 1.2 tỷ đồng (đạt 0.14% so với tổng dư nợ toàn chi nhánh)
Phòng giao dịch số 02:
- Tổng nguồn vốn đạt 405 tỷ đồng (đạt 21.7% so với tổng nguồn vốn toàn chi nhánh)
-Tổng dư nợ đạt 3.808 tỷ đồng (đạt 0.45% so với tổng dư nợ toàn chi nhánh)
Phòng giao dịch số 05:
- Tổng nguồn vốn đạt 157,700 tỷ đồng (đạt 8.4% so với toàn chi nhánh) - Tổng dư nợ đạt 30,175 tỷ đồng (đạt 3.5% dư nợ của toàn chi nhánh) * Nhìn chung các phòng giao dịch chủ yếu tập trung vào công tác huy động vốn, dư nợ còn thấp, trong đó có PGD số 02 chiếm 21,7% tổng nguồn vốn toàn chi nhánh(405 tỷ đồng) chủ yếu tập trung khai thác 02 đơn vị lớn là Tổng công ty Bưu Chính và Cục Đăng Kiểm.
5.4.Công tác thanh toán quốc tế
Do việc mở rộng hoạt động tín dụng gặp khó khăn, mặt khác do nguồn ngoại tệ hạn chế, nên hoạt động thanh toán quốc tế phát sinh không nhiều. Các hồ sơ về thanh toán quốc tế của Chi nhánh đều đầy đủ, hợp lệ và hợp pháp theo đúng hướng đẫn trong quy định về quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong hệ thống
NHNo&PTNT Việt Nam. Các chứng từ liên quan đến hoạt động mua bán ngoại tệ đều hợp lệ và hợp pháp. Chi nhánh không phát sinh hoạt động bảo lãnh vay vốn nước ngoài.
- Thanh toán quốc tế:
Đơn vị: USD
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Tỷ lệ %(+,-)
Doanh số thanh toán hàng XK 5,232,485 5,278,043 1% Doanh số thanh toán hàng NK 11,407,353 1,458,296 -87.22%
Phí dịch vụ về TTQT 25,797 27,132 5.18%
- Mua bán ngoại tệ:
Đơn vị: USD
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Tỷ lệ %(+,-)
Doanh số mua ngoại tệ 8,396,809.50
8,850,585.7
6 5.40%
Doanh số bán ngoại tệ (tự doanh, Sở GD)
10,591,360.0
0 7,782,955.39 -26.52%
Lãi từ kinh doanh ngoại tệ 34,088.73 13,797.59 -59.52%
khẩu thường xuyên giao dịch. Năm 2012 doanh số nhập khẩu của khách hàng giảm mạnh, giao dịch xuất nhập khẩu qua chi nhánh trầm lắng hơn so với năm 2011.
Khách hàng nhập khẩu chủ yếu của chi nhánh là Công ty CP Dệt Sợi Damsan, Công ty Cổ phần Nhựa và Bao bì Ngân Hạnh. Năm 2011 công ty CP Dệt Sợi Damsan đầu tư nhiều trong việc nhập khẩu máy móc, thiết bị, cải tạo nhà xưởng, số lượng LC nhập khẩu nhiều, giá trị lớn. Sang năm 2012, nhu cầu nhập khẩu máy móc, thiết bị của công ty CP Dệt Sợi Damsan giảm đi đáng kể. Công ty CP Nhựa và Bao bì Ngân Hạnh chuyên nhập khẩu giấy Kraff làm bao xi măng bán ở thị trường trong nước. Năm 2012, thị trường bao bì ở Việt Nam trầm lắng, sức tiêu thụ giảm mạnh, công ty nhập khẩu ít hơn vì không bán được hàng. Điều này là một trong những nguyên nhân dẫn tới doanh số nhập khẩu của chi nhánh năm 2012 giảm hơn nhiều so với năm 2011.
Mặc dù doanh số của chi nhánh giảm nhưng phí dịch vụ thanh toán quốc tế năm 2012 tăng nhiều so với năm 2011(tăng 6%) do các LC xuất khẩu của khách hàng chủ yếu là LC trả chậm có chiết khấu, lãi chiết khấu tăng, có nhiều khách hàng chuyển tiền ra nước ngoài hơn để thanh toán hợp đồng dịch vụ, trợ cấp cho thân nhân, chuyển tiền phục vụ du học, công tác chữa bệnh.
Doanh số mua ngoại tệ năm 2012 tăng do doanh số thanh toán hàng xuất khẩu tăng, và mua được nhiều từ nguồn dân cư. Doanh số bán ngoại tệ năm 2012 giảm do doanh số nhập khẩu giảm. Cùng với chính sách tỷ giá linh hoạt phù hợp với quy định của nhà nước và NHNo nhưng vẫn vì lợi ích của khách hàng.
Doanh số chi trả kiều hồi năm 2012 tăng do năm 2012 chi nhánh tập trung vào tiếp thị sản phẩm WU nhiều hơn.