c ăph năCôngăth ngăVi tăNamă Chiănhánhă ngă a
2.4.3.1. Nguyên nhân khách quan
Các v n đ th t c hành chính, pháp lý liên quan đ n ho t đ ng cho vay. i u đ u tiên ph i nói đ n là t c đ c p gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t và quy n s h u nhà và các th t c liên quan sang tên, n p thu … t i Hà N i r t ch m nên gây khó kh n cho ng i có nhu c u vay v n, nhi u ng i m c dù có tài s n h p pháp là b t đ ng s n nh ng ch a đ c c p gi y ch ng nh n, có nhu c u vay v n h p lý và kh n ng tr n nh ng không th vay đ c v n vì không có TS B. M t khác, các th t c pháp lý liên quan đ n TS B nh công ch ng h p đ ng th ch p, đ ng ký/xoá đ ng ký giao d ch b o đ m hi n nay t i Hà N i r t phi n hà, m t nhi u th i gian và chi phí, đi u này gây tâm lý e ng i cho ng i dân m i khi có nhu c u vay v n, do đó h th ng tìm đ n vay v n c a ng i thân ho c th m chí vay c a t nhân k c trong tr ng h p lãi su t cao h n nhi u so v i ngân hàng do đó đã h n ch và thu h p d n ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân c a ngân hàng.
M t v n đ khác khi n ngân hàng e ng i đ i v i ch t l ng c a các kho n cho vay khách hàng cá nhân trong đó có y u t TS B là hi n naycác th t c liên quan đ n vi c x lý TS B đ thu h i n g p r t nhi u khó kh n, ch a b o v quy n l i c a ng i cho vay, s h tr c a các c quan liên quan trong vi c thu h i n nh toà án, thi hành án ch a hi u qu và nhanh chóng.
Quy mô cho vay khách hàng cá nhân còn th p, nh h ng đ n ch t l ng cho vay khách hàng cá nhân, có m t ph n nguyên nhân b t ngu n t thói quen và tâm lý c a ng i Vi t Nam. Ng i Vi t Nam có xu h ng không thích trong tình tr ng n n n và ch u gánh n ng tâm lý r t l n khi ch a tr h t n , đôi khi ng i dân ch p nh n m t cu c s ng không đ y đ ti n nghi v sinh ho t thay vì ph i đi vay ngân hàng đ mua s m, b t ch p nh ng l i ích thi t th c mà ngân hàng đem l i cho h thông qua s tài tr c a mình. Vì v y mà ngân hàng không m r ng đ c cho vay khách hàng cá nhân, làm gi m t tr ng cho vay đ i t ng khách hàng này và nh h ng l n đ n l i nhu n c a ngân hàng.
Do s c n và thi u trách nhi m, m t s c quan qu n lý cán b đã ký xác nh n cho cán b vay ti n nhi u t ch c tín d ng khác nhau nh ng ngu n l ng đ tr n l i ch có m t, vì v y nh h ng nhi u đ n kh n ng tr n c a khách hàng nh đã cam k t trong h p đ ng tín d ng đ i v i ngân hàng. M t s tr ng h p sau khi vay ti n đã thuyên chuy n công tác t đ n v này sang đ n v khác, t đ a ph ng này sang đ a ph ng khác nh ng c quan không thông báo cho ngân hàng ho c thông báo không k p th i vi c cán b nhân viên chuy n công tác ho c thôi vi c, d n đ n khó kh n trong vi c thu h i n c a ngân hàng. Ngoài ra, s ti n tr n
86
quên tr n ho c có tâm lý coi vi c đ quá h n m t, hai tháng là chuy n bình th ng ho c do b n đi h c, công tác xa, gia đình g p khó kh n mà không tr n cho ngân hàng đúng h n. Vi c qu n lý cho vay t i ngân hàng có nhi u khó kh n khi kho n vay có b o đ m h u nh ch b ng ti n l ng. Nhi u tr ng h p, kho n vay đ c xác nh n b o lãnh b i Th tr ng c quan, nh ng ngân hàng l i g p nhi u khó kh n n u c quan, ng i tr thay không có thi n chí tr n . M t s c quan, dù đã ký th a thu n trích m t ph n l ng cán b nhân viên vay v n đ tr n vay c a cá nhân đó, nh ng không th c hi n đúng th a thu n, không t o đi u ki n cho ngân hàng thu n , nh h ng đ n ch t l ng cho vay khách hàng cá nhân c a ngân hàng.
Ho t đ ng ngân hàng trên đ a bàn Hà N i có s c nh tranh vô cùng gay g t. Hà N i là n i có m ng l i ho t đ ng c a ngân hàng dày đ c và là n i đ t tr s chính c a nhi u NHTM. Các ngân hàng th ng m i c ph n có tr s chính t i Hà N i nh TechcomBank, MB,VIB, VPBank… trong th i gian qua đã có nh ng b c phát tri n v t b c trong ho t đ ngngân hàng bán l nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng nh vi c t p trung nhi u ngu n l c nh m ng l i, nhân s , tài chính và các ho t đ ng Marketing do đó đã t o d ng đ c hình nh, danh ti ng và đ t đ c k t qu t t trong ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân c a mình. G n đây, các NHTM qu c doanh m i c ph n trong đó có VietinBank m i b t đ uchuy n mình và chú tr ng h n đ n th tr ng bán l , trong đó có cho vay khách hàng cá nhân tr c đây đã b ng . Do đó, ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân v n ch a th c s phát tri n m nh vì th c ng nh h ng đ n ch t l ng cho vay khách hàng cá nhân t i chi nhánh ng a. M t đ c đi m n a, t o ra s c nh tranh sôi đ ng trên th tr ng cho vay khách hàng cá nhân t i Hà N i là s tham gia c a các ngân hàng n c ngoài vào th tr ng tài chính Vi t Nam nh HSBC, ANZ, Standard Chartered Bank… Các ngân hàng n c ngoài v i th m nh v công ngh , kinh nghi m, ch t l ng d ch v đangd n thu hút đ c s quan tâm c ađông đ o khách hàng cá nhân vay v n.