Nguồn tài chính để chi trả cho khoản vay tiêu dùng không phải là dựa vào lợi
nhuận hay bắt nguồn từ chính những khoản tiền vay đó đem lại mà nó lai phụ thuộc
vào một nguồn khác độc lập hoàn toàn với nguồn vay đó chính là khoản thu nhập
của người đi vay trong tương lai. Do đó nó sẽ bao gồm cả rủi ro khách quan và chủ
quan.
Trong cuộc sống, chúng ta không thể lường trước được hết hậu quả do những
rủi ro khách quan như suy thoái kinh tế, mất mùa, thiên tai… Đặc biệt, hoạt động
cho vay tiêu dùng phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế, nhất là khi nền kinh tế rơi vào tình trạng suy thoái, kéo theo nguy cơ thất nghiệp, thu nhập giảm sút làm ảnh hưởng đến
khả năng trả nợ của người vay.
Ngoài ra, còn có một số rủi ro xuất phát từ chính bản thân người đi vay như:
- Rủi ro mất khả năng thanh toán của người đi vay: do các khoản cho vay tiêu
dùng có thời hạn dài nên khả năng trả nợ phụ thuộc rất nhiều vào tình trạng sức
khoẻ, gia đình và công việc của người đi vay. Những rủi ro có thể xảy ra trong trường hợp này bao gồm:
Người đi vay bị chết hoặc bị tai nạn dẫn đến mất khả năng lao động, hoàn toàn không có khả năng trả món nợ còn lại cho ngân hàng;
Người vay bị tai nạn, giảm khả năng lao động hoặc thay đổi vị trí công tác
dẫn đến giảm sút thu nhập không thực hiện được đầy đủ nghĩa vụ trả nợ.
- Rủi ro do khách hàng gian lận: Do khách hàng vay tiêu dùng là các cá nhân
nên các ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn trong việc nắm bắt thông tin về khách
hàng. Lợi dụng điều này khách hàng có thể cố tình gian lận để chiếm đoạt tiền vay
dẫn đến rủi ro không thu hồi được vốn cho ngân hàng.