- Huy dòng von dàn cu':
3.4.Van dung co che lai suàt linh hoat mèm dèo.
b/ Phàt trièn càc hình thùc huy dòng mó
3.4.Van dung co che lai suàt linh hoat mèm dèo.
Mói Ngàn hàng déu eó chién luge kinh doanh riéng, trong dò chién luge ve lai suàt là mot bò phan quan trgng. Lai suàt là yéu tè tao thành phàn lón thu nhap va ehi phi. Vì vay, mgi bién dòng vè lai suàt déu eó ành huóng true tiép dèn két qua boat dòng eùa Ngàn hàng. Do tàm quan trong eùa lai suàt ma viec xày dung co che lai suàt hgp ly, linh hoat là rat càn thiét, nhàt là trong còng tàc huy dòng vòn.
Chinh sàch lai suàt cùa Ngàn hàng dugc xày dung nhàm muc dich chinh là: - Huy dgng dù vòn cho càc muc dich su dung.
- Dàm bào tinh canh tranh cùa Ngàn hàng so vói Ngàn hàng kbàc trong viée thu hùt vòn va cho vay.
- Dàm bào lgi nhuan Ngàn hàng.
Chinh sàch lai suàt cùa Ngàn hàng tàc dòng true tiép dén khéi lugng vén huy dòng cùng nhu chi phi eùa khoàn vén dò. DÒng thói viec hoach djnh chinh sàch lai suàt cùng ehju ành huóng cùa nhièu yéu tò ben ngoài. Khi xày dung càc mùe lai suàt cho eàe loai hình huy dòng kbàc nhau, eàe mùe ky han khàc nhau Ngàn hàng luòn phài xem xét dén càc yéu tò dò:
- Chinh sàch tièn té cùa Ngàn hàng Nhà nuóc - Chinh sàch lai suàt cùa càc Ngàn hàng khàc.
- Tình hinh tàng truóng, lam phàt, bién dòng ty già. - Càc yéu té tàm ly, thi hiéu eùa khàeh hàng.
Viec àn djnh lai suàt cùa Ngàn hàng truóc hét phài tuàn thù day dù càc quy djnh vè lai suàt cùa Ngàn hàng Nhà nuóc dua ra vói càc té chùc tin dung. Lai suàt cùng phài tuàn theo quy luat vè cung càu vè vòn trén thi truòng, trong dò lai suàt dàu ra quyét djnh lai suàt dàu vào, thè hién viec huy dòng vén pbài duge thue hien trén co so su dung vén . Ngàn hàng phài dua ra dugc mot lai suàt eó tinh canh tranh, hàp dàn vói khàch hàng, tao duge mot lgi thè so sành nào dò so vói eàe Ngàn hàng kbàc. Néu lai suàt dugc thay dèi tu do theo cung càu thj truóng tbì su canh tranh này cùng khòng nèn hiéu don giàn chi là mot mùe lai cao hon cùa càc Ngàn hàng khàc ma con là viée su ly tòng hgp nhièu vàn de nhu:
- Càch thùc tra lai: àp dung càc hìrtii thùc tra lai linh boat nhu tra lai truóc, tra lai sau, tra hàng quy, bang thàng ... vói tùng loai hình huy dòng vòn.
- Càch giài quyét vói tièn lai chua ITnh:
Ngàn hàng nén co quy djnh sau mot thói gian nhàt djnh sé tu dóng ehuyén càc khoàn dò vào gòe cùa ky tra lai sau va tinh theo lai mói eùa ky dò (néu eó thay dòi lai suàt); giùp khàeh hàng tiét kiém thói gian néu muòn tiép tue gùi tai Ngàn hàng ma chua thè dén xàc nhan. Càch giài quyét dò làm khàeh hàng càm thày eó lgi va thuan tièn hon thay vì viée chi tinh va tra lai theo lai suàt khòng ky han.
- Càch giài quyét ve lai suàt vói eàe khoàn tièn gùi rùt truóc ky han:
Hién nay theo quyét djnh 1160/QD- NHNN eùa Ngàn hàng Nhà nuóc, dèi vói tièn gùi dét kiém, lai suàt thanh toàn truóc han do eàe Ngàn hàng quyét djnh nhung dàm bào khòng cao hon lai suàt tièn gùi khòng ky han. Vói quy dinh nhu vay, sé han che viec khàeh hàng khòng thue hien dùng càc cam két gay rùi ro vè thanh khoàn cho Ngàn hàng. Càch làm dò làm cho nguói gùi thày thiét thòi va e ngai vói viec gùi tién do khòng biét
chàc khi nào sé rùt dén. Vì vày, dèi vói eàe san phàm huy dòng vÒn khàc ngoài tiét kiém, Ngàn hàng nèn nghièn cùu de dua ra eàe hình thùc duge huóng lai theo ty le phàn tram lai cam két phu thuge vào thòi gian thue gùi, boàc àp dung lai suàt cùa ky han ngàn han gàn nhàt de tinh lai cho nhùng khoàn chua tròn ky, boàc ehàp nhan tra lai dù néu eó bào truóc mot thói gian nhàt djnh ...Thue chat, viée làm dò khòng làm tàng dàng kè chi phi tra lai cùa Ngàn hàng vì muc dich chinh eùa nguói gùi vàn là sinh lói trén tién gùi, va ho chi rùt ra khi eó nhu eàu rat càn thiét. Trong khi dò su yèn tàm khi gùi tién eùa khàch hàng sé làm Ngàn hàng eó nèn vén òn dinh hon va de dàng han trong viec huy dòng vón ma khòng ean tàng thém lai suàt.
- Khoàng càch phàn biét lai:
Viec àp dung mot mùe lai suàt phàn biét giùa càc loai bình gùi dèn luòn càn thiét dèi vói moi Ngàn hàng. Lai suàt tién gùi trung va dai han phài cao han dàng ké so vói tièn gùi ngàn han de khuyén khich viec gùi dèn làu dai, trành du thùa qua nhièu tièn gùi ngàn han gay khó khan va màt an toàn trong kinh doanh cùa Ngàn hàng. Lai suàt cùng càn eò su phàn biét giùa tién gùi nói tè va ngoai té tuy theo ké hoach vè ngoai tè cùa Ngàn hàng. Ngàn hàng cùng nén eó nhiing uu dai vè lai suàt vói nhiing khàeh hàng eò nhùng khoàn tièn lón. Su phàn biét vè lai suàt phài dù lón de nguói gùi tièn nhan biét rò su kbàc biét vè quyén lgi kirtii té khi lua ehgn moi loai hinh. Nhó dò Ngàn hàng co thè tàng khà nàng kiém soàt lugng dèn chày vào, dàm bào mot co càu vòn an toàn, hièu qua, dat duge nhùng ty le theo ké hoach de ra vè vén ngàn han, trung han, dai han; vòn noi té, ngoai te. Ben canh dò tbì cùng nén àp dung lai suàt khàc nhau tai càc dja bàn kbàc nhau trén cà nuoc.
Mot yéu té rat quan trgng kbàc trong chinh sàch lai suàt cùa Ngàn hàng là phài dàm bào yéu té thue duong cùa lai suàt, dàm bào quyén lgi làu dai cùa nguói gùi. Trong diéu kien
tuy nhién nhùng lo làng vè lam pbàt, màt già dèng dèn vàn luòn tòn tai. Vì vày de nguói
gùi yèn tàm, Ngàn hàng càn tbue hien nhùng bào dàm vè lai suàt, lai suàt danh nghTa bang lai suàt thue huóng còng ty le lam pbàt du kién. Ngoài ra Ngàn hàng cùng nén phàt trién càc hình thùc bào hiém dèi vói càc khoàn tièn gùi lón eùa khàch hàng, nhu gùi tièn VND dàm bào theo già trj USD, già trj vàng.