3. Phân loại theo loại tiền
2.2.2.1. Hoạt động cho vay tại Ngân hàng OceanBank
Cùng với việc đẩy mạnh công tác HĐV, OceanBank luôn quan tâm tới công tác sử dụng vốn sao cho NVHĐ được sử dụng một cách có hiệu quả nhất. Kết quả dư nợ CV được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.2: Tình hình cho vay qua các năm 2010 – Quý I/2012:
Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Quý I năm 2012 So sánh 2011/2010 QI-2012/2011 +/- Tỷ lệ (%) +/- Tỷ lệ (%) 1. Phân loại theo thời gian
Cho vay ngắn hạn 9.717,3 14.327,2 2.536,3 4.609,9 147,4 _ 41,6 Cho vay trung hạn 2.895,7 4.054,5 2.154,9 1.158,8 140,0 _ 37,2 Cho vay dài hạn 5.018,4 4.711,3 857,7 -307,1 93,9 _ 18,2
2. Phân loại theo đối tượng
CV cỏ nhân 2.240,0 10.827,1 3.617,6 8.587,1 483,4 _ 33,4CV các TCKT, TCTD 15.391,4 12.265,9 1.931,3 -3.125,5 79,7 _ 15,7 CV các TCKT, TCTD 15.391,4 12.265,9 1.931,3 -3.125,5 79,7 _ 15,7
3. Phân loại theo loại tiền
Nội tệ 15.247,1 19.904,7 4.145,8 4.657,6 130,5 _ 20,8
Ngoại tệ 2.384,3 3.188,3 1.403,1 804,0 133,7 _ 44,0
Tổng 17.631,4 23.093,0 5.548,9 5.461,6 131,0 _ 24,0
( Nguồn: Báo cáo KQ HĐKD năm 2010 - Quý I/2012 tại OceanBank )
Năm 2011, thực hiện chỉ đạo của ngân hàng OceanBank về nâng cao chất lượng tín dụng nên ngay từ đầu năm, NH đã xây dựng chiến lược định hướng hoạt động tín dụng và đề ra các giải pháp cụ thể trong điều hành hoạt động tín dụng. Trong công tác tín dụng, NH luôn bám sát và nghiêm túc thực hiện những chỉ đạo của OceanBank, thực hiện đúng chính sách tiền tệ của NHNN và đảm bảo được hiệu quả kinh doanh của NH. NH thường xuyên tiến hành phân tích đánh giá, phân loại khách hàng. Từ đó đưa ra quyết định cho vay chính xác, kịp thời, giảm thiểu rủi ro tín dụng.
Có thể nhận thấy mặc dù dư nợ tín dụng của NH có tăng qua các năm nhưng tốc độ tăng không lớn, đặc biệt là khi so với các NH khác trong cùng địa bàn. Trong năm 2010, NH chủ trương chọn lọc KH, chỉ cho vay đối với những KH có HĐKD hiệu quả, có khả năng trả nợ NH. Những đơn vị có nợ quá hạn lớn, kinh doanh thua lỗ, NH không thể đầu tư vốn tín dụng tiếp mà chỉ thu nợ. Sang đến năm 2011 - 2012, việc đầu tư vốn tín dụng rất khó khăn do sự khó khăn chung của toàn nền kinh tế và ảnh hưởng của suy thoái kinh tế thế giới. Tuy nhiên, nhờ sự chỉ đạo sát sao kịp thời của Ban lãnh đạo, bám sát vào sự chỉ đạo của OceanBank, NH đã tranh thủ thời điểm đầu năm đã cơ cấu lại KH, tìm kiếm, đầu tư vào các dự án khả thi, nhờ vậy mà trong thời điểm rất khó khăn, NH vẫn tăng trưởng tín dụng và chất lượng tín dụng của NH rất tốt.
Qua bảng 2.2 ta thấy, năm 2011, dư nợ cho vay tăng nhẹ ở mức 23.093 tỷ đồng, tăng 5.461,6 tỷ đồng ( tăng 31% )so với năm 2010. Trong khi đó, cho vay ngắn hạn tăng mạnh, từ 9.717,3 tỷ đồng năm 2010 lên đến 14.327,2 tỷ đồng năm 2011, tương tự, cho vay trung hạn cũng tăng thêm 40% nhưng cho vay dài hạn thì lại có chiều hướng giảm sút. Có tình trạng trên là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, vì vậy tình hình sản xuất của các doanh nghiệp cũng đi xuống. Bên cạnh đó, hàng loạt các chính sách của Nhà nước như: hạn chế tăng trưởng tín dụng; quy định mới của Ngân hàng Nhà nước về tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn; gia hạn nợ cho các doanh nghiệp vay vốn… đã ảnh hưởng sâu sắc tới hoạt động tín dụng của NH.
Quý I năm 2012, tổng dư nợ đạt 5.548,9 tỷ đồng, chiếm 24% so với năm 2011. NH đã tăng trưởng được tín dụng trong mức cho phép, kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, nợ nhóm 2 là 4,26%, nợ xấu được khống chế ở mức khá thấp, là 1,67% tổng dư nợ. Trong năm, NH đã điều hành hoạt động tín dụng linh hoạt, bám sát biến động thị trường, tình hình thu nợ, giải ngân từng ngày để cân đối cho vay.
Như vậy, dự trong điều kiện kinh tế khó khăn nhưng Ban lãnh đạo NH đã tìm ra các biện pháp thích hợp để nâng cao chất lượng tín dụng, dần dần từng
bước đạt hiệu quả trong công tác sử dụng vốn.
2.2.2.2. Sự cân đối về quy mô giữa huy động vốn và sử dụng vốn
Bảng 2.3: Tương quan giữa huy động vốn và sử dụng vốn ( giai đoạn 2010 - Quý I năm 2012 )
Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Quý I năm 2012
Tổng dư nợ cho vay 17.631,4 23.093,0 5.548,9
Tổng huy động vốn 41.954,1 42.942,5 16.306,6
Tổng dư nợ CV/ Tổng HĐV ( % ) 42,03% 53,78% 34,03%
( Nguồn: Báo cáo HĐKD Ngân hàng OceanBank ).
Nguồn vốn huy động của NH OceanBank về cơ bản đã đáp ứng được nhu cầu đầu tư và cho vay đối với khách hàng trên địa bàn, tỷ lệ dư nợ cho vay trên huy động vốn nhìn chung là hợp lý ( dưới 80% ).
Vào năm 2010, NH OceanBank đã tăng vốn điều lệ từ 2.000 tỷ đồng lên 5.000 tỷ đồng. Do vậy, khi lạm phát tăng, với nguồn vốn tự có dồi dào cộng với NVHĐ là 41.954,1 tỷ đồng, tổng dư nợ cho vay là 17.631,4 tỷ đồng, tổng dư nợ CV chiếm ở mức trung bình ( Tỷ lệ khoảng 42,03% trên tổng NVHĐ ).
Năm 2011, vốn huy động là 42.942,5 tỷ đồng, cho vay 23.093 tỷ đồng, tỷ lệ dư nợ cho vay không hề giảm sút, thậm chí còn tăng ở mức 53,78% so với
tổng NVHĐ.
Quý I năm 2012, dư nợ cho vay đạt mức 5.548,9 tỷ đồng, nguồn vốn huy động là 16.306,6 tỷ đồng. Như vậy, dư nợ cho vay chiếm khoảng 34,03% tổng huy động vốn. Điều này chứng tỏ NH OceanBank kinh doanh rất có hiệu quả. Tình hình huy động vốn và cho vay của Ngân hàng duy trì ổn định qua các năm đã chứng minh được điều đó.