- Giám đốc Ngân hàng quyết định chuyển sang nợ quá hạn và thông báo cho khách hàng biết áp dụng lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất trần cho vay cùng loại.
- Áp dụng các biện pháp chế tài: xử lý tài sản đảm bảo, khởi kiện ra tòa.
- Nhờ sự can thiệp của chính quyền địa phương nơi khách hàng cư trú, đây là cách tốt nhất hiệu quả nhất. Nhưng do luật của nước ta chưa đầy đủ đồng bộ. Trong thực tế việc đưa ra xét xử vụ kiện dân sự thường rất tốn kém về tiền bạc, thời gian và thật sự khó khăn trong thi hành án để thu nợ, cho nên
cần phải có quan hệ khá tốt với các cấp chính quyền địa phương và cơ quan pháp luật.
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
1.Kết luận
Qua 18 năm hoạt động và trưởng thành, mặc dù đã có không ít những khó khăn và tồn tại cần phải giải quyết nhưng với sự chỉ đạo của các cấp lãnh đạo đã đạt được những bước tiến xa hơn và ngày càng phát triển trong mọi hoạt động của Ngân hàng, trong đó có hoạt động tín dụng đối với DNVVN. Những kết quả đạt được là một minh chứng cho quá trình bền bỉ phấn đấu của Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên của Ngân hàng. Từ đó, cho thấy Ngân hàng đã thực hiện tốt một trong những chức năng quan trọng của một Ngân hàng thương mại là hỗ trợ vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh cho các đơn vị kinh tế.
Sự ảnh hưởng từ các cường quốc kinh tế thông qua tỷ giá hối đoái, giá cả các mặt hàng thiết yếu đã đặt ra những yêu cầu mới đòi hỏi sự cải cách mạnh mẽ từ quan điểm kinh doanh của các Ngân hàng. Ngân hàng phải tự lực, tự chủ trong vấn đề vốn, cũng như các chiến lược và giải pháp dự phòng nhằm đối phó và giải quyết các biến cố một cách khách quan, toàn diện nhất. Nhất là trong cho vay đối với DNVVN, vì nhu cầu cho vay DNVVN luôn là phần chủ đạo trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
Đối với công tác thu hồi nợ trong những năm qua, nhờ vào sự quan tâm và giám sát của lãnh đạo Ngân hàng với sự nổ lực của đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng đầy tinh thần trách nhiệm đã đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn nên doanh số thu nợ mỗi năm đều tăng. Bên cạnh những thành quả đạt được thì Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cà Mau vẫn còn một số hạn chế mà tự bản thân mình không thể khắc phục mà cần có sự giúp đỡ của các
cấp lãnh đạo địa phương nhằm nâng cao hiêụ quả hoạt động và hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình.
2.Kiến nghị
Để khắc phục được những tồn tại, khó khăn, vướng mắc của Ngân hàng trong việc thực hiện các mục tiêu, nhiệm vụ, góp phần phát triển kinh tế thúc đẩy tiến trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn. Em xin có một vài kiến nghị sau:
2.1. Đối với chính quyền địa phương
- Luôn giúp đỡ Ngân hàng trong việc chứng thực các giấy tờ liên quan đến cho vay như là giấy đất, giấy tờ nhà... khi đem ra thế chấp và tạo điêu kiện thuận lợi cho Ngân hàng khi thực hiện các vụ khởi kiện, phát mại tài sản thế chấp một cách nhanh chóng.
- Cần thành lập nhiều trung tâm hỗ trợ kiến thức kỹ thuật chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản ở từng xã (phường), đảm bảo nông dân dễ dàng tiếp cận với kiến thức kỷ thuật mới.
- Thành lập Quỹ dự phòng rủi ro để hỗ trợ người dân trong việc thất thu hoàn toàn do thiên tai dịch bệnh.
- Khuyến khích các Các công ty Bảo Hiểm trên địa bàn đa dạng các hình thức bảo hiểm đối với cây trồng, vật nuôi.
- Đối với các Xã cần có kế hoạch cụ thể phù hợp với tình hình từng khu vực, nhằm phát triển các ngành nghề, tránh tình trạng nông dân đầu tư tự phát, tràn lan.
2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cà Mau
- Liên kết chặt chẽ với Hội sở để có thể nhận được những sự hỗ trợ cần thiết từ Hội sở, như hỗ trợ thông tin, công nghệ, đào tao nhân sự...
- Nâng cấp cơ sở hạ tầng, phương tiện làm việc, mở rộng mặt bằng nhằm tạo niềm tin cho khách hàng và đủ sức cạnh tranh với các Ngân hàng
thương mại khác trên địa bàn kết hợp với thái độ phục vụ của các nhân viên Ngân hàng sẽ làm cho khách hàng sẽ có ấn tượng tốt về Ngân hàng.
- Cán bộ tín dụng cần phối hợp chặt chẽ với cán bộ địa phương và cấp lãnh đạo nơi công tác của người vay để nắm bắt thông tin kịp thời về khách hàng.
- Phải có chính sách ưu đãi đối vối khách hàng, thực hiện ưu đãi theo qui định của nhà nước hoặc với những khách hàng có uy tín, có quan hệ lâu dài với Ngân hàng trong vay vốn.
- Nên có những khuyến khích để kích thích trách nhiệm và quyền lợi của cán bộ công nhân viên, từ đó có thể phát huy tính năng động sáng tạo trong công việc và nâng cao trách nhiệm của mỗi người.
- Đa dạng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, đa dạng hóa nhiều sản phẩm tiết kiệm, lãi suất linh hoạt cạnh tranh.
- Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng để người dân thấy được ưu điểm cũng như sự tiện ích khi đến giao dịch với Ngân hàng.
- Có chính sách khen thưởng cho khách hàng khi khách hàng trả nợ đúng hạn, cũng như đối với cán bộ tín dụng khi đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao.
- Tạo mối quan hệ tốt đẹp với các cấp chính quyền địa phương, các ban ngành để có được sự hỗ trợ của họ trong công tác thẩm định và thu hồi nợ.
- Tăng cường kiểm tra, kiểm soát để đề phòng, ngăn ngừa xử lý kịp thời, chính xác những hiện tượng có thể xảy ra rủi ro, thất thoát trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Khuyến khích tiết kiệm chi phí, hạn chế tối đa các khoản chi phí bất hợp lý.
- Thường xuyên tổ chức các phong trào vui chơi giải trí lành mạnh nhằm tạo sinh khí mới trong công việc cũng như tạo mối quan hệ đoàn kết
giữa các cán bộ công nhân viên PGD, là động lực để họ cùng nhau thực hiện mục tiêu chung, theo định hướng phát triển của hệ thống Vietcombank.
2.3 Đối với Ngân hàng Vietcombank Việt Nam
Hiện nay trong khu vực đồng bằng song Cửu Long có rất nhiều NHTM và Ngân hàng khác đang cạnh tranh gay gắt. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần tuyên truyền quảng bá các hoạt động của Ngân hàng đến các DNVVN. Trước hết cần bổ sung vào trang web của Ngân hàng mục thông tin về DNVVN với đầy đủ thông tin về chính sách tín dụng, các thủ tục cho vay, sản phẩm khuyến mãi… Đồng thời thông qua trang web này giải đáp thắc mắc cho khách hàng DNVVN về các vấn đề lien quan đến các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng nhằm rút ngắn quá trình tiếp cận giữa DNVVN và Ngân hàng.
2.4 Đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng nhà nước phải thực hiện xem xét về các cơ chế chính sách những bất cập về chính sách tín dụng, công cụ điều hành chính sách tiền tệ và những quy định của pháp luật có liên quan, cần sớm được xem xét bổ sung, sửa đổi và hoàn thiện cho phù hợp với yêu cầu mới.
2.5 Kiến nghị đối với khách hàng là các DNVVN
Các DNVVN cần xây dựng dự án đầu tư, chiến lược kinh doanh phù hợp, Doanh nghiệp cần xem xét, điều chỉnh chiến lược kinh doanh một cách phù hợp với thị trường trong nước và quốc tế khi Việt Nam đã là thành viên chính thức của WTO. Điều này đặt ra cho các DNVVN nhiệm vụ đánh giá lại các chiến lược về sản phẩm, marketing, nhân lực nhằm nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm và đổi mới công nghệ tương ứng.
Thực tế, hạn chế lớn nhất của cán bộ quản lý DNVVN là trình độ chuyên môn và năng lực pháp lý, còn với người lao động là chuyên môn yếu. Do đó, DNVVN cần phải tăng cường đào tạo, nâng cao năng lực quản lý và kĩ năng nghề nghiệp cho doanh nhân và người lao động, cụ thể:
Đội ngũ cán bộ lãnh đạo các doanh nghiệp cần được đào tạo chuyên sâu hơn về quản lý trong cơ chế thị trường, tăng cường kiến thức hội nhập trong thời kỳ hậu WTO.
Đào tạo đội ngũ lao động kĩ thuật, tăng cường các nguồn lực để phát triển đào tạo, tăng cường khả năng tiếp cận nhanh với tiến bộ khoa học và công nghệ.
Cần nhận thức đúng và đầy đủ về thương hiệu trong toàn thể nhân viên để có thể xây dựng và quảng bá thương hiệu của mình.
Bên cạnh những thị trường đã tham gia doanh nghiệp cần thu thập thêm các thông tin về thị trường tiềm năng, nhận định đánh giá chính xác nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng cần giới thiệu về tất cả các loại hình hoạt động cũng như phương thức hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp băng nhiều cách khác nhau nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng, một khi khách hàng càng biết nhiều về doanh nghiệp đồng nghĩa với việc doanh nghiệp sẽ có nhiều cơ hội hơn để tham gia đấu thầu, ký kết hợp đồng. Và đây cũng chính là một trong những nhân tố góp phần làm tăng doanh thu cũng như lợi nhuận cho các doanh nghiệp.
Nâng cao uy tín của các DNVV thông qua việc nâng cao chất lượng sản phẩm, làm thúc đẩy lòng tin của khách hàng vào doanh nghiệp.
Các DNVVN cần phải luôn tuân thủ các quy định của luật Kế toán, Thống kê. Minh bạch trong hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính, sử dụng hệ thống sổ sách kế toán và chế độ báo cáo thống kê theo đúng quy định hiện hành của Nhà nước và chuẩn mực quốc tế. Như vậy, một mặt giúp cho DNVVN quản lý tốt các hoạt động kinh doanh của mình, mặt khác là cơ sở để Ngân hàng tiến hành phân tích, đánh giá kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. Đây được coi là cơ sở quan trọng để Ngân hàng đưa ra quyết định đầu tư…
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.TS. Nguyễn Đăng Dờn (2003), Tín Dụng Ngân Hàng, Nhà xuất bản Thống Kê Thành Phố Hồ Chí Minh.
2.TS. Hồ Diệu (2002), Quản Trị Ngân Hàng, Nhà xuất bản Thống Kê.
3.TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất bản Thống Kê.
4.Ts. Nguyễn Minh Kiều (2008) Tín Dụng Và Thẩm Định Tín Dụng Ngân Hàng, Nhà xuất bản Tài Chính TP Hồ Chí Minh.
5.http://www.vietcombank.com.vn 6.http://www.nhandan.com.vn 7.http://www.business.gov.vn/asmed.aspx?id=49 8.http://tailieu.vn/tag/tai-lieu 9.http://www.vinasme.com.vn/ 10.http://www.pcworld.com.vn/quan-ly/quan-tri/2010/07/1219810/doanh- nghiep-vua-va-nho-tam-nhin-ung-xu-hanh-dong/