Bảng2.5- Tốc độ tăng trưởng tín dụng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
+/- % +/- %
Dư nợ cho vay % 115.151 183.954 187.135 68803 59,75 3181 1,73
Tốc độ tăng trưởng tín dụng phản ánh qua số dư nợ cho vay, năm 2010 dư nợ cho vay tăng 68.803 triệu đồng, tức là 59,75% so với năm 2009. Năm 2011 thì vẫn có sự tăng trưởng nhưng chậm hơn chỉ tăng thêm 3.181 triệu đồng đạt 1,73%. Nhìn chung, qua 3 năm thì tốc độ tăng trưởng tín dụng vẫn đạt ở mức dương, thể hiện hoạt
động tín dụng cho vay rất khả quan.
Bảng2.6- Phân loại dư nợ cho vay theo thời gian
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Dư nợ ngắn hạn 28.592 24,8 66.575 36,2 79.389 42,4
Dư nợ trung hạn 63.971 55,6 90.984 49,5 83.078 44,4
Dư nợ dài hạn 22.588 19,6 26.395 14,3 24.668 13,2
Tổng Dư nợ 115.151 100 183.954 100 187.135 100
Qua bảng số liệu trên cho thấy rõ, dư nợ ngắn và trung hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn. Cụ thể năm 2009, dư nợ là 63.971 triệu đồng, chiếm 55,6 % so với tổng dư nợ. Tương tự năm 2010 là 90.984 triệu đồng, chiếm 49,5 % và năm 2011 là tuy có sự giảm nhẹ đạt 83.078 triệu đồng, chiếm tỷ trọng là 44,4%. Tuy nhiên, dư nợ dài hạn cũng có xu hướng tăng qua các năm, song tỷ trọng so với tổng dư nợ lại có xu hướng giảm nhẹ, từ 19,6% năm 2009 còn 13,2% tính đến cuối năm 2011. Nhìn chung cơ cấu dư nợ là hợp lý, theo đúng định hướng của NH NNo&PTNT Việt Nam. Dư nợ trung - dài hạn chiếm 75,2% trong năm 2009; 63.8% năm 2010, và năm 2011 là 57,6% trên tổng dư nợ (đúng với định hướng hoạt động kinh doanh của HĐQT, Tổng Giám Đốc Ngân Hàng No&PTNT Việt Nam từ 55% - 60% ).
Tỷ lệ dư nợ/ tổng nguồn vốn qua các năm có sự tăng trưởng nhẹ, từ 89,9% đến 96,2%. Các tỷ lệ này đều nhỏ hơn 100%, chứng tỏ khả năng tập trung vốn tín dụng cao. tổng nguồn vốn đủ để đảm bảo hoạt động cho vay diễn ra suôn sẻ. Tuy nhiên, nếu theo dõi ở bảng 2.8 bên dưới, ta thấy :
Bảng 2.7- Dư nợ cho vay/Tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Dư nợ cho vay 115.151 183.954 187.135
Tổng nguồn vốn 128.094 199.489 194.455
Tỷ lệ dư nợ/ Tổng nguồn vốn % 89,9% 92,2% 96,2%
Bảng 2.8-Tỷ lệ dư nợ/ vốn huy động
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Dư nợ cho vay 115.151 183.954 187.135
Vốn huy động 71.989 101.136 141.248
Tỷ lệ dư nợ/ vốn huy động ( %) 159,9% 181,9% 132,5%
Tỷ lệ dư nợ tín dụng so với nguồn vốn huy động ở bảng 8 có sự tăng giảm không đồng đều qua 3 năm, năm 2009 con số này là 159,9%, năm 2010 đạt 181,9% và đến năm 2011 thì tỷ lệ này giảm còn 132,5%. Các trường hợp trên đều có tỷ lệ >100%, chứng tỏ nguồn vốn huy động trên địa bàn không cân đối đủ việc cho vay vốn, mà cần sự hỗ trợ của nguồn vốn tự có tại đơn vị. Như vậy, mặc dù vốn huy động có sự tăng trưởng nhưng cần thúc đẩy hơn nữa hoạt động này nhằm đảo bảo sự cân đối giữa hoạt động cho vay và hoạt động huy động vốn.
Bảng 2.9- Tỷ lệ nợ xấu Đơn vị : Triệu đồng, %
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Tổng dư nợ xấu 2.182 3.707 2.661
Tổng dư nợ 115.151 183.954 187.135
Tỷ lệ nợ xấu % 1,89% 2,015% 1,4% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng qua 3 năm lần lượt là 1,89%, 2,015%, 1,4%. Nhìn vào bảng 9, ta có thể thấy rằng tổng dư nợ tăng nhưng tổng dư nợ xấu giảm. Đây là một tín hiệu khả quan cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì đã giảm được các khoản nợ xấu trong tổng dư nợ, làm lợi nhuận không bị giảm sút khi phải trích lập dự
không vượt quá 3%, như vậy với các con số trên thì đã đảm bảo mức tiêu chuẩn. Đặc biệt, trong những năm qua, mục tiêu định hướng đặt ra tại ngân hàng là luôn đảm bảo tỷ lệ nợ xấu <2%. Nhìn chung ngân hàng đã đạt được chỉ tiêu đề ra một cách đáng kể.
Bảng 2.10-Hệ số thu nợ Đơn vị :Triệu đồng, %
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Doanh số thu nợ 96.680 127.443 110.724
Doanh số cho vay 120.438 195.331 148.372
Hệ số thu nợ % 80,3 65,2 74,6
Hệ số thu nợ của ngân hàng có tỷ lệ khá cao. Điều này chứng minh cho hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ của Ngân hàng. Trong năm 2011, thì với doanh số cho vay là 148.372 triệu đồng, thì doanh thu nợ là 111.724 triệu đồng. ta thấy rằng tỷ lệ này là 74,6%, tức là với 100 đồng vốn cho vay mà ngân hàng bỏ ra, thì ngân hàng sẽ thu về được 74,6 đồng từ hoạt động thu nợ. Ngân hàng cần phải đầu tư vào các hoạt động tín dụng của mình để nâng hệ số thu nợ lên càng cao càng tốt.