CÁCH THỨC TÍNH HẠN MỨC CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP Ở NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CẦN THƠ
5.2.2 Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: CÔNG TY CỔ PHẦN XÂY DỰNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ
THÀNH PHỐ CẦN THƠ
+ Thông tin về công ty:
- Vốn điều lệ: 10.000 triệu đồng
-Ngành kinh doanh: xây dựng các công trình dân dụng, giao thông, thủy lợi, công trình điện, công trình cấp thoát nước, trang trí nội thất, san lấp mặt bằng, khai thác cát, kinh doanh vật liệu xây dựng, xây dựng cơ sở hạ tầng và thiết kế các công trình dân dụng.
Bảng 22: QUAN HỆ TÍN DỤNG VỚI NGÂN HÀNG
Đvt:Triệu đồng
Chỉ tiêu Giá trị
Dư nợ trung hạn 233
Dư nợ bảo lãnh 6.001
Hạn mức đề nghị năm 2007 30.000
Tài sản đảm bảo 27.083
+ Đánh giá về khách hàng:
- Là khách hàng lớn có quan hệ vay vốn lâu năm với Ngân hàng.
-Hoạt động kinh doanh có hiệu quả, doanh thu năm sau luôn cao hơn năm trước.
-Công ty sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ đúng hạn, không có gia hạn nợ và nợ quá hạn phát sinh.
-Năm 2006, sau khi cổ phần hóa, doanh thu tăng 8,84% so với năm 2005, lợi nhuận tăng 230,9% (1.237 triệu đồng)→ việc cổ phần hóa là đúng đắn, hoạt động sản xuất kinh doanh có chiều hướng tăng trưởng rõ rệt.
Năm 2007, Tổng giá trị hợp đồng dự kiến là 238.681 triệu đồng. Ngân hàng đã tính được hạn mức tín dụng của Công ty Cổ Phần Xây Dựng Cần Thơ trong năm 2007 như sau:
Chi phí cần thiết = 120.000 – 640 – 7000 – 5000 = 107.360 triệu đồng Hạn mức TD = 107.360 / 1,8 – 10.500 – 20.000 = 29.144 triệu đồng.
Ngân hàng qua những số liệu tính toán kết hợp với tình hình sản xuất kinh doanh của Công ty năm 2006 và kế hoạch kinh doanh năm 2007 đã xác định hạn mức dư nợ năm 2007 của Công ty hợp lý là 29.000 triệu đồng.