4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN NGẮN HẠN
4.4.1.4 Các ngành kinh tế khác
Tình hình nợ quá hạn của ngành kinh tế khác cho thấy việc cho vay ngắn hạn đối với ngành này ít rủi ro hơn các ngành khác như Công nghiệp, Xây dựng và Thương mại dịch vụ. Trong hai năm 2005 và 2005, ngành này có xảy ra nợ quá hạn nhưng con số không lớn và đến năm 2006, số nợ quá hạn tồn đọng đã được thu hồi và không có phát sinh nợ quá hạn mới, cho thấy các ngành này hoạt động ngày càng có hiệu quả tuy doanh số cho vay và dư nợ tăng lên không nhiều.
Đây cũng là ngành có tỷ lệ nợ quá hạn/dư nợ cho vay ngắn hạn thấp nhất trong cơ cấu ngành của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh Cần Thơ. Sở dĩ như vậy là do các khách hàng của ngành sử dụng vốn vay đúng mục đích, nguồn thu nợ được đảm bảo từ thu nhập của họ…
2 Theo thành phần kinh tế
Nợ quá hạn của NHĐT&PT Cần Thơ trong ba năm qua đối với các thành phần kinh tế được thể hiện dưới đây:
Bảng 16: NỢ QUÁ HẠN CHO VAY NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA BA NĂM (2004-2006)
ĐVT: Triệu đồng Năm Năm Năm So sánh 05/04 So sánh 06/05
TĐ % TĐ %1.DN nhà nước 31.950 12.981 100 -18.969 -59.37 -12.881 -99,23 1.DN nhà nước 31.950 12.981 100 -18.969 -59.37 -12.881 -99,23 2.Kinh tế tập thể 0 0 0 0 0 0 0 3.DN tư nhân 0 2.550 3.600 2.550 - 1.050 41,18 4.Hộ cá thể 3.709 253 0 -3.456 -93.18 -253 0 5.Kinh tế hỗn hợp 0 7.162 0 7.162 100 -7.162 -100,00 6. TP kinh tế khác 0 0 0 0 0 0 0 Tổng cộng 35.659 22.946 3.700 -12.713 -35.65 -19.246 -83,88
(Nguồn: Phòng Nguồn vốn NHĐT & PT Cần Thơ)
Bảng 16: TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN CHO VAY NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
ĐVT: %
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
1.DN nhà nước 7,99 3,41 0,029 2.Kinh tế tập thể 0 0 0 3.DN tư nhân 0 84,49 0,53 4.Hộ cá thể 36,94 4,99 0 5.Kinh tế hỗn hợp 0 4,02 0 6. TP kinh tế khác 0 0 0
4.4.2.1 Doanh nghiệp Nhà nước
Nợ quá hạn của thành phần kinh tế này biến động rất tích cực. Năm 2005 giảm so với năm 2004 và năm 2006, nợ quá hạn của các doanh nghiệp Nhà nước tiếp tục giảm. Cụ thể năm 2005 giảm 59,37% so với năm 2004 và năm 2006 tiếp tục giảm xuống gần 100% so với năm 2005. Nguyên nhân của tình hình biến động này là do nợ quá hạn của doanh nghiệp Nhà nước chỉ tập trung vào một số khách hàng, các khách hàng này đã trả số nợ quá hạn năm 2004 trong năm 2005 nên số nợ quá hạn giảm xuống và lại tiếp tục trả được nợ số nợ quá hạn đã tồn đọng từ năm 2005 nên nợ quá hạn của thành phần này tiếp tục giảm xuống mạnh trong năm 2006. Do những khách hàng này là khách hàng lớn nên việc họ trả được nợ hay không ảnh hưởng nhiều đến tình hình chung của Thành phần kinh tế này.
Song song đó thì tỷ lệ nợ quá hạn/dư nơ cho vay ngắn hạn cũng giảm theo. Cụ thể qua các năm là 7,99 (2004) 3,41% (2005) và chỉ còn 0,029% trong năm 2006.
Thành phần kinh tế tập thể trên địa bàn Cần Thơ thường có qui mô nhỏ, nhu cầu sử dụng vốn không lớn. Mặt khác trong những năm qua, thành phần này làm ăn có hiệu quả vì đã tìm ra được hướng đi đúng để phát triển ngành nghề, tăng thu nhập đáng kể như các làng nghề hiện nay, do đó họ trả được nợ ngân hàng đúng hạn để không phải chịu lãi suất nợ quá hạn. Vì vậy ba năm liên tiếp, thành phần này không có phát sinh nợ quá hạn.
4.4.2.3 Doanh nghiệp tư nhân
Chất lượng tín dụng của thành phần kinh tế này khá hiệu quả. Tuy nhiên năm 2005, nợ quá hạn của thành phần này tăng lên khá nhanh đến 2.550 triệu đồng trong khi năm 2004, nợ quá hạn của thành phần này là bằng 0. Và đến năm 2006, tình hình nợ quá hạn của thành phần này vẫn chưa được cải thiện mà còn tăng lên hơn 41% so với năm 2005. Tuy vậy, tỷ lệ nợ quá hạn/dư nợ cho vay lại giảm xuống chỉ còn 0,53% (2006) do trong năm 2006, doanh số thu nợ tăng lên rất nhanh và dư nợ giảm xuống so với 2005 cho thấy sự tăng lên nợ quá hạn của thành phần kinh tế này là phù hợp với sự tăng trưởng của doanh số cho vay và doanh số thu nợ..
4.4.2.4 Hộ cá thể
Năm 2004, nợ quá hạn của thành phần kinh tế hộ cá thể là 3.709 triệu đồng với tỷ lệ nợ quá hạn/dư nợ cho vay ngắn hạn là 36,94%. Đến năm 2005, chất lượng tín dụng ngắn hạn đối với thành phần này được cải thiện đáng kể, nợ quá hạn giảm xuống còn 253 triệu đồng, tỷ lệ nợ quá hạn là 4,99%. Và hơn nữa, năm 2006 số nợ quá hạn của kinh tế hộ cá thể bằng 0 hay trong năm 2006 không có phát sinh nợ quá hạn. Để đạt được kết quả trên là do công tác xử lý tài sản thế chấp của các khách hàng kinh doanh thua lỗ, mất khả năng trả nợ phát sinh từ các năm trước luôn được các cán bộ tín dụng chú trọng và tích cực thu hồi vốn chết tồn động quá lâu.
4.4.2.5 Kinh tế hỗn hợp
Nợ quá hạn của thành phần kinh tế này qua ba năm như sau: năm 2004 không phát sinh nợ quá hạn, năm 2004, nợ quá hạn của thành phần này là 7.162 triệu đồng và đến năm 2006 không còn nợ quá hạn.
Cũng như thành phần kinh tế Nhà nước, nợ quá hạn của thành phần này chỉ tập trung ở một số khách hàng lớn. Khi các khách hàng này đã trả nợ xong thì không còn nợ quá hạn. Đối với các doanh nghiệp này, Ngân hàng đã áp dụng những phương pháp để thu nợ đúng hạn như luôn theo dõi tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp, luôn kiểm tra xem doanh nghiệp có sử dụng vốn đúng mục đích đã đưa ra trong phương án vay nợ hay không, nhắc nhở khách hàng trả nợ khi đến hạn…
4.4.2.6 Thành phần kinh tế khác
Cũng giống như thành phần kinh tế cá thể, trong ba năm gần đây, thành phần kinh tế này không có phát sinh nợ quá hạn.
Tóm lại, trong những năm gần đây, dư nợ tín dụng của thành phần kinh tế, ngành kinh tế nào cao thì nợ quá hạn tập trung vào thành phần đó nhiều. Nợ quá hạn là điều mà hơn ai hết cán bộ tín dụng không mong muốn và khoản vay nào đó bị nợ quá hạn thì người chịu trách nhiệm đầu tiên là cán bộ tín dụng. Việc giảm thiểu nợ quá hạn là giảm rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Về phía khách hàng, họ sẽ chịu lãi suất phạt cao đến 150% lãi suất cho vay.
Nợ quá hạn của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Cần Thơ trong những năm vừa qua nhìn chung khá tốt và ngày càng tốt hơn nữa. Điều này thể hiện chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng đã tăng lên đáng kể và ngày càng được nâng cao để phù hợp với xu hướng cổ phần hoá Ngân hàng trong năm tới đây.