- Phòng doanh nghiệp: có chức năng thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ tổ
Nói tóm lại, hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TCB – Hồ Chí Minh
đang có xu hướng phát triển rất tốt, quy mô tín dụng ngày càng tăng lên và hứa hẹn một sự tăng trưởng vượt bật trong tương lai. Tuy nhiên, việc mở rộng tín dụng chỉ đạt được hiệu quả khi đi kèm với hạn chế tối đa rủi ro tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng.
3.5. Đánh giá về thực trạng cho vay tiêu dùng tại TCB – Hồ Chí Minh 3.5.1. Hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại TCB – Hồ Chí Minh 3.5.1. Hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại TCB – Hồ Chí Minh
Bảng 3.10 : Chỉ tiêu hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng ĐVT: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tỷ lệ 2008/2007 Tỷ lệ 2009/2008 Lợi nhuận CVTD 2 1,3 1 -35% -23% Dư nợ CVTD 38 58 450 52.6% 676%
Tỷ lệ lợi nhuận của CVTD/Dư nợ CVTD
5.26% 2.24% 0.22% -57.4% -90.17%
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của TCB – CN Hồ Chí Minh)
Tỷ lệ lợi nhuận của hoạt động cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ hoạt động sẽ phản ánh khả năng sinh lời của hoạt động. Ta thấy rằng trong ba năm gần đây, tỷ lệ này giảm dần từ 5.26% trong năm 2007 và xuống 2.24% vào năm 2008 và đến năm 2009 thì chỉ còn 0.22%. Từ năm 2007 cho vay tiêu dùng đã bắt đầu sôi động, bước qua năm 2008 và 2009 đầy những khó khăn, thách thức và cạnh tranh cho nên tỷ lệ lợi nhuận cho vay tiêu dùng của ngân hàng giảm đi là điều dễ hiểu.
Năm 2009 hệ thống TCB nằm trong tốp đầu của khối ngân hàng thương mại đạt lợi nhuận cao với mức lợi nhuận trước thuế là 2,253 tỷ đồng. Đối với một định chế tài chính, sự phát triển không chỉ là một chu kỳ hay một giai đoạn ngắn mà đòi hỏi sự phát triển phải ổn định và liên tục. Thách thức năm 2008 mà TCB đã vượt qua là kết quả của những định hướng chiến lược đúng đắn và dài hạn. Năm 2009 tuy toàn hệ thống đạt một tỷ lệ lợi nhuận cao trong hoạt động cho vay cá nhân là 94.6 tỷ đồng nhưng lợi nhuận về cho vay tiêu dùng của chi nhánh TCB – HCM đạt được là 1 tỷ đồng. Con số này chỉ chiếm 1/94.6 tương ứng với mức 1.05%. Có thể thấy rằng mặc dù là một chi nhánh ở TP.HCM nhưng với chỉ tiêu lợi nhuận đạt được như thế, cho thấy về mặt hoạt động hiệu quả kinh doanh ở mảng cho vay tiêu dùng của chi nhánh này vẫn chưa mạnh. Tuy nhiên cũng có một cách nhìn khác với con số lợi nhuận thấp của cho vay tiêu dùng trong tổng
lợi nhuận của chi nhánh là vì sau một thời gian phát triển TCB đã chuyên biệt hóa sản phẩm, không còn là những sản phẩm đơn lẻ, mà là bán chéo sản phẩm. Do đó TCB là một trong số ít ngân hàng có tỷ trọng doanh thu và lợi nhuận về thu dịch vụ cao, tránh phụ thuộc nguồn thu tập trung lớn vào tín dụng và hoạt động đầu tư có mức độ rủi ro cao. Cho nên có thể đây là nguyên nhân lợi nhuận cho vay tiêu dùng trong suốt ba năm qua đều giảm. Trong năm 2010 này, nền kinh tế sẽ dần phục hồi lại sau cuộc khủng hoảng kéo dài, sức mua và tiêu thụ sản phẩm hàng hóa của người tiêu dùng sẽ tăng lên nhanh chóng và hy vọng rằng Chi nhánh sẽ có những con số tuyệt vời hơn nữa về lợi nhuận.
3.5.2. Những thuận lợi và khó khăn của cho vay tiêu dùng tại Techcombank – Hồ Chí Minh Techcombank – Hồ Chí Minh