- Phòng doanh nghiệp: có chức năng thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ tổ
2007 2008 2009 So sánh 2008/ So sánh 2009/
3.4.2. Doanh số thu nợ
Trong quan hệ tín dụng, ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian giữa nơi có nhu cầu về vốn và nơi đang có vốn tạm thời nhàn rỗi. Một khi huy động vốn nhàn rỗi trong tầng lớp dân cư, ngân hàng cũng phải trả cho chủ sở hữu nguồn vốn nhàn rỗi ấy một khoản phí cho việc sử dụng vốn để cấp tín dụng cho một chủ thể khác đang cần vốn. Mặc dù, khi cho vay, trừ những trường hợp đặc biệt, phần lớn các chủ thể vay ngân hàng đều có TSĐB cho khoản tiền vay đó nhưng bất cứ một ngân hàng nào cũng mong muốn khách hàng có khả năng trả nợ cho mình đủ và đúng hạn (tức là khách hàng phải thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi). Để có được kết quả đó, đòi hỏi quá trình thẩm định khách hàng phải được thực hiện một cách kỹ lưỡng. Và để đánh giá được hoạt động tín dụng của một ngân hàng có hiệu quả hay không thì chỉ tiêu doanh số thu nợ và tỷ lệ thu nợ cũng sẽ một phần đánh giá được vấn đề đó.
Bảng 3.4 : Tình hình tỷ lệ thu nợ trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại TCB – HCM ĐVT : tỷ đồng Năm
Chỉ tiêu
2007 2008 2009 So sánh 2008/2007 So sánh 2009/2008
+/- % +/- %
Doanh số cho vay CVTD 45 65 2,278 20 44.4 2,213 3,404 Doanh số thu nợ CVTD 30 45 1,886 15 50 1,841 4,091 Tỷ lệ thu nợ CVTD 67% 69% 83% 2 2.98 14 20.3
Biểu đồ 3.1: Tình hình tỷ lệ thu nợ của hoạt động cho vay tiêu dùng tại TCB – HCM ĐVT : % 67% 69% 83% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2007 2008 2009 Tỷ lệ thu nợ CVTD
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của TCB – CN Hồ Chí Minh)
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tỷ lệ thu nợ trong cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh tăng qua từng năm, cụ thể:
Ü Năm 2007, tỷ lệ thu nợ đạt 67%
Ü Năm 2008, tỷ lệ thu nợ đạt 69% tăng 2.98% so với cùng kỳ năm 2007
Ü Năm 2009, tỷ lệ thu nợ đạt 83% tăng 20.3% so với cùng kỳ năm 2008
Tính chất của khoản vay tiêu dùng là giá trị khoản vay tương đối nhỏ trong khi số lượng các khoản vay lại rất lớn. Tỷ lệ thu nợ qua ba năm vừa qua của Chi nhánh được kiểm soát một cách tương đối, đặc biệt là vào năm 2009 cứ 100 đồng cho vay thì thu về lại được 83 đồng. Đó là một sự cố gắng của tập thể Khối Dịch vụ tài chính và cá nhân tại Chi nhánh. Dẫu biết rằng nền kinh tế đang gặp nhiều khó khăn nhưng họ vẫn cố gắng, nỗ lực để tăng dần doanh số thu nợ qua các năm. Từ 30 tỷ đồng trong năm 2007 sang năm 2008 là 45 tỷ đồng và bước qua năm 2009 thì doanh số thu nợ đã đạt được một con số khổng lồ là 1,886 tỷ đồng. Đạt được kết quả tốt như trên phải kể đến sự hiệu quả trong công tác thẩm định của đội ngũ cán bộ tín dụng ở Chi nhánh cùng với việc mở rộng quy mô tín dụng cho nên công tác thu nợ đạt hiệu quả cao. Do đó, Chi nhánh cần phải phát huy kết quả trên, nhất là trong khi tình hình kinh tế đang diễn biến rất phức
tạp như hiện nay. Cán bộ tín dụng cần lưu ý, không vì có sự sụt giảm trong đà tăng trưởng của doanh số cho vay mà bỏ bớt các bước trong khâu thẩm định khách hàng. Mặc dù giá trị các khoản vay nhỏ nhưng nếu cùng lúc nhiều khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn sẽ dẫn đến doanh số thu nợ giảm. Điều đó gây tác động trực tiếp đến tỷ lệ thu nợ làm ảnh hưởng đến sự phát triển chung của hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng.