Trong công tác tín dụng, thực hiện chủ trương của Nhà nước đề ra: có nguồn vốn và tổng dư nợ cao, mạng lưới rộng và có chất lượng, có đội ngũ cán bộ giỏi đáp ứng nhu cầu đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng, công nghệ và công cụ điều hành ngày càng hiện đại, có khả năng tài chính ngày càng mạnh nhằm phát huy được các ưu thế trong cạnh tranh, giữ vững được địa bàn hoạt động, mở rộng quan hệ với khách hàng kinh doanh có hiệu quả, thắt chặt quan hệ với khách hàng truyền thống đảm bảo tăng trưởng đều đặn, liên tục, an toàn.
Hiện nay, PGD đang cung cấp một số phương thức cho vay chính đối với cá nhân, người tiêu dùng là cho vay có tài sản đảm bảo và không có tài sản đảm bảo, theo đó khách hàng trả góp trích theo lương. Theo lý thuyết, ngân hàng có thể sử dụng nhiều phương thức cho vay tiêu dùng để tài trợ cho khách hàng. Để ngày càng mở rộng và phát triển loại hình cho vay tiêu dùng, trong thời gian tới PGD sẽ không ngừng mở rộng các loại hình tín dụng tiêu dùng bằng cách tăng cường hơn nữa các phương thức cho vay tiêu dùng đã cung ứng, mở rộng một số phương thức cho vay mới như: cho vay tiêu dùng phi trả góp, cho vay tiêu dùng tuần hoàn.
Ngoài cung ứng các nghiệp vụ cơ bản như nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, chuyển tiền, đổi tiền,… ngân hàng còn phát triển cung ứng các nghiệp vụ mới như thanh toán thẻ, ngân hàng tại gia tạo ra sự đa dạng trong kinh doanh ngân hàng. Cùng với việc mở rộng các loại hình dịch vụ, PGD còn quan tâm tới việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, đồng thời phát triển hoàn thiện các loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng, tạo nên hệ thống sản phẩm dịch vụ cung ứng liên kết cho khách hàng là cá nhân, giúp cho khách hàng có thể được hưởng những lợi ích đầy đủ từ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.
Tăng cường đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng, đào tạo cán bộ về nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng. Tạo nguồn nhân lực và triển khai tiếp cận nhanh công nghệ ngân hàng hiện đại, thực hiện giải pháp nâng cao năng lực tài chính và trình độ quản lý điều hành trên cơ sở sắp xếp, phân loại cán bộ theo tiêu chí: năng lực, trình độ, nhận thức và phẩm chất đạo đức, từ đó định hướng đầu tư bồi dưỡng và đào tạo đáp ứng những đòi hỏi của quá trình cải cách và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
Ngoài ra PGD còn đào tạo nâng cao trình độ cán bộ tín dụng về nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng như gửi cán bộ đi học hỏi kinh nghiệm tại các ngân hàng khác hoặc tham gia các lớp đào tạo do các chuyên gia nước ngoài giảng dạy hoặc cử cán bộ ra nước ngoài học tập…
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA PHÒNG GIAO DỊCH
VPBank luôn chú trọng đến văn hóa doaNh nghiệp, gây dựng hình ảnh một ngân hàng không chỉ có sản phẩm tốt mà thái độ phục vụ khách hàng cũng hết sức tận tình, chu đáo, tạo dựng niềm tin, sự thoải mái cho khách hàng vay không chỉ chú trọng nâng cao chất lượng sản phẩm mà còn nâng cao chất lượng phục vụ. Nhất là đối với lĩnh vực vay tiêu dùng, việc tiếp xúc trao đổi hướng dẫn của các cán bộ tín dụng đối với khách hàng diễn ra thường xuyên hơn.
Qua nghiên cứu thực trạng và định hướng cho vay tiêu dùng tại PGD Hoàng Quốc Việt hiện nay, em xin đưa ra một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Phòng Giao dịch như sau:
3.2.1. THẮT CHẶT MỐI QUAN HỆ VỚI KHÁCH HÀNG TRUYỀN THỐNG ĐI ĐÔI VỚIVIỆC KHAI THÁC KHÁCH HÀNG TIỀM NĂNG VIỆC KHAI THÁC KHÁCH HÀNG TIỀM NĂNG
a) Mở rộng đối tượng cho vay tiêu dùng
Hiện nay, đối tượng cho vay tiêu dùng chủ yếu mà PGD đang phục vụ là những cá nhân có tài sản thế chấp và công nhân viên chức nhà nước có thu nhập ổn định với phương thức cho vay trả góp. Đối với những khách hàng này, PGD cần có chính sách ưu đãi để thu hút họ đến với Phòng Giao dịch nhiều hơn và sử dụng các dịch vụ của Chi nhánh.
Những khách hàng thường xuyên hiện nay mà PGD đang thực hiện cho vay tiêu dùng (như đội ngũ giáo viên, lực lượng cán bộ nhân viên ngành công an, cán bộ công nhân viên có thu nhập ổn định) lại chỉ chiếm một phần nhỏ trong dân cư. Trong khi đó
trên địa bàn Hà Nội những người cũng có nhu cầu vay tiêu dùng như buôn bán nhỏ, làm việc tại các công ty tư nhân, công ty liên doanh, công ty cổ phần, công ty nước ngoài rất đông đảo. Trong số đó rất nhiều người không những có thu nhập ổn định mà còn khá cao. Xét cho cùng, các đối tượng cho vay tiêu dùng mà PGD nhằm vào chíNh là những người có thu nhập ổn định, có khả năng thanh toán. Vì vậy, đây chính là nguồn khách hàng có tiềm năng rất lớn mà PGD cần có chính sách để khai thác nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của mình.
Các hộ kinh doanh nhỏ thường có vốn khá lớn và việc vay tiêu dùng của họ như là một sự hỗ trợ tạm thời khi tiền vốn còn đang bị đóng băng vào hàng hoá, và họ hoàn toàn có khả năng trả nợ đủ và đúng hạn cho ngân hàng. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có nhiều đơn vị làm việc kém hiệu quả, nhưng bên cạnh đó có nhiều doanh nghiệp lớn, lâu năm, có uy tín trên thị trường. Bằng năng lực và kinh nghiệm của mình, PGD thực hiện cho vay tiêu dùng nhằm vào các đối tượng có hợp đồng dài hạn tại các doah nghiệp uy tín này là có cơ sở mà không sợ rằng không thu hồi được nợ. Phương thức cho vay đối với nhóm khách hàng này có thể là cho vay tiêu dùng trả góp có tín chấp của doanh nghiệp đó.
Cụ thể là PGD có thể liên hệ với ban quản lý chợ, các tổ chức kinh tế chính trị xã hội ở phường, công đoàn các doanh nghiệp tiến hành tổ chức một buổi hội thảo cho tất cả những người có nhu cầu vay vốn và có quan tâm thật sự đến hoạt động cho vay tiêu dùng. Trong buổi hội thảo này, PGD chỉ cần từ một đến hai nhân viên tín dụng đến giới thiệu về hệ thống các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng, đồng thời hướng dẫn quy trình, giải thích về chi phí trả lãi vay, thời hạn, mức cho vay, phương thức giải ngân và thu nợ và giải đáp các thắc mắc khác. Hoạt động này sẽ giúp PGD gần gũii với khách hàng hơn, sẽ xoá bỏ được tâm lý ngại đến ngân hàng của khách hàng, từ đó khuyến khích được khách hàng sử dụng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng nói chung cũng như hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng.