hút khách hàng trước hết Ngân hàng phải tạo được niềm tin và uy tín đối với khách hàng, vì mục tiêu mà khách hàng hướng đến để lựa chọn là đảm bảo được mức độ an toàn của nguồn vốn và có được lợi nhuận cao. Vì thế Ngân hàng cần chú trọng nhiều đến việc quảng bá thương hiệu của mình, về hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng, về sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, về lợi ích của khách hàng tiêu biểu đã giao dịch với Ngân hàng. Ngoài ra phong cách và thái độ phục vụ của nhân viên là yếu tố cơ bản không thể thiếu: cung cách phục vụ nhanh nhẹn, tận tình và niềm nở cung cấp thông tin và giải đáp thắc mắc của khách hàng khi họ có nhu cầu.
- Mở rộng hoạt động marketing hình thức huy động, lãi suất huy động qua báo, tạp chí, đài và tivi, hoặc đặt pano, áp phích quảng cáo tại trung tâm thương mại và những nơi đông dân cư. Khai thác tổ chức và thực hiện đồng bộ các phương tiện thông tin đại chúng, đặc biệt là gắn kết các công tác tuyên truyền quảng bá nhân các sự kiện Kinh tế - Văn hóa – Xã hội phù hợp với tập quán sinh hoạt của dân cư tại địa phương.
- Mở rộng hơn nữa phạm vi cho vay ra nhiều đối tượng và nhiều hình thức cho vay nhưng đồng thời phải đảm bảo hạn chế rủi ro để tăng lợi nhuận.
- Nên giữ mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống, khách hàng có uy tín vay trả sòng phẳng và những khách hàng kinh doanh hiệu quả đi sâu vào giải quyết những nhu cầu mới của họ.
- Phải phân tán tủi ro trong cho vay: không dồn vốn cho vay quá nhiều đối với một khách hàng hoặc không tập trung cho vay quá nhiều vào một ngành, một lĩnh vực kinh tế.
- Tiếp tục đầu tư, hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin, cơ sở hạ tầng phục vụ phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại, phát triển hệ thống
cả nước và quốc tế.
Thông qua những mặt đạt được và những mặt hạn chế trong hoạt động của ngân hàng thời gian qua em xin đề xuất một số giải pháp như trên để mong góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn nói riêng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung. Để những giải pháp trên được khả thi thì cần sự giúp đỡ của rất nhiều các cơ quan chức năng cùng các ban ngành địa phương.
PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
1. Kết luận
Bước vào hội nhập, chúng ta phải mở cửa cho các tổ chức tín dụng, tài chính quốc tế vào nước ta, sức ép cạnh tranh sẽ rất lớn. Với kinh nghiệm, vốn, kỹ thuật hiện đại, với mạng lưới rộng khắp trên toàn thế giới, cạnh tranh của các ngân hàng quốc tế đối với chúng ta sẽ mạnh hơn và khắc nghiệt hơn. Để đứng vững và phát triển được đòi hỏi ngay từ bây giờ chúng ta phải cải tiến, đổi mới, nâng cao hoạt động ngân hàng trên tất cả các lĩnh vực.
Qua phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL mặc dù có nhiều biến động do chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và tình hình lạm phát, nhưng vẫn giữ được mức độ an toàn trong kinh doanh. Điều này thể hiện hoạt động tín dụng ngày càng có hiệu quả, không chỉ tạo điều kiện cho chi nhánh thu được nhiều lợi nhuận mà còn góp phần phát triển kinh tế, giải quyết các vấn đề về xã hội.
Từ những năm đầu thành lập, Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL đã không ngừng đổi mới, hoạt động kinh doanh đa năng, lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu, tăng trưởng doanh lợi cho ngân hàng. Ngân hàng đã làm tốt công tác huy động vốn song song với việc mở rộng cho vay ở lĩnh vực thương mại - dịch vụ, thực hiện quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.
Đạt được kết quả trên là do sự đóng góp tích cực của cán bộ công nhân viên ngân hàng. Ngoài ra không thể không nói đến sự giúp đỡ, hỗ trợ nhiệt tình của các ban, ngành, đoàn thể, chính quyền địa phương đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng làm tròn trách nhiệm, nghĩa vụ của mình trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế.
Ngoài những thành tựu đạt được, ngân hàng cũng có một số hạn chế, nhưng với sự lãnh đạo của Ban Giám đốc, hợp cùng sự làm việc nhiệt tình của đội ngũ cán bộ công nhân viên chức, không ngừng nỗ lực tìm ra các giải pháp tích cực để vượt qua những khó khăn, sánh vai với các NHTM khác trên địa bàn, trên cơ sở đó đưa hoạt động tín dụng ngày càng phát triển với chất lượng và hiệu quả ngày càng cao.
2. Kiến nghị
Đối với nhà nước
+ Tiếp tục đổi mới cơ chế, chính sách liên quan đến hoạt động của tổ chức tín dụng, tạo môi trường kinh doanh thông thoáng cho hoạt động của các tổ chức tín dụng, hoàn thiện các quy định an toàn trong hoạt động ngân hàng, ban hành quy định về tiêu chuẩn và yêu cầu tối thiểu về hệ thống quản lý rủi ro tại tổ chức tín dụng.
+ Tạo cơ chế liên thông ngân hàng trên cơ sở củng cố và nâng cao chất lượng tổ chức hoạt động của các trung tâm thông tin và phòng ngừa rủi ro từ đó giúp các ngân hàng trao đổi thông tin kịp thời. Các trung tâm không chỉ giới hạn trong khu vực kinh tế lớn mà còn phải mở rộng đến các khu vực kinh tế khác, phải liên thông từ các thành phố đến các tỉnh khác.
+ Nhà nước cần có những chính sách phù hợp nhằm kiềm chế lạm phát và bình ổn nền kinh tế để người dân yên tâm đầu tư sản xuất, kinh doanh.
+ Hiện nay nền kinh tế đang dần bước qua thời kỳ khủng hoảng, do đó người dân bắt đầu xây dựng, tổ chức lại việc hoạt động sản xuất kinh doanh, vì thế họ rất cần sự hỗ trợ của Chính phủ về những chính sách ưu đãi chẳng hạn như hai gói kích cầu vừa qua, hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, quy định mức trần lãi suất cho vay, nên Nhà nước cần tìm hiểu và triển khai nhiều hơn nữa các chính sách hỗ trợ nhằm ổn định lại nền kinh tế, nhưng phải cân nhắc kỹ lưỡng trong tình hình lạm phát đang tăng cao.
Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
. + Củng cố hệ thống thanh tra, kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước, bảo đảm để mọi tổ chức, cá nhân tuân thủ đúng các quy định của pháp luật về tín dụng, đồng thời có biện pháp cụ thể kiểm soát tăng trưởng tài sản có rủi ro của các NHTM, ngăn chặn xu hướng gia tăng nợ xấu.
+ Thực hiện kiểm toán các NHTM theo chuẩn mực quốc tế.
+ Cải cách căn bản và đổi mới triệt để các NHTM theo hướng phát triển toàn diện, đa năng, hiện đại và đáp ứng các chuẩn mực và đòi hỏi theo thông lệ quốc tế, bảo đảm từng bước đưa các NHTM phát triển ngang tầm với các ngân hàng ở các nước trong khu vực và trên thế giới.
+ Đẩy mạnh thị trường dịch vụ ngân hàng, bảo đảm dịch vụ ngân hàng ngày một phong phú, đa dạng với chất lượng phục vụ cao.
Đối với chính quyền địa phương
+ Chính quyền địa phương cần tạo điều kiện thuận lợi về thủ tục pháp lý để người dân dễ dàng vay vốn nhằm phục vụ sản xuất kinh doanh.
+ Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ ngân hàng trong việc công khai các qui hoạch đầu tư, đôn đốc các cơ quan thi hành án xử lý nhanh chóng để giúp n gâ n h à n g thu hồi đuợc nợ vay trong việc phát mãi tài sản thế chấp của khách hàng.
+ Cần đơn giản hóa các loại giấy tờ công chứng của thủ tục vay vốn, nhằm tạo điều kiện thuận lợi đảm bảo về mặt thời gian đối với người dân có nhu cầu vay vốn.
Đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á ( Hội sở )
+ Cần thực hiện việc quản lý điều hành kinh doanh của các chi nhánh theo hướng tập trung, thống nhất tại Trụ sở chính. Trên cơ sở đó, hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống, chủ động mở rộng các nghiệp vụ ngân hàng mới trên nền tảng công nghệ hiện đại phù hợp với nhu cầu thị trường, năng lực quản lý của các chi nhánh và quy định của pháp luật. .
+ Do thành phố Cần Thơ là trung tâm kinh tế - chính trị của cả vùng ĐBSCL nên đây là địa bàn cạnh tranh gay gắt nhất với sự hiện diện của tất cả các NHTM nhà nước cùng hàng loạt các tổ chức tín dụng khác, từ đó đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL, nhất là về lãi suất (cả huy động vốn lẫn cho vay). Do vậy đề nghị Ngân hàng TMCP Bắc Á cần đặc biệt quan tâm, hỗ trợ nhiều hơn cả về vật chất lẫn tinh thần để Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL có thể hoàn thành nhiệm vụ được giao. Cụ thể là khi giao chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh, chỉ tiêu thi đua, nhất là chỉ tiêu trích lập dự phòng rủi ro phải xem xét trong môi trường cạnh tranh, đặc điểm, tình hình từng đơn vị, từng địa phương và thực trạng hoạt động, tình hình tài chính của chi nhánh để phân giao sát hợp. Đồng thời hỗ trợ thêm kinh phí cho chi nhánh trong việc chỉnh trang trụ sở, hiện đại hóa hoạt động ngân hàng để có thể cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn.
+ Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn, bồi dưỡng, nâng cao trình độ kỹ thuật cần thiết cho các CBTD để phục vụ tốt cho công tác tín dụng.
+ Cần đầu tư đổi mới công nghệ, phát triển các dịch vụ mới ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động dịch vụ thanh toán điện tử, rút ngắn thời gian thanh toán bảo đảm chính xác, an toàn và bảo mật, qua đó chuyển nguồn thu chủ yếu của ngân hàng từ cho vay sang dịch vụ ngoài tín dụng và thu hút người dân, các
doanh nghiệp thanh toán qua ngân hàng, nhằm giảm bớt áp lực đối với nguồn thu về lãi tín dụng.
+ Cải tiến công tác tuyển dụng theo hướng nâng cao chất lượng "đầu vào". Đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL
+ Vận dụng tối đa các thiết bị công nghệ thông tin hiện đại vào lĩnh vực ngân hàng để tạo ra nhiều loại hình dịch vụ mới, cung cấp kịp thời và chính xác cho khách hàng biết về tỷ giá, lãi suất, số dư tài khoản cũng như những biến động của nền kinh tế từ đó có các giải pháp ứng phó kịp thời trong hoạt động kinh doanh.
+ Nâng cấp cơ sở hạ tầng, phương tiện làm việc nhằm tạo niềm tin cho khách hàng và đủ sức cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn, kết hợp với thái độ phục vụ của các nhân viên ngân hàng sẽ làm cho khách hàng có ấn tượng tốt về ngân hàng.
+ Tổ chức thông tin, quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như: báo, đài hoặc thông qua khách hàng quen thuộc của ngân hàng để quảng bá ngân hàng cũng như các dịch vụ mà ngân hàng đang thực hiện
+ Mở thêm các phòng giao dịch ở các khu vực tiềm năng, tập trung nhiều dân cư như …để thu hút khách hàng gửi tiền và cho vay.
Thông qua những phân tích đánh giá tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh ĐBSCL, chuyên đề đã đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng. Tuy nhiên, do hạn chế về thời gian cũng như tầm hiểu biết và kinh nghiệm bản thân, những nhận xét, đánh giá là ý kiến chủ quan của bản thân em nên không thể tránh khỏi những sai sót. Em rất mong các quý Thầy, Cô cùng các Anh, Chị thông cảm và nhận được sự đóng góp ý kiến để em hoàn thiện đề tài này.