4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.3.1. định hướng hoạt ựộng của Ngân hàng Công thương Việt Nam ch
4.3.1. định hướng hoạt ựộng của Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh KCN Quế Võ nhánh KCN Quế Võ
Sau 05 hoạt ựộng, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh KCN Quế Võ ựã dần khẳng ựịnh ựược vị trắ ngân hàng hàng ựầu trên ựịa bàn tỉnh Bắc Ninh. Tuy nhiên ựể hoạt ựộng kinh doanh không ngừng tăng trưởng và phát triển, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh khu công nghiệp Quế Võ cần phải nghiên cứu và hoàn thiện hai mặt : một là phát huy những ưu ựiểm của chi nhánh; hai là nghiêm túc rút ra những bài học thực tiễn ựể khắc phục khuyết ựiểm còn tồn tại, từ ựó có biện pháp tháo gỡ khó khăn.
Từ nhận thức trên, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh khu công nghiệp Quế Võ ựã ựưa ra ựịnh hướng cụ thể như sau:
4.3.2.1.Hoạt ựộng huy ựộng vốn
Tập trung mọi nguồn lực ựể tăng trưởng huy ựộng vốn, phấn ựấu tốc ựộ tăng huy ựộng vốn cao hơn tốc ựộ tăng trưởng tắn dụng.
điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn về kỳ hạn và khách hàng theo hướng bền vững và hiệu quả thông qua gia tăng nguồn vốn trung dài hạn và nguồn tiền VNđ ựể hạn chế sự mất cân ựối giữa nguồn - sử dụng vốn ựồng thời chú trọng tăng tỷ trọng huy ựộng vốn từ khách hàng cá nhân, giữ vững và duy trì ổn ựịnh nguồn vốn từ khách hàng doanh nghiệp và ựịnh chế tài chắnh.
Chủ ựộng tìm kiếm và mở rộng các ựối tượng khách hàng, tránh tình trạng phụ thuộc vào một số ắt khách hàng/ nhóm khách hàng dẫn ựến mất chủ ựộng trong kế hoạch huy ựộng vốn.
Thực hiện tăng cường công tác nhận tiền gửi bằng mọi biện pháp theo hướng coi trọng nguồn tiền gửi khách hàng là trọng tâm trên cơ sở nâng cao chất lượng và mở rộng dịch vụ thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế, mở rộng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ựể tăng nhanh số lượng khách hàng tới mở tài khoản giao dịch. Cụ thể sẽ triển khai một số hoạt ựộng như:
- Cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ làm giảm sự chờ ựợi giao dịch, từ ựó tăng sự thỏa mãn và hài lòng cho khách hàng.
- Mở rộng mạng lưới giao dịch nhằm mở rộng nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, tranh thủ những thuận lợi của thị trường và thực hiện tốt các ựợt huy ựộng vốn tập trung của ngành ựể tiếp tục củng cố nguồn vốn hiện có.
- Tiếp tục ựa dạng hóa các hình thức gửi tiền với các mức lãi suất linh hoạt và hấp dẫn khách hàng.
đa dạng hóa cơ cấu tắn dụng theo ngành nghề, lĩnh vực và ựối tượng khách hàng; ựảm bảo tăng trưởng về quy mô gắn liền với ựảm bảo chất lượng tắn dụng.
Tuân thủ ựúng giới hạn tắn dụng mà NHNN giao trong từng thời kỳ. Tăng cường kiểm soát rủi ro và nâng cao chất lượng tắn dụng.
Cơ cấu lại khách hàng theo hướng tập trung quan hệ với các khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, nhóm khách hàng có mức ựộ ựóng góp lớn vào hiệu quả hoạt ựộng của chi nhánh. Có chắnh sách linh hoạt về lãi suất, phắ, thời gian giải quyết công việc ựối với nhóm khách hàng này.
Hạn chế gia tăng dư nợ tắn dụng các dự án trung, dài hạn, ưu tiên cho vay ngắn hạn ựối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh quay vòng vốn nhanh.
Tăng cường tiếp thị các sản phẩm tắn dụng với các ựối tượng khách hàng tư nhân, cá thể, hộ gia ựình, doanh nghiệp vừa và nhỏ,... nhằm gia tăng tỷ trọng dư nợ bán lẻ, từng bước thực hiện mục tiêu theo chiến lược ngân hàng bán lẻ giai ựoạn 2013 - 2015.
4.3.2.3. Phát triển sản phẩm dịch vụ
Giao kế hoạch triển khai cụ thể từng sản phẩm tới từng phòng, ban, phòng giao dịch, từng cán bộ; ựánh giá kết quả gắn với thi ựua, khen thưởng.
Chủ ựộng tìm kiếm mở rộng, ựa dạng cơ cấu khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank ựể tăng thu nhập từ hoạt ựộng dịch vụ, ựồng thời khắc phục tình trạng thu dịch vụ phụ thuộc nhiều vào hoạt ựộng tắn dụng của khách hàng lớn, có quan hệ tiền vay.
Xây dựng các kế hoạch triển khai từng sản phẩm, dịch vụ cụ thể một cách có hiệu quả phù hợp với ựịa bàn, tới từng nhóm ựối tượng khách hàng.
Tắch cực tiếp thị các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank tới các ựối tượng khách hàng cá nhân, ựặc biệt là các sản phẩm mới, có chương trình khuyến
mại ựược tổ chức dưới nhiều hình thức ựối với từng loại sản phẩm dịch vụ khi cần thiết.
4.3.2.4. Công tác kiểm tra, kiểm soát
Tập trung tăng cường kiểm tra, giám sát toàn diện các mặt hoạt ựộng, tổ chức kiểm tra ựột xuất tất cả các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm nhằm ựảm bảo an toàn hiệu quả trong hoạt ựộng kinh doanh.
Xây dựng chương trình kiểm tra ựịnh kỳ công tác tắn dụng ựể ựảm bảo hoạt ựộng an toàn.
Xử lý cương quyết những trường hợp vi phạm quy trình nghiệp vụ có khả năng dẫn tới mất an toàn hệ thống.
4.3.2.5. Mô hình tổ chức, mạng lưới hoạt ựộng và ựào tạo
Tắch cực tìm kiếm ựịa bàn và khách hàng tốt ựể mở rộng thị phần, nâng cao hiệu quả hoạt ựộng, ựồng thời chú trọng nâng cao năng lực quản trị ựiều hành, ựảm bảo an toàn trong hoạt ựộng.
Tiếp tục chú trọng công tác nhân sự: Chú trọng công tác tuyển chọn nhân sự, phát huy tắnh sáng tạo của từng cá nhân và trắ tuệ tập thể.
Tăng cường công tác ựào tạo, luân chuyển, lựa chọn cán bộ vào các vị trắ phù hợp.
Xây dựng chế ựộ ựãi ngộ thỏa ựáng trên kết quả thực hiện của các ựơn vị và của từng cán bộ.
Hoàn thành việc sắp xếp lại các ựiểm giao dịch theo quy ựịnh của NHNN và Vietinbank.
Công tác học tập: tiếp tục ựẩy mạnh học tập nghiên cứu các quy trình nghiệp vụ; tổ chức thi nghiệp vụ cho toàn thể nhân viên.
Tiếp tục thực hiện tốt quy chế thi ựua, khen thưởng tạo ựộng lực phát huy tắnh sáng tạo của từng cá nhân, tập thể. động viên, giáo dục cán bộ công nhân viên phát huy vai trò tiên phong, gương mẫu phấn ựấu vượt khó của tổ chức đảng, ựoàn thể.
4.3.2.6. Các chỉ tiêu cơ bản
Tăng trưởng vốn huy ựộng cuối kỳ : 19%
Tăng trưởng vốn huy ựộng bình quân : 18,5%
Tăng trưởng dư nợ cuối kỳ : 17%
Tăng trưởng dư nợ bình quân : 17%
Lợi nhuận bán lẻ trước thuế : 52,5 tỷ VNđ
4.3.2. Một số giải pháp huy ựộng vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh KCN Quế Võ
Dựa trên ựánh giá thực trạng huy ựộng vốn, kế hoạch kinh doanh của chi nhánh, kết quả ựiều tra khảo sát thực tế ( phụ lục), tác giả ựề xuất một số giải pháp về huy ựộng vốn cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh KCN Quế Võ trong thời gian tới:
4.3.2.1. đa dạng hóa và nâng cao chất lượng hoạt ựộng huy ựộng vốn
Ngân hàng trước hết cần phải gia tăng quy mô vốn huy ựộng. Có ựảm bảo huy ựộng ựược nguồn vốn ổn ựịnh với chi phắ hợp lý thì chi nhánh mới có thể nâng cao ựược hiệu quả hoạt ựộng huy ựộng vốn. Toàn thể cán bộ chi nhánh cần quán triệt nhận thức coi trọng công tác huy ựộng vốn, tiếp cận thu hút khách hàng gửi tiền về chi nhánh.
Chi nhánh cần ựưa ra nhiều hình thức huy ựộng ựa dạng và linh hoạt ựể thu hút tiền gửi từ dân cư do nền vốn cá nhân có tắnh ổn ựịnh cao. Tiếp tục duy trì và ựẩy mạnh hơn nữa các hình thức huy ựộng vốn truyền thống như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang siêu linh hoạt; phát hành các loại giấy tờ có giá như kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi; ựiều chỉnh cơ cấu, nâng cao chất lượng cân ựối vốn giữa thị trường cấp I (thị trường huy ựộng vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế) và thị trường cấp II (thị trường liên ngân hàng); mở rộng huy ựộng các loại ngoại tệ mạnh như USD, EUR, GBP ựảm bảo ựủ vốn cho tắn dụng, ựảm bảo khả năng thanh toán và nâng cao hiệu quả hoạt ựộng huy ựộng vốn.
Bên cạnh nguồn vốn huy ựộng từ dân cư là nguồn hết sức quan trọng của ngân hàng trong việc huy ựộng vốn ựảm bảo nguồn vốn kinh doanh còn có nguồn huy ựộng từ các tổ chức kinh tế, các ựịnh chế tài chắnh. Chi nhánh cần ựưa ra các biện pháp ựể tiếp cận với các tổ chức như các công ty tài chắnh, kho bạc, bảo hiểm, ựiện lực, bưu ựiện,Ầ Thông qua giao dịch với các ựơn vị này, chi nhánh có thể huy ựộng ựược nguồn vốn lớn với chi phắ rẻ, phục vụ hoạt ựộng kinh doanh. Chi nhánh cũng cần thực hiện chắnh sách phân loại khách hàng gửi tiền căn cứ vào doanh số tiền ựi, tiền ựến, số dư bình quân, tiềm năng nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng từ ựó xây dựng chắnh sách khách hàng ựồng bộ phù hợp và thắch ứng với từng nhóm khách hàng Vắ dụ như ựối với khách hàng cá nhân, có thể chia khách hàng ra theo từng nhóm ựặc thù, ựồng thời thiết kế sản phẩm tiền gửi hoặc tiền tiết kiệm có những nét ựặc thù riêng cho từng nhóm ựối tượng khách hàng như sau:
- Học sinh trung học có nhu cầu gửi tiền vì mục ựắch an toàn hơn là sinh lợi. Do nhóm ựối tượng khách hàng này chủ yếu nhận thu nhập từ gia ựình nên số dư tiền gửi thường không cao, nhưng học sinh vẫn có nhu cầu gửi tiền chủ yếu vì mục ựắch an toàn và ựược hưởng các dịch vụ của ngân hàng như mua hàng và rút tiền bằng thẻ.
- Sinh viên ựại học có ựộng thái và nhu cầu gửi tiền giống như học sinh trung học, ngoại trừ số dư tiền gửi của nhóm này cao hơn. Và ngoài việc sử dụng dịch vụ thanh toán nhóm này cũn cú nhu cầu sử dụng các sản phẩm tắn dụng như vay tiền ựi học hoặc vay tiền mua xe.
- Nhân viên bắt ựầu ựi làm thường có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi ựể nhận lương trực tiếp, ựồng thời chuyển tiền trực tiếp, chi trả các khoản nợ vay như: trả nợ vay ựi học, trả nợ vay góp mua xe, thanh toán các nhu cầu cuộc sống hàng ngàyẦ
- Nhân viên ựi làm lâu năm cũng có nhu cầu và ựộng thái gửi tiền như nhân viên mới ựi làm, ngoại trừ nhóm khách hàng này có số dư lớn hơn
và bắt ựầu có nhu cầu sử dụng các sản phẩm tắn dung như: vay mua nhà hoặc vay mua nhà trả góp
- Người hưu trắ thường có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm ựể có thu nhập ổn ựịnh theo ựịnh kỳ hàng tháng, bổ sung thêm thu nhập tiền hưu trắ ựể duy trì mức sống cao như lỳc cũn ựi làm. Họ cũng có nhu cầu và ựộng thái gửi tiền như khi còn ựi làm, ngoại trừ việc sử dụng sản phẩm tắn dụng trả góp
Thiết kế sản phẩm theo xu hướng này cũng góp phần làm ựa dạng hóa sản phẩm tiền gửi của khách hàng
Thời kỳ hội nhập, mức ựộ cạnh tranh trong ngành Ngân hàng càng trở nên khốc liệt, không chỉ giữa các ngân hàng trong nước với nhau mà còn với các ngân hàng nước ngoài hơn hẳn các ngân hàng trong nước về kinh nghiệm, uy tắn và năng lực, trình ựộ. Khách hàng ựến với ngân hàng với vị thế cao hơn, không chỉ ựơn thuần cần một nơi cất trữ giá trị và sinh lời mà còn vì mong muốn ựược cung cấp những sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao nhất. Chất lượng dịch vụ là sự tổng hợp các yếu tố:
- đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp - Quy trình nhanh gọn
- Công nghệ hiện ựại
- Khung cảnh giao dịch ấn tượng - Sản phẩm trọn gói
Nhận thức ựược tầm quan trọng của chất lượng dịch vụ, Vietinbank KCN Quế Võ cần cải tiến các dịch vụ hiện tại, không ngừng cung cấp cho khách hàng những dịch vụ có chất lượng cao hơn trên nền phong cách và kỹ năng ựạt tiêu chuẩn quốc tế.
4.3.2.2. Giải pháp về chất lượng nguồn nhân lực
Con người luôn là yếu tố quan trọng, quyết ựịnh sự thành công trong mọi hoạt ựộng. Phong thái, năng lực, trình ựộ của các cán bộ lãnh ựạo và các
cán bộ nghiệp vụ sẽ ảnh hưởng rất lớn ựến khách hàng. đối với hoạt ựộng huy ựộng vốn thì cán bộ ngân hàng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tiếp nhận các khoản tiền gửi. đối với hoạt ựộng sử dụng vốn thì cán bộ tắn dụng vừa là người cung ứng khoản vay cho khách hàng vừa là người trực tiếp quan hệ với khách hàng. Vì vậy cán bộ ngân hàng phải có ựức tắnh trung thực, bản lĩnh, năng ựộng, sáng tạo và có khả năng giao tiếp ứng xử.
đội ngũ nhân viên của Vietinbank KCN Quế Võ hiện nay hầu hết là những cán bộ trẻ, rất nhiệt tình, năng ựộng. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng và ựặc biệt là sự cạnh tranh từ phắa các ngân hàng nước ngoài với bề dày kinh nghiệm và trình ựộ vượt trội, chi nhánh phải luôn chú trọng nâng cao chất lượng ựội ngũ cán bộ nhân viên bằng cách:
Thường xuyên tổ chức các lớp ựào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cho các cán bộ công nhân viên trong chi nhánh ựể tránh tình trạng lạc hậu về nghiệp vụ. Trong công tác ựào tạo, chi nhánh cần chú trọng về chất lượng hơn là về số lượng, tránh tình trạng sau khi kết thúc khóa học, các cán bộ vẫn không nâng cao ựược trình ựộ và hiệu quả trong công việc.
Chi nhánh cần phải tuyển chọn những cán bộ thực sự có năng lực cả về chuyên môn lẫn trình ựộ văn hóa, có những kiến thức cơ bản về lĩnh vực có liên quan. Không những vậy, toàn thể nhân viên phải nắm vững các chủ trương, chắnh sách của đảng và Nhà nước, các chắnh sách tắn dụng và có sự vận dụng một cách linh hoạt với những biến ựộng trên thị trường.
Chi nhánh phải có những chắnh sách khuyến khắch, ựãi ngộ ựối với cán bộ công nhân viên. Cụ thể, chi nhánh phải quan tâm ựến thu nhập của họ, giúp họ ổn ựịnh và nâng cao mức sống. điều này sẽ khiến họ có thể tập trung hết mình vào công việc. đồng thời, chi nhánh phải ựưa ra chắnh sách khen thưởng hợp lý: với những cán bộ làm tốt nhiệm vụ sẽ ựược thưởng hay nhận ựược mức lương cao hơn các cán bộ khác, ngược lại với những cán bộ thiếu
trách nhiệm chi nhánh phải có hình thức kỷ luật phù hợp (như phạt, trừ lươngẦ).
4.3.2.3. đẩy mạnh hoạt ựộng phân tắch và sử dụng vốn
Phân tắch cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn, loại tiền giúp ngân hàng xác ựịnh ựược yêu cầu về sử dụng vốn, từ ựó ựưa ra chiến lược huy ựộng vốn hiệu quả và phù hợp, tránh tình trạng dư thừa vốn gây lãng phắ hoặc thiếu hụt vốn, bỏ lỡ các cơ hội ựầu tư. Nền tảng nguồn vốn huy ựộng càng vững chắc thì tiềm năng cho vay càng lớn và thông qua ựó thu về lợi nhuận. đến lượt mình, sử dụng vốn huy ựộng hiệu quả sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt ựộng huy ựộng vốn vì khi ựồng vốn ựầu tư, cho vay có hiệu quả thúc ựẩy kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên và nhờ ựó ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn ngày càng lớn hơn. Chắnh vì vậy, có thể nói quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả chắnh là một cách tạo vốn và phát triển vốn một cách vững chắc nhất, là một ựiều kiện ựảm bảo cho hoạt ựộng huy ựộng vốn ựạt hiệu quả cao.
Từ thực trạng ở chương 2, ta thấy tình hình kinh doanh của chi nhánh là khả quan, nhiệm vụ của chi nhánh trong giai ựoạn tới là tiếp tục tăng doanh số cho vay, nâng cao chất lượng khoản vay, ựảm bảo an toàn hiệu quả. để làm