2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CÔNG TÁC HUY đỘNG VỐN
2.2.1. Kinh nghiệm huy ựộng vốn của một số NHTM
Với kinh nghiệm dầy dặn và công nghệ hiện ựại trên trường quốc tế, các sản phẩm huy ựộng tiền gửi của các ngân hàng trên thế giới là bài học kinh nghiệm quý báu cho các ngân hàng trong nước hiện nay. Sau ựây là một số sản phẩm huy ựộng tiền gửi của một số ngân hàng lớn trên thế giới.
Ngân hàng Citi Bank
E- saving account:
Tiền ký quỹ là 100 usd, duy trì số dư này khách hàng sẽ không mất phắ quản lý tài khoản hàng tháng, ựược hưởng lãi suất 1,5% và thay ựổi theo lãi suất thị trường.
Tài khoản này khách hàng có thể giao dịch trực tuyến qua internet hoặc ựiện thoại.
Day to day saving account:
Số dư duy trì tài khoản là 100 usd, ngân hàng tự ựộng kết nối số dư trên tài khoản này với mọi tài khoản của khách hàng mở tại Citibank ựể ựảm bảo số dư duy trì tài khoản của khách hàng, từ ựó tránh ựược phắ duy trì tài khoản hàng tháng. Miễn phắ chuyển tiền trong hệ thống Citibank. Khách hàng có thể ựăng ký trực tuyến ựể mở tài khoản. đây là loại tài khoản rất cần thiết ựối với khách hàng thường xuyên sử dụng tiền mặt.
Citibank Money Market Plus Account:
Khách hàng có thể truy cập hệ thống online của Citibank, Citiphone banking ựến bất kỳ chi nhánh nào của Citibank hoặc qua các máy ATM ựể thực hiện giao dịch. Bên cạnh việc ựược hưởng lãi suất cạnh tranh, khách hàng còn có thể rút tiền dễ dàng. Tiền trong tài khoản khách hàng ựược bảo hiểm lên ựến
250.000 usd. Khách hàng sẽ không mất phắ thường niên nếu duy trì tài khoản tối thiểu 100 usd.
Health savings account:
đây là cách thông minh ựể trang trải cho các chi phắ chăm sóc sức khỏe. Nếu khách hàng ựược tham gia trong một chương trình chăm sóc sức khỏe có chất lượng, Health savings account là một giải pháp cho khách hàng. Với tài khoản này, khách hàng sẽ ựược miễn phần ựóng thuế do vậy có thể sử dụng khoản miễn thuế này ựể thanh toán cho các khoản chi tiêu bằng thuốc men.
Certificates of deposit:
Một vài ựiều trong cuộc sống chắc chắn giống với chứng chỉ tiền gửi của Citibank. Nó ựưa ra một sự ựảm bảo an toàn, một lãi suất cạnh tranh cao. Khách hàng có thể lựa chọn rất nhiều các kỳ hạn khác nhau từ 03 ựến 05 năm.
Ngân hàng Standard Chatered Bank
Standard Chatered Bank cung cấp cho khách hàng hàng loạt sự lựa chọn sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh. Khách hàng sẽ nhận thêm sự thuận tiện từ hệ thống thanh toán quốc tế của Standard Chatered Bank. Khách hàng dễ dàng truy cập tài khoản tiết kiệm của mình khi ựang ở nước ngoài. Một số sản phẩm tiết kiệm của Standard Chatered Bank:
My dream account:
Tài khoản tiết kiệm ựặc biệt nhằm tiết kiệm cho con em của khách hàng. Khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài khoản này.
Pay roll account:
Tài khoản giúp công ty cải thiện chắnh sách chi lương của họ. Nó mang lại nhiều lợi ắch thiết thực và thuận tiện cho khách hàng.
WomenỖs account:
Tài khoản này thiết kế ựặc biệt ựáp ứng nhu cầu quản lý tài chắnh gia ựình của chị em phụ nữ.
Quản lý tiền của khách hàng mọi lúc mọi nơi. Tiền của khách hàng ngày càng nhiều lên do ựược hưởng lãi suất cạnh tranh của ngân hàng.
Ngân hàng ANZ:
Ngân hàng ANZ là sự lựa chọn cho khách hàng muốn tối ựa hóa lợi nhuận cho các khoản tiết kiệm của mình. đó là thông ựiệp mà ANZ muốn gửi gắm ựến tất cả các khách hàng. Sau ựây là một số các sản phẩm tiền gửi mà ANZ cung cấp cho khách hàng.
ANZ progress saver:
Mục ựắch: nhằm tiết kiệm tiền ựể ựi du lịch, mua nhà mới, hoặc bất cứ mục ựắch tiết kiệm nào. Miễn phắ thường niên hàng tháng và phắ giao dịch. Bên cạnh hưởng lãi suất tiền gửi, khách hàng còn ựược cộng ựiểm thưởng hàng ngày và sẽ ựược chi trả vào mỗi tháng nếu số tiền mỗi lần gửi vào tài khoản trên 10 usd và không rút ra trong một tháng. Có thể giao dịch qua các máy ATM, ANZ phone Banking, ANZ internet banking và các ựiểm giao dịch internet.
ANZ online saver:
Hưởng lãi suất cạnh tranh, giao dịch tiền gửi trực tuyến, lãi suất tắnh mỗi ngày và trả hàng tháng cho khách hàng. Khách hàng hưởng lãi suất cao, không phải nộp số dư duy trì tài khoản. Có thể dễ dàng chuyển khoản từ ANZ online saver sang các tài khoản khác tại ANZ mọi lúc qua ANZ internet banking, ANZ phone banking. Tuy nhiên khách hàng không rút tiền mặt trực tiếp.
ANZ V2 Plus:
Khách hàng ựược hưởng lãi suất, vừa ựược hưởng các dịch vụ truy cập tài khoản tại các máy ATM, phone banking, internet. đặc biệt có dịch vụ tổng ựài chuyên biệt phục vụ các yêu cầu của tài khoản này. Số dư tối thiểu:5.000 usd. Có thể nộp, rút bất cứ lúc nào mà không mất phắ.
Khách hàng ựược hưởng lãi suất bậc thang, số dư tài khoản càng nhiều thì lãi suất tiền gửi càng cao. Khách hàng ựược quyền phát hành séc trên tài khoản này. Số dư tối thiều ban ựầu khi mở tài khoản là 10.000 usd, số dư duy trì là 1.000 usd.
2.2.2. Bài học kinh nghiệm về huy ựộng vốn ựối với NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh KCN Quế Võ
Từ kinh nghiệm thực tiến về huy ựộng vốn ở các ngân hàng nước ngoài nổi tiếng trên thế giới có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cần tham khảo cho NHTM CP công thương Việt Nam Chi nhánh KCN Quế Võ như sau:
- Một là, cần phân loại khách hàng: các NHTM ở nước ngoài ựã thực
hiện chắnh sách này từ rất lâu rồi. Qua việc phân loại khách hàng, họ sẽ có chắnh sách phù hợp với ựặc ựiểm và tắnh cách của từng nhóm khách hàng. đối với từng nhóm khách hàng, họ sẽ chú trọng tập trung vào một số dịch vụ chủ yếu và khai thác ở hầu hết các dịch vụ ựó. để có ựược các chương trình phù hợp cho từng khách hàng thì bản thân các NHTM phải thực hiện nghiên cứu sâu sắc từng nhóm khách hàng. đây chắnh là tài nguyên chất xám của mỗi ngân hàng vì mỗi ngân hàng sở hữu rất nhiều khách hàng khác nhau nhưng tùy theo mục ựắch huy ựộng mà mỗi ngân hàng có một chắnh sách riêng.
- Hai là, cần ựa dạng hóa sản phẩm: qua nghiên cứu và phân cấp khách
hàng mối ngân hàng sẽ ựưa ra các loại sản phẩm khác nhau ựể ựáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng nên việc ựa dạng hóa sản phẩm là yếu tố tất nhiên. đa dạng hóa sản phẩm sẽ giúp ngân hàng tiếp cận ựược nhiều ựối tượng khách hàng hơn và thỏa mãn nhu cầu ngày càng phong phú hơn của khách hàng. để giữ chân ựược khách hàng và thu hút thêm khách hàng mới thì việc ựưa ra sản phẩm với nhiều tắnh năng sẽ giúp khách hàng thấy thỏa mãn và hài lòng Ờ ựây chắnh là mục tiêu hướng tới của nhà cung cấp không chỉ riêng hệ thống ngân hàng.
- Ba là, cần nâng cao chất lượng công nghệ: hệ thống công nghệ góp phần không nhỏ vào sự phát triển của ngân hàng. Với số lượng khách hàng ngày càng nhiều và số lượng sản phẩm dịch vụ ngày càng ựa dạng nếu không có công nghệ hỗ trợ thì ngân hàng sẽ không phát triển ựi lên ựược. Sự hỗ trợ của công nghệ sẽ giúp ngân hàng giảm ựược rất nhiều công việc, bản thân quản lý và nhân viên ựược giải phóng khỏi nhiều công việc tỉ mỉ, máy móc ựể ựầu tư thời gian cho phân tắch và tìm kiếm khách hàng.
Như vậy với các mục tiêu chắnh mà các ngân hàng nổi tiếng trên thế giới ựang hướng tới sẽ là những kinh nghiệm bổ ắch cho NHTM Việt Nam học tập và có ựịnh hướng ựúng ựắn hơn trong quá trình thực hiện các giải pháp huy ựộng vốn .