Huy động nguồn vốn đối với ngân hàng là việc hết sức quan trọng, tuy nhiên sau khi huy động nguồn vốn ấy phải được sử dụng như thế nào cho hiệu quả nhất là một bài toán vô cùng nan giải. Sau đây ta sẽ phân tích xem SHB sử dụng nguồn vốn đã huy động như thế nào (Bảng 2.3) :
Nhận xét :
Dư nợ hàng năm của chi nhánh đều có sự gia tăng. Để tiếp tục nâng cao dư nợ vào năm 2010 và 2011 chi nhánh SHB Quảng Nam đã thực hiện nhiều biện pháp đẩy mạnh cho vay : giảm lãi suất, khuyến khích tiếp tục cho vay đối với các khách hàng xếp loại tốt trong thời gian qua…Đồng thời chi nhánh cũng luôn cố gắng nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tới mức tấp nhất các khoản nợ khó đòi, mất khả năng thanh toán. Để hạn chế nợ xấu cũng như giải quyết bài toán xử lý nợ xấu một cách hiệu quả nhất, SHB cho rằng khi cho vay, các ngân hàng thương mại cần phải kiểm soát mục đích sử dụng các khoản vay của doanh nghiệp, có chứng từ vay vốn rõ ràng, đồng thời duy trì các kênh liên lạc giữa ngân hàng và doanh nghiệp để có thông tin trao đổi kịp thời.
Bước sang năm 2010, chi nhánh nâng tổng dư nợ lên 52,961,446 Ngđ tăng 17.7% so với năm 2009. Mặt khác tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cho vay cũng giảm 12.5% chứng tỏ ngân hàng đã có sự nổ lực rất lớn. Công tác kiểm tra hồ sơ chứng từ cũng như tìm hiểu về doanh nghiệp trước khi cho vay được thực hiện rất chu đáo. Nhờ đó tỷ lệ nợ quá hạn/ tổng dư nợ chỉ còn 4.2% vào năm 2010. Trong năm 2011, chi nhánh tiếp tục kiểm soát tỷ lệ này ở mức dưới 4.5%
Đvt : ngđ Chênh lệch 2009 và
2010
Chênh lệch 2010 và 2011
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Giá trị % Giá trị %
1.Tổng dư nợ cho vay 44,519,669 52,431,446 57,485,939 7,911,777 17.8% 44,519,669 52,431,446 2.Tỷ lệ nợ quá hạn/Tổng dư nợ cho
vay(Không bao gồm nợ khó đòi) 4.80% 4.20% 4.50% -0.60% -12.5% 4.80% 4.20%
(Nguồn : Bảng báo các tổng hợp của chi nhánh ngân hàng SHB Quảng Nam năm 2009-2011) Bảng 2.3 : Tình hình dư nợ cho vay của SHB năm 2009 – 2011
Tổng dư nợ cho vay của CN SHB Quảng Nam năm 2009 - 2011
0 10,000,000 20,000,000 30,000,000 40,000,000 50,000,000 60,000,000 70,000,000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
n
g
đ Tổng dư nợ cho vay
Expon. (Tổng dư nợ cho
vay)