Giai đoa ̣n 2007-2011 kinh tế có nhiều diễn biến phức ta ̣p, sự suy thoái và khủng hoảng của nền kinh tế thế giới đã tác động trực tiếp đến nền kinh tế Viê ̣t Nam trong đó có hoạt động của hệ thống NHTM . nền kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp, sự suy thoái và khủng hoảng của nền kinh tế thế giới đã tác động trực tiếp đến nền kinh tế Việt Nam trong đó có hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại. Để giảm thiểu những tác động xấu đến nền kinh tế dưới sự chỉ đạo, điều hành của Chính phủ, sự nỗ lực cố gắng của toàn ngành, hoạt động ngân hàng đã đạt được những kết quả khả quan : kiềm chế lạm phát, duy trì tăng trưởng kinh tế, hệ thống tổ chức tín du ̣ng hoạt động an toàn và tiếp tục phát triển…Các tổ chức tín dụng có nhiều cố gắng trong việc chấp hành chủ trương, chỉ đạo của Chính phủ và ngân hàng nhà nước nhất là triển khai kịp thời, quyết liệt và có hiệu quả chính sách hỗ trợ lãi suất. Chính sách đã có tác động tích cực giúp các doanh nghiệp và hộ sản xuất giảm giá thành sản phẩm, duy trì mở rộng sản xuất, kinh doanh, tạo thêm nhiều việc làm, góp phần đảm bảo an sinh xã hội, ngăn chặn suy giảm kinh tế.
Trên địa bàn huyện Gia Lâm, tình hình kinh tế – xã hội cũng chịu chung ảnh hưởng của nền kinh tế, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng kinh tế vẫn ổn định, giá trị sản xuất các ngành kinh tế có sự tăng trưởng qua các năm, tốc độ đô thị hoá diễn ra với tốc độ nhanh. Đây là những điều kiện thuận lợi đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng và những ngành kinh tế khác.
Ngân hàng Nông nghiê ̣p và Phát triển nông thôn Gia Lâm cũng như nhiều ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, hoạt động kinh doanh bị bó hẹp bởi các chính sách kinh tế can thiệp của Chính phủ để đẩy lùi lạm phát như hạn chế cho vay, lãi suất huy động vốn cao dẫn đến khó khăn cho Ngân hàng trong việc cạnh tranh huy động vốn và cho khách hàng trong việc đầu tư vốn và vay vốn để sản xuất kinh doanh. Số lượng các Chi nhánh, phòng giao dịch của các ngân hàng thương mại trên địa bàn qua mỗi năm phát triển với tốc độ nhanh cũng làm tăng mức độ cạnh tranh trong việc chiếm lĩnh thị trường, thị phần và khách hàng. Bảng sau thể hiện tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiê ̣p và Phát triển nông thôn Gia Lâm với sự cố gắng nỗ lực hết mình với những khó khăn thách thức giai đoa ̣n 2007-2011:
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của Chi nhánh Gia Lâm các năm 2007-2011
Đơn vi ̣: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Thực hiê ̣n Tỷ trọng (%) Thực hiện Tỷ trọng (%) (+),(-) tăng trưởng (%) Thực hiê ̣n Tỷ trọng (%) (+),(-) tăng trưởng (%) Thực hiê ̣n Tỷ trọng (%) (+),(-) tăng trưởng (%) Thực hiê ̣n Tỷ trọng (%) (+),(-) tăng trưởng (%)
1 Tổng thu nhâ ̣p 311,9 100,0 352 100,0 12,86 339,7 100,0 -3,49 353,5 100,0 4,06 500,5 100,0 41,58 1.1 Thu từ tín du ̣ng 271,2 86,95 310,2 88,13 14,38 270,5 79,63 -12,80 288,6 81,64 6,69 419,1 80,94 40,37 1.2 Thu ngoài tín du ̣ng 40,7 13,05 41,8 11,88 2,7 69,2 20,37 65,55 64,9 18,36 -6,21 81,4 16,26 25,42 - Thu dịch vu ̣ 14,8 4,75 23,7 6,73 60,14 38,7 11,39 63,29 43,4 12,28 12,14 52,6 12,91 48,85 - Thu nợ đã xử lý rủi ro 25,9 8,30 18,1 5,14 -30,12 30,5 8,98 68,51 21,5 6,08 -29,51 28,8 6,15 43,26 2 Tổng chi phí 300,6 100,0 335,1 100,0 11,48 319 100,0 -4,80 352,1 100,0 10,38 490,4 100,0 39,28 - Chi về huy động vốn 228,5 76,01 273,4 81,59 19,65 247,8 77,68 -9,36 258,3 73,36 4,24 403 82,18 56,02 - Chi lương và phu ̣ cấp lương 8,4 2,79 10,8 3,22 28,57 13,1 4,11 21,30 14,2 4,03 8,40 15,4 3,14 8,45 - Chi dự phòng rủi ro tín du ̣ng 60,2 20,03 45,7 13,64 -24,09 52,6 16,49 15,10 72,5 20,59 37,83 65,8 13,42 -9,24 - Chi khác 3,5 1,16 5,2 1,55 48,57 5,5 1,72 5,77 7,1 2,02 29,09 6,2 1,26 -12,68
3 Lơ ̣i nhuâ ̣n 11,3 - 16,9 - 49,56 20,7 - 22,49 1,4 - -93,24 10,1 - 621,43
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHNN & PTNT Gia Lâm hàng năm.
0 100 200 300 400 500 600 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tổng thu nhập Thu từ tín dụng Thu dịch vụ
Hình 2.2: Thu nhâ ̣p của Chi nhánh Gia Lâm các năm 2007-2011
Qua hình 2.2 cho thấy:
- Tổng thu nhập qua các năm tăng dần đều tuy nhiên lợi nhuâ ̣n qua các năm la ̣i tăng giảm không đều cho thấy chi phí biến đô ̣ng qua các năm;
- Thu nhập từ hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng chiếm tỷ tro ̣ng lớn tăng giảm thất thường qua các năm;
- Thu nhập từ di ̣ch vu ̣ ch iếm tỷ tro ̣ng nhỏ nhưng tăng dần đều qua các năm;
- Chi về huy động vốn năm 2008 và 2011 cao đô ̣t biến do năm 2008 thị trường ngân hàng trong nước đã trải qua những biến đô ̣ng chưa từng có về lãi suất do chính sách thắt chă ̣t tiề n tê ̣ đầu năm của NHNN gắn liền với sự căng thẳng về thanh khoản của các NHTM cho thấy dường như phải cho lãi suất tăng để kiềm chế la ̣m phát, thắt chă ̣t tiền tê ̣. Năm 2008 trước những biến đô ̣ng trong và ngoài nước , NHNN & PTNT Gia Lâm có lợi nhuâ ̣n tăng trưởng so với 2007 do thực hiê ̣n tín du ̣ng lành ma ̣nh kết hợp bước đầu phần nào chú trọng quan tâm đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ . Lợi nhuâ ̣n năm 2010 xuống thấp chưa từng có , giảm đến 93,24% so với năm 2009 do rủi ro tín dụng tăng, chi dự phòng rủi ro tín du ̣ng lớn.
Qua bảng cũng như hình trên ta nhâ ̣n thấy nguồn thu nhâ ̣p chủ yếu của Chi nhánh là hoạt động tín dụng tuy nhiên nguồn thu nhập này tăng giảm không ổn đi ̣nh. Thu nhâ ̣p từ các di ̣ch vu ̣ chiếm mô ̣t tỷ lê ̣ rất nhỏ tuy nhiên qua từng năm thì thu di ̣ch vu ̣ tăng rất ổn định và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhâ ̣p. Có thể nói, hoạt động của Chi nhánh bị mất cân đối, quá tâ ̣p trung vào hoa ̣t đô ̣ng cho vay truyền thống , chưa có tầm nhìn chiến lược cho sự phát triển lâu dài, đă ̣c biê ̣t là sự phát triển di ̣ch vu ̣ ngân hàng bán lẻ với thị trường địa bàn đầy tiềm năng.