Chỉ tiêu 2010 2011 2012
giá trị tỷ trọng giá trị tỷ trọng giá trị tỷ tọng
1.Doanh số TTNĐKDTM 51,805,523 88.62% 66,859,545 89.87% 73,133,866 91.42%
2.Doanh số TTQT 6,650,173 11.38% 7,537,023 10.13% 6,860,086 8.58%
Tổng doanh số thanh toán 58,455,696 100.00% 74,396,568 100.00% 79,993,952 100.00%
(Nguồn: phòng kế toán NH Đông Á chi nhánh Hà Nội)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, doanh số hoạt động thanh toán tại chi nhánh Hà Nội tăng trưởng không đều trong ba năm qua. Trong đó hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt tại chi nhánh Hà Nội chiếm tỷ trọng rất cao (khoảng 90%) trong tổng doanh số thanh toán và đang có xu hướng tăng trong 3 năm qua. Còn
thanh toán quốc tế lại có tỷ trọng và doanh số biến đổi phức tạp hơn, doanh số thì vẫn tăng trong khi tỷ trọng lại có xu hướng ngày càng giảm. Cụ thể như sau:
Năm 2010: Tổng doanh số thanh toán của chi nhánh đạt 58.455.696 trđ trong đó thanh toán nội địa không dùng tiền mặt là 51.805.523 trđ chiếm 88,62% và doanh số TTQT là 6.650.173 trđ chiếm 11,38% trong tổng doanh số thanh toán.
Năm 2011: Tổng doanh số thanh toán tăng 15.940.872 trđ đạt 74.396.568 trđ. Trong đó: TTNĐKDTM là 66.859.545 trđ tăng 27,27% so với năm 2010, chiếm 89,87% về tỷ trọng. Ngược lại, thanh toán quốc tế lại giảm tỷ trọng chỉ còn 10,13%, nhưng doanh số vẫn tăng đạt 7.537.023 trđ (tăng 13,34%).
Năm 2012: Tổng doanh số thanh toán chậm hơn đạt 79.993.952 trđ (tăng 5.597.384 trđ). Thanh toán nội địa không dùng tiền mặt cũng tăng chậm hơn năm 2011, đạt 73.133.866 triệu đồng chiếm 91,42% trong tổng doanh số thanh toán của năm và có mức tăng tuyệt đối là 6.274.321 triệu đồng (tương đương 8,44%) so với kết quả đạt được năm 2011.
2.2. Thực trạng hoạt động TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội.
2.2.1. Tổ chức hoạt động TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội.
Cùng với sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, hoà nhập vào sự phát triển của ngành ngân hàng nói chung và Đông Á Bank nói riêng, hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Nội ngày càng phát triển nhất là hoạt động thanh toán nội địa không dùng tiền mặt. Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, Chi nhánh luôn coi trọng công tác tổ chức thanh toán và đã tích cực đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học vào hệ thống thanh toán nhằm thay thế cho việc làm thủ công. Điều này giúp nâng cao hiệu quả thanh toán, rút ngắn thời gian thanh toán, tạo niềm tin cho khách hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng.
Trong những năm gần đây, doanh thu thanh toán nội địa không dùng tiền tại chi nhánh Hà Nội đã tăng lên đáng kể và ngày càng chiếm ưu thế hơn so với thanh toán bằng tiền mặt. Đây chính là động lực cho chi nhánh tăng cường nâng cấp hệ thống, mở rộng mạng lưới và đa dạng hóa các phương tiện thanh toán nội địa không dùng tiền mặt. Cụ thể:
Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội đang cung cấp các hình thức thanh toán chuyển tiền điện tử giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống, thanh toán bù trừ với các ngân hàng thương mại, TCTD khác trên khắp cả nước và thanh toán qua tiền gửi tại
NHNN. Chi nhánh cũng không ngừng phát triển và đa dạng hóa các hình thức thanh toán nội địa không dùng tiền mặt. Cụ thể: các hình thức TTNĐKDTM được chi nhánh cung cấp gồm Séc, ủy nhiệm chi - chuyển tiền, ủy nhiệm thu và thẻ thanh toán. Bên cạnh đó chi nhánh cũng mở rộng hướng khai thác qua ngân hàng điện tử E-banking như: SMS /Internet/ Mobile/ Phone Banking để đẩy mạnh phát triển thanh toán tực tuyến các hóa đơn với nhà cung cấp (điện, nước, truyền hình cáp, học phí,viễn thông…). Riêng với thẻ thanh toán, ngân hàng đã đưa ra thị trường các loại thẻ chuyên biệt hóa với từng mảng khách hàng. Điển hình: ngoài thẻ đa năng, chi nhánh còn đa dạng các loại thẻ đáp ứng cho nhiều nhóm khách hàng như Thẻ liên kết sinh viên, thẻ đa năng Richland Hill, thẻ đa năng chứng khoán, thẻ bác sỹ, thẻ mua sắm, thẻ nhà giáo, thẻ tín dụng Visa Đông Á Bank.
Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội đang không ngừng mở rộng mạng lưới thanh toán trên địa bàn Hà Nội. Tính đến tháng 31/12/2012 chi nhánh đã có 17 phòng giao dịch, 103 cây ATM, 89 POS phục vụ hoạt động thanh toán và hơn 800.000 khách hàng mở có tài khoản tại chi nhánh. Đặc biêt, Đông Á là ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam lắp đặt các máy ATM thế kỷ 21 và trung tâm giao dịch tự động ABC (Automatic Banking Center) của Đông Á Bank có thể thực hiện dịch vụ thu đổi ngoại tệ tự động, khách hàng có thể dễ dàng đổi ngoại tệ trực tiếp trên máy mà không cần dùng thẻ hoặc đến ngân hàng.
Ngân hàng Đông Á đã nâng cấp thành công hệ thống thanh toán khi ngân hàng trở thành thành viên hỗ trợ xây dựng hệ thống và sáng lập hệ kết nối thẻ VietNam Bank Card (VNBC). VNBC là hệ thống duy nhất tại Việt Nam có ngân hàng nước ngoài tham gia kết nối (Singapore, Australia) với tổng số thành viên kết nối với hệ thống là 11 đơn vị (10 ngân hàng và 1 tập đoàn). Đến tháng 12/2010, khi VNBC, hệ thống Smartlink và Công ty cổ phần chuyển mạch tài chính Quốc gia Việt Nam (Banknetvn) hợp tác kết nối ba hệ thống với nhau thì thẻ thanh toán của Đông Á đã chính thức kết nối với tất cả các ngân hàng thuộc hai hệ thống kia. Đây là bước ngoặt có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với sự phát triển hệ thống thanh toán của ngân hàng Đông Á nói chung và chi nhánh Hà Nội nói riêng, tạo ra sự kết nối liên thông giữa các hệ thống thanh toán thẻ và mở rộng mạng lưới thanh toán thẻ trên khắp cả nước.
Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội đã và đang áp dụng quy trình kiểm tra kiểm soát nội bộ, quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng để đảm bảo các nghiệp vụ được triển khai đúng quy trình và giảm thiểu rủi ro. Được sự chỉ đạo của ngân hàng, chi nhánh đã mở các lớp đào tạo và nâng cao kỹ năng cho các nhân viên, đảm bảo có thể nắm bắt kịp thời những đổi mới về chính sách, quy trình nghiệp vụ và sự cải tiến máy móc trang thiết bị. Với nền tảng cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại, đội ngũ nhân lực có kiến thức, kĩ năng nghiệp vụ chuyên môn sâu, chi nhánh tin tưởng có thể cung cấp các dịch vụ thanh toán tốt nhất cho khách hàng.
2.2.2. Tình hình TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội (2010-2012).
Thanh toán nội địa không dùng tiền mặt chỉ mới được đưa vào hệ thống dịch vụ cung ứng của ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội trong hơn một thập kỉ qua nhưng đã đạt được những kết quả ấn tượng, giúp chi nhánh khẳng định vị trí và năng lực chạnh tranh trên thị trường Hà Nội. Sau đây là doanh số TTNĐKDTM của chi nhanh trong ban năm qua:
Bảng 2.5: Doanh số TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Chênh lệch 2011-2010 Chênh lệch 2012-2011 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng 1. SÉC 6,610,385 9,059,468 9,105,16 6 2,449,084 37.05 % 45,698 0.50% Séc chuyển khoản 4,431,602 5,534,429 5,754,46 5 1,102,82 7 24.89% 220,036 3.98% Séc bảo chi 2,178,783 3,525,039 3,350,70 1 1,346,25 6 61.79% (174,338) -4.95% 2. UNC-CT 37,875,018 46,721,450 49,986,99 8 8,846,432 23.36 % 3,265,547 6.99%
Ủy nhiệm chi 33,008,078 39,507,658 41,529,19 8 6,499,58 0 19.69% 2,021,539 5.12% Chuyển tiền 4,866,940 7,213,792 8,457,80 0 2,346,85 2 48.22% 1,244,008 17.24%
3. Uỷ nhiệm chi 1,129,360 1,410,736 1,989,241 1 281,37 6 24.91 % 578,505 41.01% 4. Thẻ thanh toán 4,698,761 7,374,608 9,185,614 2,675,84 7 56.95 % 1,811,006 24.56%
5. E-Banking 1,491,999 2,293,282 2,866,848 8 801,28 3 53.71 % 573,565 25.01% TỔNG 51,805,523 66,859,545 73,133,86 6 15,054,02 2 29.06 % 6,274,321 9.38%
(Nguồn: phòng kế toán NH Đông Á chi nhánh Hà Nội)
Nhìn chung trong 3 năm qua doanh số TTNĐKDTM của chi nhánh đều tăng nhưng không đều, năm 2011 tăng mạnh hơn năm 2012. Ngay cả giữa các hình thức thanh toán cũng có sự tăng trưởng khác biệt rõ rệt, hình thức thẻ thanh toán bằng thẻ và thanh toán trực tuyến tăng nhanh hơn khá nhiều so với các hình thức thanh toán bằng chứng từ giấy. Cụ thể:
Năm 2011, doanh số TTNĐKDTM tăng 29,06% so với năm 2010, trong đó tăng mạnh nhất là hình thức thẻ thanh toán (tăng 56,95% tương ứng 2,675,847 trđ), đứng thứ hai là E-banking (tăng 53,71%), tiếp đến là Séc (tăng 37,05%) và thấp nhất là UNC-CT (tăng 23,36%). Nhưng xét về số tuyệt đối thì UNC-CT mới là hình thức tăng nhiều nhất (8,846,432 trđ), điều đó cho thấy UNC-CT có doanh số và tỷ trọng lớn trong tổng TTNĐKDTM.
Năm 2012, doanh số tăng chậm hơn hẳn so với năm 2011 (tăng 9,38%), nhưng có một vài nét tương đồng với năm 2011 như: hình thức ủy nhiệm chi - chuyển tiền có mức tăng tuyệt đối lớn nhất; thanh toán qua thẻ và ngân hàng điện tử vẫn đạt mức tăng trên 20%. Trong khi đó thanh toán Séc gần như không tăng so với năm 2011. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Xét về cơ cấu, tỷ trọng các hình thức thanh toán nội địa không dùng tiền mặt cũng có sự thay đổi.
Hình 2.2 Cơ cấu TTNĐKDTM tại Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội.
(Nguồn: kết quả xử lý số liệu bảng 2.5)
Từ hình 2.2 ta thấy hình thức thanh toán bằng UNC-CT luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong các hình thức TTNĐKDTM của chi nhánh Hà Nội trong gia đoạn 2010- 2012. Nhìn trực quan các còn số tuyệt đối cho thấy doanh số thanh toán của UNC-CT vẫn tăng, nhưng qua tính toán có thể dễ dàng nhận ra tỷ trọng của nó đang giảm dần trong 3 năm qua. Cụ thể: Năm 2010 nó chiểm tỷ trọng 73,11%; Năm 2011 là 69,88% (giảm 3,23%) và năm 2012 nó giảm thêm 1,53% xuống còn 68,35% trong tổng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh. Nhưng đánh giá tổng thể, đây vẫn là phương thức thanh toán có doanh số cao nhất trong các phương thức TTNĐKDTM tại
Đứng thứ hai là hình thức thanh toán qua Séc, một hình ngày càng trở nên phổ biến. Nó luôn chiếm khoảng 12% trong tổng doanh số thanh toán. Cụ thể: Năm 2010 tỷ trọng thanh toán qua Séc đạt 12,76%, 2011 đạt 13,55% (tăng 0,79%), năm 2012 nó đã giảm 1,1% so với năm 2011đạt 12,45% và tụt xuống vị trí thứ 3 nhường chỗ cho thanh toán thẻ.
Tiếp theo là hình thức thanh toán bằng Thẻ thanh toán tại các cây ATM hoặc POS. Đây là hình thức thanh toán quan trọng, ngày càng phát triển và được mở rộng tới nhiều đối đượng - tầng lớp xã hội. Qua bảng trên ta thấy, tỷ trọng thanh toán qua thẻ đang tăng lên một cách rõ rệt, vươn lên vị trí thứ hai năm 2012 với 12,56%. Đây là một bước chuyển biến đáng kể cho thấy nhu cầu thanh toán qua thẻ ngày càng trở nên phổ biến hơn.
E-Banking là hình hình thức chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng đang tăng trong 3 năm qua. Đây là một ứng dụng hiện đại ngân hàng thông qua các tài khoản điện tử, khách hàng có thể truy nhập tài khoản để thanh toán nhanh bằng nhắn tin, mạng Internet mà không phải đến trực tiếp ngân hàng, cây ATM hay POS. E-Banking trở thành một mảng kinh doanh tiềm năng mà chi nhánh Hà Nội hướng tới khai thác trong các năm tới.
Sau đây em xin đi sâu phân tích từng hình thức thanh toán để có thể đánh giá mặt đạt được – tồn tại cũng như ý nghĩa của từng hình thức thanh toán nội địa không dùng tiền mặt mà Đông Á Bank chi nhánh Hà Nội cung cấp.
2.2.2.1. Hình thức thanh toán bằng Séc.