- Năm 2012, tỷ lệ nợ nhóm 5 so với tổng dư nợ là 4.25%.
A. THẨM ĐỊNH TƯ CÁCH, NĂNG LỰC PHÁP LÝ, NĂNG LỰC ĐIỀU HÀNH QUẢN LÝ
ĐIỀU HÀNH QUẢN LÝ
Thẩm định tư cách và năng lực pháp lý
Phương pháp sử dụng: so sánh đối chiếu với các văn bản qui định của Pháp luật, của NHTMCP Đông Nam Á, của cơ quan phát hành ra chúng hoặc qua các kênh thông tin khác để thẩm định tính pháp lý của dự án. Cán bộ tín dụng sẽ kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ văn bản trong danh mục hồ sơ pháp lý.
Tuỳ theo loại hình doanh nghiệp, nếu thiết lập quan tín dụng lần đầu phải gửi đến Chi nhánh các giấy tờ (bản sao có công chứng) sau:
• Quyết định thành lập doanh nghiệp: Nêu ra được là đơn vị hạch toán độc lập hay phụ thuộc – thời hạn quyết định
• Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân).
• Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị (nếu có), Tổng Giám đốc (Giám đốc); Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng
• Giấy đăng ký kinh doanh: nêu rõ ngành nghề kinh doanh
• Mã số thuế (Đối với trường hợp Doanh nghiệp thành lập trước ngày thông tư liên tịch số 05/2008/TTLT/BKH-BTC-BCA có hiệu lực và chưa thay đổi đăng ký kinh doanh tính đến thời điểm cho vay)
• Giấy phép đầu tư (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)
• Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (CTCP, công ty TNHH, công ty hợp danh).
• Giấy chứng nhận đăng ký mẫu dấu
• Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu (nếu có). Mô hình tổ chức, bố trí lao động của doanh nghiệp : • Quy mô hoạt động của doanh nghiệp lớn hay nhỏ • Cơ cấu tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh
• Số lượng, cơ cấu và trình độ lao động, trình độ kỹ thuật của thợ làm. • Hiệu quả sản xuất : doanh số trên đầu người, hiệu quả của giá trị gia tăng Tìm hiểu và đánh giá khả năng quản trị điều hành của ban lãnh đạo • Danh sách ban lãnh đạo công ty
• Trình độ chuyên môn của ban lãnh đạo công ty
• Khả năng, kinh nghiệm, cách thức quản lý, đạo đức của người lãnh đạo • Uy tín của lãnh đạo trong và ngoài doanh nghiệp
• Khả năng nắm bắt thị trường của ban lãnh đạo
Sau khi thẩm định xong CBTD có nhận xét: Nêu lên được DN này là Công ty hạch toán độc lập hay phụ thuộc, là DN nhà nước hay loại hình khác… có đủ tư cách pháp nhân để thiết lập quan hệ tín dụng với Ngân hàng hay không...