Cần sớm thành lập “quỹ tiết kiệm nhà ở” (quỹ này hình thành trên cơ sở tái cơ cấu quỹ phát triển nhà tại các địa phƣơng). Quỹ tiết kiệm nhà ở hỗ trợ cho ngƣời có nhu cầu nhà ở nhƣng thu nhập hạn chế. Mục đích của quỹ tiết kiệm nhà ở để đầu tƣ xây dựng nhà ở và cho ngƣời mua và chủ đầu tƣ nhà TNT vay ƣu đãi. Đối với hộ gia đình, cá nhân tham gia chƣơng trình tiết kiệm nhà ở, tiền đóng góp hàng tháng tính theo nhu cầu của khoản vay dự kiến. Khi tiền đóng góp vào quỹ bằng khoảng 30% giá trị nhà ở cần mua hoặc cần thuê mua và thời gian đóng góp quỹ tối thiểu từ 5 năm trở lên thì hộ gia đình, cá nhân sẽ đƣợc vay tiền từ Quỹ tiết kiệm nhà ở. Việc cho vay đƣợc tính trên nguyên tắc, ai gửi tiết kiệm nhiều hoặc thời gian dài hơn thì đƣợc ƣu tiên vay trƣớc. Ngƣời vay phải trả đều hàng tháng trong thời hạn tối thiểu 15 năm, tính từ ngày đƣợc vay để mua nhà ở cho ngƣời TNT.
Quỹ tiết kiệm nhà ở có tính chất tự nguyện nên sẽ khó có khả năng thu hút nhiều ngƣời tham gia. Quỹ sẽ chỉ thu hút đƣợc những ngƣời có nhu cầu mua nhà trong khi họ là những thành phần có thu nhập không cao. Nếu xét thêm yếu tố lãi suất, tính khả thi sẽ giảm đi ít nhiều. Bởi lẽ, trong khi lãi suất huy động của ngân hàng thƣơng mại đang ở mức 12%/năm, lãi suất của Quỹ chỉ ở mức 7 - 8%/năm. Ngoài quan ngại về khả năng huy động vốn của Quỹ tiết kiệm nhà ở, ngƣời tham gia Quỹ sẽ rất băn khoăn về vấn đề tính minh bạch và rõ ràng trong quá trình hoạt động và điều hành Quỹ. Vì vậy, Quỹ tiết kiệm nhà ở tại Việt Nam chỉ khả thi khi cải thiện đƣợc tính minh bạch trong
78
mọi hoạt động và có đƣợc niềm tin từ cộng đồng. Khi nguồn vốn này đƣợc khai thông, nó sẽ ít nhiều đóng góp cho sự phát triển của thị trƣờng bất động sản, nhƣng quan trọng hơn hết là lợi ích thiết thực mà Quỹ sẽ mang lại cho những ngƣời có nhu cầu mua nhà. Do đó, Quỹ tiết kiệm nhà ở nên đƣợc thiết lập theo quy mô địa phƣơng thay vì quy mô quốc gia để dễ quản lý đồng thời sẽ hỗ trợ trực tiếp và nhanh chóng cho những đối tƣợng có nhu cầu. Ngoài ra, Quỹ nên đƣợc kết hợp phát triển đồng bộ với những chƣơng trình phát triển nhà ở xã hội của địa phƣơng để giúp những ngƣời có thu nhập thấp có thêm cơ hội sở hữu nhà. Bên cạnh đóng góp của những thành viên trong Quỹ, sự hỗ trợ của Chính phủ và các tổ chức phi Chính phủ cũng rất cần thiết cho sự phát triển và thành công của Quỹ.
Ngoài các giải pháp trên, Nhà nƣớc cũng cần có chính sách khuyến khích DN đầu tƣ xây dựng nhà cho thuê. Vì vậy, cần xây dụng một chiến lƣợc tổng thể với các chính sách, công cụ tác động tới thị trƣờng nhằm mục tiêu cuối cùng là cải thiện hệ thống cung cấp nhà ở, đảm bảo cho ngƣời dân có cơ hội có nhà ở trong khả năng chi trả. Chính sách phát triển nhà ở cho thuê cần đồng bộ, từ khâu giao đất, xây dụng cơ sở hạ tầng đến quản lý vận hành các dự án nhà ở cho thuê, đảm bảo sự phát triển bền vững và lành mạnh của đô thị. Cần khuyến khích sự tham gia của khu vực tƣ nhân để đa dạng hóa các nguồn lực vào thị trƣờng này, song sự tham gia của khu vực công là yếu tố then chốt đối với sự thành công của việc quy hoạch, cung cấp, vận hành, bảo trì, duy tu cơ sở hạ tầng. Tuy nhiên, việc xây dựng nhà ở cho thuê cần lƣợng vốn đầu tƣ lớn, thời gian thu hồi vốn dài nên cần có các chính sách hỗ trợ DN và nhà đầu tƣ về tài chính, đặc biệt là chính sách tín dụng vay đầu tƣ xây dựng nhà cho thuê.
79
KẾT LUẬN
Phát triển nhà ở cho ngƣời thu nhập thấp là một vấn đề mà bất cứ một quốc gia, một đô thị nào cũng phải đối mặt. Một số nƣớc đã giải quyết khá thành công vấn đề này nhƣ Mỹ, Singapore, Thuỵ Điển… Việt Nam là một nƣớc đang phát triển, số lƣợng ngƣời thu nhập thấp có nhu cầu về nhà ở rất lớn, trong khi mức thu nhập lại thấp nên để có đƣợc một ngôi nhà thuộc quyền sở hữu của mình là rất khó nếu chỉ dựa vào thu nhập của bản thân. Vì vậy, nhà nƣớc phải có cơ chế, chính sách hỗ trợ cho ngƣời thu nhập thấp mua nhà. Ở một số đô thị lớn nhƣ Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, đặc biệt là Bình Dƣơng, Đà Nẵng đã có những kết quả nhất định trong việc giải quyết nhà ở cho ngƣời thu nhập thấp tuy vẫn còn nhiều vƣớng mắc.
Với đề tài “Giải pháp tài chính phát triển nhà ở cho ngƣời thu nhập thấp ở Việt Nam”, luận văn đã hệ thống hóa, làm rõ các khái niệm liên quan đến nhà ở cho ngƣời TNT và các giải pháp tài chính phát triển nhà ở cho ngƣời TNT, tìm hiểu kinh nghiệm các nƣớc, từ đó rút ra bài học cho Việt Nam. Thông qua việc phân tích thực trạng sử dụng các chính sách tài chính: các chính thuế đối với việc xây dựng, mua bán nhà TNT; các chính sách tín dụng; chính sách giá, quỹ phát triển nhà ở, luận văn đã đƣa ra một số kiến nghị nhằm phát huy các giải pháp tài chính để phát triển nhà ở cho ngƣời TNT. Tuy nhiên, xây dựng và phát triển nhà ở cho ngƣời TNT ở nƣớc ta mới đƣợc tập trung thực hiện trong vài năm gần đây (từ năm 2009 đến nay), mặt khác đây lại là vấn đề phức tạp, vừa mang tính chất kinh tế, vừa mang tính chất xã hội, nhân đạo nên còn gặp rất nhiều khó khăn cần tiếp tục tháo gỡ. Mặc dù tác giả đã có nhiều cố gắng, nhƣng do hạn chế về thời gian, không gian, dung lƣợng của một luận văn thạc sỹ và trình độ của tác giả nên còn nhiều vấn đề về hoàn thiện các chính sách, giải quyết nhà ở cho ngƣời TNT nói riêng và tháo gỡ khó khăn về nhà ở tại các đô thị lớn nói chung đòi hỏi phải tiếp tục
80
đƣợc nghiên cứu sâu hơn trong các công trình sau. Kính mong sự góp ý của Quý Thầy Cô để ngƣời thực hiện có thể học hỏi nhiều hơn trong nghiên cứu, lý luận.
81
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lê Xuân Bá (CB), Trần Kim Chung (2006), Chính sách thu hút đầu tư vào thị trường bất động sản Việt Nam, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội
2. Bộ Xây dựng (2009), Thống kê tình hình nhà ở, Hà Nội
3. Bộ Xây dựng (2009), thông tư số 36/2009/TT-BXD ngày 16/11/2009 của Bộ Xây dựng về Hướng dẫn việc bán, cho thuê, cho thuê mua và quản lý sử dụng nhà ở cho người có thu nhập thấp tại khu vực đô thị, Hà nội.
4. Bộ Xây dựng (2012), thông tư số 05/2012/TT-BXD ngày 10/10/2012 của Bộ Xây dựng ban hành hệ thống chỉ tiêu thống kê ngành Xây dựng, Hà Nội. 5. Chính phủ (2001), Nghị định số 71/2001/NĐ-CP ngày 05/10/2001 về ưu đãi đầu tư xây dựng nhà ở để bán và cho thuê, Hà Nội.
6. Chính phủ (2010), Nghị định số 71/2010/NĐ-CP ngày 23/06/2010 quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành luật nhà ở, Hà Nội.
7. Đỗ Hậu, Nguyễn Đình Bồng (2005), Quản lý đất đai và bất động sản đô thị, Nxb Xây dựng, Hà Nội.
8.Nguyễn Đình Kiệm, Bạch Đức Hiển (2008), Giáo trình Tài chính doanh nghiệp, Nxb Tài chính, Hà Nội.
9. Nguyễn Thị Mùi (2006), “Giải pháp huy động vốn nhằm lành mạnh hóa thị trƣờng bất động sản”, Hội thảo khoa học thị trường bất động sản: Thực trạng, nguyên nhân và những giải pháp, Viện nghiên cứu địa chính- Viện nghiên cứu khoa học thị trƣờng giá cả, Hà Nội.
10.Nguyễn Bạch Nguyệt (2000), Giáo trình lập và quản lý dự án đầu tư, NXB thống kê Hà Nội
11. Hoàng Xuân Nghĩa, Nguyễn Khắc Thanh (2009), Nhà ở cho người có thu nhập thấp ở các đô thị lớn hiện nay kinh nghiệm Hà Nội, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội.
82 12. Quốc hội (2005), Luật Nhà ở, Hà Nội.
13. Quỹ phát triển nhà ở thành phố Hồ Chí Minh (2012), Báo cáo tổng kết năm 2011, thành phố Hồ Chí Minh.
14. Tổng cục Thống kê (2010), Niên giám thống kê 2009, Nxb thống kê, Hà Nội
15. Tổng cục Thống kê (2012), Niên giám thống kê 2011, Nxb thống kê, Hà Nội
16. Thủ tƣớng Chính phủ (2011), Quyết định 2127/QĐ-TTg ngày 30/11/2011 Phê duyệt chiến lược phát triển nhà ở quốc gia đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội
17. Thủ tƣớng Chính phủ (2009), Quyết định số 67/2009/QĐ-TTg ngày 24/04/2009 về một số cơ chế, chính sách phát triển nhà ở cho người thu nhập thấp tại khu vực đô thị, Hà Nội.
18. Đỗ Thanh Tùng (2011), Chính sách tài chính nhà ở trên địa bàn đô thị Hà Nội, Luận án Tiến sỹ, trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, chuyên ngành Tài chính Ngân hàng, Hà Nội.
19. UBND thành phố Hà Nội (2010), Quyết định số 45/2010/QĐ-UBND ngày 13/09/2010 quy định việc bán, cho thuê, cho thuê mua và quản lý sử dụng nhà ở cho người thu nhập thấp tại khu vực đô thị, Hà Nội.
20. UBND thành phố Hà Nội (2012), Quyết định số 13/2012/QĐ-UBND ngày 14/06/2012 sửa đổi bổ sung một số điều của “ quy định việc bán, cho thuê, cho thuê mua và quản lý sử dụng nhà ở cho người thu nhập thấp tại khu vực đô thị” ban hành kèm theo quyết định số 43/2010/QĐ-UBND của UBND TP Hà Nội, Hà Nội.
21. Viện nghiên cứu kiến trúc-Bộ Xây dựng (2010), Các giải pháp đồng bộ phát triển nhà ở người thu nhập thấp tại các đô thị Việt Nam, NCKH cấp Bộ.
83
22. Viện nghiên cứu phát triển Kinh tế-Xã hội (2006), Giải quyết nhà ở cho ngƣời thu nhập thấp ở Hà Nội- Thực trạng và giải pháp, Kỷ yếu hội thảo khoa học, Hà Nội.
23.Website : http://chinhphu.vn